Отбасы банк назвал точную дату запуска программы «Ұмай»
Какие условия предложат участницам программы
Отбасы банк начнет с 31 августа принимать заявки на участие в программе «Ұмай», которая помогает женщинам в Казахстане приобрести собственное жилье на более доступных условиях. Об этом банк сообщил в Telegram-канале.
Кредитование программы финансирует Азиатский банк развития. Деньги будут поступать поэтапно, первый транш на 9 млрд тенге уже перечислен Отбасы банку.
«Когда женщина становится собственницей жилья, у нее меняется мировоззрение. На свое будущее и будущее своих детей она смотрит с уверенностью. Мы видим, что программа реально работает. За первые три года благодаря программе новоселье справили больше 3,6 тыс. казахстанских женщин», — сказала глава Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.
Условия программы
Участвовать в программе могут женщины от 18 до 65 лет. Наличие другой недвижимости не ограничивает участия. Главное — иметь действующий депозит в Отбасы банке и необходимый срок накоплений по нему. Купить жилье можно в любом городе страны независимо от прописки.
Ставка по кредиту составляет 14,8% годовых, ГЭСВ — от 16,3 до 16,8%. Максимальная сумма займа — 50 млн тенге.
Первоначальный взнос заемщица вносит самостоятельно и переводит продавцу. Если жилье находится в Астане или Алматы, взнос составит от 20%, в остальных городах — от 15%.
При этом банк рассчитывает сумму кредита исходя из меньшей из двух величин — цены покупки или оценочной стоимости жилья. Например, если квартиру в Алматы продают за 32 млн тенге, а оценщик определил ее стоимость в 30 млн тенге, банк будет рассчитывать сумму займа от 30 млн тенге. В этом случае заем составит 24 млн тенге, то есть 80% от оценочной стоимости. Оставшиеся 6 млн тенге заемщица должна самостоятельно перевести продавцу как первоначальный взнос.
Как подать заявку
Подать заявку можно онлайн через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка или личный кабинет на маркетплейсе банка «Баспана Маркет». Оператор проведет консультацию, ответит на вопросы и примет документы онлайн. При подаче заявки дистанционно достаточно электронных документов. Если понадобится, обратиться можно и в отделение банка.
Для подтверждения платежеспособности нужен официальный доход за последние 6 месяцев. Среднемесячный чистый доход семьи по условиям программы не должен превышать 1,25 млн тенге.
Какое жилье можно купить
По программе можно приобрести:
- готовое первичное жилье;
- жилье на этапе строительства при наличии гарантии КЖК или с использованием инструмента страхования;
- вторичное жилье, построенное не ранее 2016 года.
Первичное жилье можно выбрать и купить только через маркетплейс банка «Баспана Маркет».
Купленное жилье оформляется на женщину. Если она состоит в браке, недвижимость оформляется как совместное имущество. При этом к кредиту можно привлечь созаемщиков.
Кроме того, по программе «Ұмай» можно отдельно получить заем на ремонт жилья, в котором женщина уже проживает. Максимальная сумма такого займа составит 15 млн тенге.
Как накопления помогут снизить ставку
Накопления на депозите в Отбасы банке позволят быстрее перейти на более низкую ставку. По программе «Ұмай» банк выдает предварительный заем еще до того, как вкладчица выполнит все условия системы жилищных строительных сбережений: депозит от 3 лет, накопления от 50%, оценочный показатель от 16.
Платеж по предварительному займу состоит из двух частей: одна идет на погашение начисленного вознаграждения, другая — на пополнение депозита. Это обязательное условие системы жилищных строительных сбережений.
Предварительный заем действует, пока на депозите не накопится 50% от суммы займа. На эти накопления банк начисляет 2% годовых. Кроме того, по действующему законодательству государство начисляет премию в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП.
Если часть суммы уже есть на депозите, необходимые 50% накопятся быстрее. После этого можно перейти на жилищный заем со ставкой до 5% годовых (ГЭСВ — от 5,1 до 6,9%). Это позволит уменьшить и ежемесячный платеж, и общую переплату по займу.
Напомним, «Ұмай» впервые запустили в 2021 году, а в 2023-м программу приостановили. Возобновить ее планировали еще в начале 2025 года, однако запуск перенесли.