Иностранцам упростят получение банковских карт в Казахстане
Что изменится для нерезидентов и какие проверки останутся обязательными?
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка изменило требования к внутреннему контролю банков. Новые правила затрагивают в том числе нерезидентов Казахстана — иностранцев, которые не имеют вида на жительство.
Для них убирают часть дополнительных требований, которые действовали при открытии банковского счета и выпуске платежной карты.
В частности, из правил исключили прежнее положение, согласно которому нерезиденты относились к отдельной категории клиентов с повышенным уровнем риска. При этом это не означает, что любой иностранец автоматически считается клиентом с низким риском. Банк по-прежнему самостоятельно оценивает уровень риска клиента с учетом представленных документов, результатов проверок и характера его активности.
Из новых требований также исчез обязательный опросник для нерезидентов. Ранее при его заполнении банк мог получать сведения о цели пребывания иностранца в Казахстане, цели открытия счета, профессии, источнике денежных средств, планируемых переводах и другие данные. В опроснике также указывался IMEI мобильного устройства.
Теперь эти сведения не входят в установленный перечень обязательных требований для нерезидентов.
Вместо этого при открытии банковского счета и выпуске платежной карты банк должен:
- проверить документ, удостоверяющий личность клиента;
- провести биометрическую аутентификацию;
- при необходимости принять дополнительные меры по проверке клиента с учетом его уровня риска.
Для дистанционного открытия банковского счета биометрическая аутентификация проводится с использованием сервисов Центра обмена идентификационными данными Национального банка.
При этом для нерезидентов, которым банк присвоит высокий уровень риска либо в отношении которых возникнут подозрения в мошенничестве или других противоправных действиях, сохраняются усиленные проверки и мониторинг операций.
Пояснение от АРРФР
В АРРФР заявили, что принятые изменения не предусматривают смягчения требований в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в отношении иностранцев. Поправки направлены на переход от формальных критериев к риск-ориентированному подходу, при котором меры контроля определяются, исходя из фактического уровня риска конкретного клиента.
Нерезидент без вида на жительство или разрешения на постоянное проживание в Казахстане больше не будет автоматически попадать в категорию клиентов с повышенным риском только на основании своего статуса.
При этом это не означает, что банки ослабят контроль за такими клиентами. Уровень риска по-прежнему будет определяться индивидуально — с учетом информации о клиенте, целей и характера деловых отношений, используемых банковских продуктов и каналов обслуживания, характера операций и других факторов риска.
Если банк выявит дополнительные признаки повышенного риска, клиенту могут присвоить соответствующий уровень риска. А при высоком уровне риска банк обязан применять усиленные меры проверки и более внимательно мониторить операции.
Таким образом, меняется не сам уровень контроля, а принцип его применения. Статус нерезидента больше не будет достаточным основанием для автоматического повышения риска — банкам необходимо будет учитывать реальные характеристики и поведение конкретного клиента.
По сути, речь идет о переходе от формального подхода к более адресной оценке: меньше автоматических ограничений, но не меньше контроля там, где действительно есть основания для него.
