В Казахстане обновляют правила пенсионных аннуитетов: что изменится
Регулятор уточняет правила для тех, кто превращает пенсионные накопления в пожизненный доход, и для их наследников
В Казахстане обновляют правила пенсионных аннуитетов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка меняет типовой договор, порядок взаимодействия страховщиков с ЕНПФ и правила выплат в случае смерти застрахованного. Постановление № 131 датировано 28 сентября 2026 года, но опубликовано 1 октября 2026 года.
Для владельцев пенсионных аннуитетов наиболее заметные изменения связаны не с самим принципом пожизненных выплат, а с тем, что происходит с деньгами после смерти клиента, как оформляются изменения договора и насколько быстро страховщик должен переводить средства при смене страховой компании.
Как наследникам получить гарантированные выплаты
Одно из ключевых изменений касается гарантированной части выплат.
Сейчас в типовом договоре предусмотрено, что после смерти страхователя или застрахованного невыплаченные гарантированные страховые выплаты получает лицо, указанное в договоре, а при его отсутствии — наследники. Новая редакция дает получателю выбор: забрать гарантированную сумму единовременно либо получать ее ежемесячно.
Если выбирается единовременная выплата, ее размер будет рассчитываться с учетом ставки индексации и эффективной годовой процентной ставки доходности, которые применялись при расчете страховой премии.
Иными словами, гарантированная часть аннуитета не должна просто исчезать вместе со смертью владельца договора. При наличии соответствующих условий она переходит назначенному получателю или наследникам.
Если человек умер до первой выплаты
Отдельно прописан сценарий, если человек умер до того, как получил первую ежемесячную выплату по пенсионному аннуитету.
В этом случае назначенное в договоре лицо, а при его отсутствии наследники получают единовременно выкупную сумму. Она рассчитывается исходя из периода накопления на момент смерти.
Это важно разделять с предыдущим случаем. Здесь речь идет не о гарантированных выплатах уже действующего графика, а о ситуации, когда первая ежемесячная выплата еще вообще не началась.
На погребение не менее 35 МРП
Еще одна норма касается выплаты на погребение.
При смерти страхователя или застрахованного страховая компания должна выплатить единовременную сумму семье либо человеку, который организовал погребение. Минимальный размер — 35 МРП на каждого страхователя, если договор предусматривает второго страхователя — соответствующая сумма рассчитывается и на него.
То есть речь идет именно о гарантированном минимуме, а конкретная сумма должна быть указана в договоре.
НДФЛ и взносы ОСМС из выплат убирают
Из типового договора исключается положение, по которому страховщик удерживал при выплате пенсионного аннуитета индивидуальный подоходный налог и взносы на обязательное медицинское страхование.
Это сделали из-за соответствующих норм, которые уже были исключены из Социального кодекса поправками от 18 июля 2025 года. Теперь это изменение приводят в соответствие непосредственно с типовым договором.
Бумаги между ЕНПФ и страховщиками больше не должен носить клиент
Меняется и сама логика документооборота.
Раньше клиент должен был уведомлять ЕНПФ или добровольный накопительный пенсионный фонд о заключении договора или внесении в него изменений, а при переходе в другую страховую компанию — предоставлять соответствующие документы.
Теперь сведения о заключении, расторжении и изменении договоров должны передаваться электронно через единую систему базы данных по страхованию между ЕНПФ и страховыми организациями, а также между самими страховщиками. Участие клиента в передаче этих сведений исключается.
При смене страховщика деньги должны переводиться быстрее
Срок перевода выкупной суммы при переходе клиента в другую страховую организацию сокращается.
В действующей редакции страховщик должен был перевести выкупную сумму в течение 20 календарных дней после получения оригинала нового договора. В новой версии установлен срок в 10 рабочих дней с даты получения сведений из базы данных о заключении договора с новой страховой организацией.
В пояснении агентство прямо связывает изменение с более оперативным переводом пенсионных накоплений, повышением мобильности клиентов при выборе страховщика и защитой их имущественных интересов.
Если пенсионных накоплений не хватает
В обновленном договоре отдельно фиксируется возможность использовать собственные средства для оплаты недостающей части страховой премии.
Причем, если человек привлекает свои деньги, их необходимо внести единовременно и в полном объеме при заключении договора либо внесении изменений в действующий договор.
В сравнительной таблице агентство объясняет это приведением договора в соответствие с нормами Социального кодекса, которые позволяют использовать собственные средства, если пенсионных накоплений недостаточно.
В договоре станет больше информации о том, что получит клиент
Изменяется и график страховых выплат — приложение к типовому договору.
В нем теперь отдельно предусматривается информация о размере единовременной гарантированной страховой выплаты в случае смерти застрахованного, если такая выплата предусмотрена договором.
Кроме того, в заключении к договору должны отражаться период гарантированных выплат, эффективная годовая процентная ставка доходности, ставка индексации, расходы страховщика, факторы текущей стоимости и размер первой периодической выплаты.
И еще одна деталь — везде теперь «теңге» вместо «тенге» в соответствии с новой Конституцией.
Что остается без изменений
Сам принцип пенсионного аннуитета сохраняется. Страховая организация обязуется осуществлять выплаты застрахованному пожизненно. Страхователь одновременно является застрахованным по договору.
Не меняется и установленная периодичность для разных поколений договоров. По договорам, заключенным до 1 января 2018 года, выплаты могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно при соблюдении установленного годового объема. По договорам, заключенным с 1 января 2018 года, выплаты осуществляются ежемесячно.
