Как гарантированно заработать 10% годовых в долларах на казахстанской бирже
В сентябре KASE предложит рынку интересный инвест-кейс
Редкое предложение
27 сентября 2023 года в 11.00 на Казахстанской фондовой бирже (KASE) начинается размещение очередного транша облигаций микрофинансовой организации «Юникредо» (розничный бренд Komekshi). Институциональным и розничным инвесторам будет предложено купить 20 тысяч бумаг номиналом по $100 каждая. Общая стоимость размещаемых на бирже облигаций – $2 миллиона.
«Юникредо» предлагает инвесторам достаточно высокую для такого типа бумаг доходность – 10% годовых. Бумаги размещаются на два года, а выплата по купонам будет осуществляться ежеквартально.
Новые долларовые облигации «Юникредо» можно приобрести на фондовой бирже и через брокерские компании. Кроме того, купить бумаги можно, подав заявку на сайте компании.
«Денежные средства будут направлены на развитие нашего проекта по микрофинансированию малого и среднего бизнеса под названием «Komekshi» (что в переводе означает «помощник»). Таким образом мы хотим помочь успешным и надежным клиентам добиться положительных результатов в бизнесе», – говорит CEO ТОО «МФО Юникредо» Юрий Кан.
Это не первый выход на биржу компании «Юникредо» с облигациями. Дебют микрофинансовой организации был в ноябре 2021 года, когда компания предложила рынку бумаги также на $2 млн. В феврале 2023 года компания выпустила на биржу облигации еще на $2 млн, а в марте этого же года – на 1 млрд тенге. Первые свои двухлетние облигации «Юникредо» полностью погасит уже в ноябре 2023 года.
Предложение доходности по новым облигациям в 10% является крайне редким явлением не только на рынке, но и в самой компании – на предыдущих долларовых бумагах «Юникредо» можно было заработать меньше.
Средства, привлекаемые от нового выпуска облигаций, в компании планируют также направить на маркетинг, развитие функционала своих продуктов, увеличение каналов продаж и на расширение кредитной линейки, которая позволит увеличить охват аудитории при сохранении качества оценки заемщиков.
Бизнес на подъёме
«Юникредо» – одна из самых динамично развивающихся микрофинансовых организаций в Казахстане. Здесь активно занимаются финансовой инклюзией и ответственным кредитованием, стремятся поддерживать финансовое благополучие населения и способствуют экономическому развитию. В компании говорят, что ее основной приоритет – предоставление доступных и устойчивых услуг, ориентированных на достижение измеримого, положительного социального и экологического воздействия наряду с получением прибыли.
«Мы осознаем, что современный бизнес сталкивается с разнообразными вызовами и неопределенностью, и поэтому высокие стандарты управления рисками играют еще более важную роль, – заверяет Юрий Кан. – Наша команда экспертов в области рисков работает над выявлением, оценкой и управлением рисками, чтобы минимизировать потенциальные угрозы и создать благоприятные условия для развития бизнеса. Мы уверены, что строгое соблюдение стандартов корпоративного управления и риск-менеджмента содействует нашей устойчивости и способствует долгосрочному успеху, что делает нашу компанию надежным источником для наших клиентов и партнеров».
«Юникредо» работает на рынке с 2021 года. За это время компания выдала кредитов на более чем 6 млрд тенге. Микрокредитами компании воспользовались более 300 тысяч розничных клиентов. По состоянию на 21 июля 2023 года 51% капитала в компании – собственные средства. Активы МФО превышали 1,4 млрд тенге, а обязательства составляли чуть менее 900 млн тенге. «Юникредо» ежегодно проходит аудит бухгалтерской отчетности у ведущих аудиторских компаний.
Выбирая лучших заёмщиков
Сегодня «Юникредо» предоставляет беззалоговые займы для бизнеса на сумму до 10 млн тенге и на срок от 30 до 60 месяцев. В компании рассказывают, что ее скоринговая система настроена таким образом, что позволяет отсечь на этапе принятия решения значительную долю заемщиков, у которых потенциально могут возникнуть проблемы с погашением займа. Благодаря такому процессу процент займов с просрочкой NPL 30+ в компании сравнительно невысокий – около 9% и позволяет избежать кассового разрыва. Кроме того, процесс скоринга автоматизирован и позволяет сократить список предоставляемых заемщиком документов и уменьшить время на принятие решение по кредиту. И особенно в «Юникредо» гордятся увеличенной беззалоговой суммой, которая больше чем у большинства конкурентов, и удовлетворяет запросы большего количества потенциальных клиентов.
Комиссия за выдачу микрокредита в компании отсутствует. Информирование клиента о платежах и просрочках – бесплатное. Заемщик лишь получает дополнительный «счет» в размере 5000 тенге за каждое нарушение условий договора и пеню в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки платежа. Досрочное погашение задолженности по займу в компании – бесплатно, без штрафных санкций.
Что касается ИП, то здесь скорость принятия решения по выдаче кредита происходит еще быстрее, чем для бизнеса. Да и список требуемых документов для ИП меньше. Так же для ИП разработана более гибкая система получения повторных займов, в случае если предприниматель погашает займы вовремя.
В МФО говорят, что находятся в постоянном контакте с малым и средним бизнесом, держа руку на пульсе и быстро адаптируясь под новые запросы, поступающие со стороны предпринимателей. Также «Юникредо» находится в контакте с финансовым регулятором и быстро вносит изменения в продуктах исходя из поступающих новых директив.
Сегодня бизнес компании находится в процессе построения новых возможностей, цифровизации процессов, сокращения операционных затрат с помощью автоматизации и роботизации, уменьшения рисков и издержек. Именно поэтому вложение средств в облигации «Юникредо» может быть весьма интересным кейсом.
ТОО «МФО Юникредо»: лицензия АРРФР № 02.21.0069.M от 09.04.2021
