Казахстанцы не умеют обращаться с деньгами

Исследования такого масштаба проводятся в 70 странах мира, но в Казахстане тему финансовой грамотности населения изучали впервые. Исследование по стандартам, утвержденным Всемирным банком, проводилось с 27 января по 12 февраля 2014. 1200 казахстанцев в возрасте от 20 до 60 лет ответили на 55 вопросов, связанных с управлением семейным бюджетом и использованием финансовых услуг. Результаты опроса, подчеркнул директор исследовательского агентства Brif Research Group Александр Рузанов, могут быть использованы для принятия решений на государственном уровне.

Основных направлений исследования было 5: использование финансовых услуг; уровень финансовой грамотности; финансовое поведение людей; планирование и управление финансовым бюджетом и источники получения информации при выборе банка и получении других финансовых услуг.

36% опрошенных оценили свой уровень финансовой грамотности как неудовлетворительный. 43% не знает о существовании государственного фонда гарантирования депозитов и только 6% верно назвали максимальную сумму страхования вкладов (5 млн тенге).

- Ажиотаж, который мы наблюдали (в результате SMS-атаки на 3 казахстанских банка в феврале 2014. - F) может быть, отчасти связан и с тем, что у людей нет уверенности и они не знают, что их вклады застрахованы, - отметил председатель правления АО "Kaspi bank" Михаил Ломтадзе.  

44% из тех, у кого есть свободные средства, держат деньги дома. 29% из тех, у кого остаются излишки от зарплаты, предпочитают тут же тратить их на различные покупки, 3% дают в долг, и лишь 10% вносят «лишние» деньги на депозиты. При этом 38% респондентов не ведет учет доходов и расходов семейного бюджета. В итоге у 63% казахстанцев регулярно заканчиваются деньги перед следующей зарплатой. Еще 35% отметили, что очень редко, но все же сталкиваются с ситуацией, когда им не хватает денег.  

В условиях нехватки средств 60% опрошенных признались, что начинают экономить (и это хороший показатель, отметили спикеры). 48% перехватывают до зарплаты у близких и друзей, 14% ищут другую работу и 7%  идут в банк за кредитом.

Среди прочего исследователи предложили каждому респонденту решить простую задачку: ему нужно занять 10 тыс. тенге на месяц. Друг готов одолжить деньги при условии, что при возврате получит подарок на сумму 1 тыс. тенге, а банк дает кредит под 56% годовых (это максимальная ставка по кредиту, установленная Нацбанком РК). Оказалось, что 68% предпочитают взять в долг у знакомого, не понимая, что в этом случае заплатят, по сути, из расчета 120% годовых.

- Практически все респонденты оценивали свой уровень финансовой грамотности на тройку по пятибалльной шкале. А фактически, когда мы подвели итоги, выяснилось, что оценка их знаниям – 2, - рассказала руководитель проектов ОФ «Международный центр экономической грамотности» Салтанат Джарасова.

- Когда мы обсуждали результаты исследования, всех удивил тот факт, что финансовая грамотность оказалась на уровне даже более низком, чем мы ожидали, - признался Александр Рузанов.

На вопрос, можно ли допустить просрочку по кредиту, каждый второй уверенно ответил «да». При этом 67% опрошенных справедливо решили, что это чревато штрафом. 43% считают, что просрочки плохо повлияют на кредитную историю заемщика, и 40% предположили, что нерегулярные платежи могут стать причиной для отказа в кредите в будущем.

При выяснении финансовых тем, в которых хотели бы поднатореть казахстанцы, выделилось 5 направлений: на что обращать внимание при подписании договора с банком (39,5% опрошенных), как рассчитать полную стоимость кредита (38,4%), как формировать свой личный бюджет (36,9%), как получить информацию о финансовых услугах (34,1%) и где узнать о правах потребителей финансовых услуг (32,8%).

- Kaspi bank совместно с общественным фондом «"Международный центр экономической грамотности» объявил о старте образовательной программы «Просто о финансах» и выделил $1 млн на финансирование грантов, - сообщил журналистам Михаил Ломтадзе.  

- Цели и задачи этой программы я перечислю в трех глаголах. Мы хотим помочь населению научиться считать деньги, ориентироваться в финансовых продуктах и принимать правильное решение, - обрисовала суть программы директор общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Гульмира Арбабаева.

Сотрудники фонда ведут переговоры по поводу финансирования проекта еще с 3 банками, но о результатах сообщить пока не готовы. Распределять же уже имеющийся $1 млн по грантам будет общественный совет, состоящий из 10-13 экспертов. Полностью совет еще не сформирован, но известно, что в него войдут банковский омбудсмен Ерсерик Сийрбаев, главный редактор журнала LS Айнур Каргалинова и заместитель председателя исполкома Ассоциации Банков РК Зайтуна Джандосова.

- В мире нет ни одной сильной экономики, в который не было бы сильного банковского сектора, а финансовому сектору нужны потребители, которые принимают правильные решения, - объяснил интерес банка в этом проекте Михаил Ломтадзе. – Исходя из этого мы не ставим себе целью ничего, кроме улучшения индексов финансовой грамотности в Казахстане. Мы инвестируем деньги в то, чтобы улучшать эти показатели и за несколько лет поменять ситуацию таким образом, чтобы у всех нас были достаточные финансовые знания, знания о своих правах, чтобы принимать верные решения.

Впрочем, думается, что хранящиеся под матрацем сбережения потенциальных вкладчиков могут стать для банкиров достойным бонусом, если им на самом деле удастся повысить финансовую грамотность граждан.