Qlik для «Первого кредитного бюро»
Как сервис аналитики помогает кредитным организациям строить data-driven стратегии
«Первое кредитное бюро» является одной из крупнейших технологических компаний Казахстана с самой актуальной базой данных кредитных историй и более 40 сервисами в области предоставления данных для кредитных и некредитных процессов, статистики, а также предиктивной аналитики для финансового рынка. С 2020 года Qlik стал платформой для аналитического решения FCB Visual Analytics, которым по подписке пользуются клиенты ПКБ, около 80% активного банковского сектора, МФО, консалтинговых компаний.
Данные в наше время решают многое. Это большая возможность для принятия решений на самых разных уровнях, а также большая угроза в случае их потери или нецелевого использования. Во всем мире тенденция Data management определяет клиентский путь, инвестиции в защиту данных, улучшение экспертизы и изменение бизнес-моделей и технологий.
«Первое кредитное бюро» 2 сентября 2022 года проведет масштабную конференцию для финансового, финтех- и IT-рынка FCBK: Persona Non Data, в которой в том числе продемонстрирует платформу Qlik и аналитическое решение FCB Visual Analytics.
Конференции FCBK проводятся ежегодно с 2016 года и собирают более 1 000 участников финтех-рынка для обмена мнениями о самых актуальных кейсах и трендах. В этом году все единомышленники соберутся обсудить вопросы в области управления и регулирования данными. Поэтому конференция символично носит название FCBK: Persona Non Data. Программа мероприятия доступна на сайте.
Выбор аналитического решения
Идея разработки аналитического сервиса, который позволит пользователям финансового рынка Казахстана самостоятельно работать с данными кредитных историй по подписке, возникла в 2016 году. В течение трех с половиной лет были протестированы два варианта реализации такого сервиса: первый – на базе OLAP-кубов в сочетании с промышленным BI-решением; второй – на базе стека открытых технологий Python и Django.
После всестороннего анализа было принято решение реализовать новую версию на промышленной BI-платформе Qlik, с возможностью декомпозиции всего массива данных до уровня конкретной записи. Это решение было принято с учетом нескольких критериев:
- способность работать с большими объемами данных, производя расчеты в оперативной памяти;
- приемлемое время отклика для пользователя при работе с массивом, включающим более 250 млн записей;
- возможность авторизации пользователей по принципу SSO и гибкое разграничение прав доступа, позволяющее реализовать все необходимые требования по конфиденциальности и защите данных.
Реализация проекта
Пилотный проект, который включал в себя разработку наиболее ресурсоемкого приложения, стартовал в июне 2020 года. По итогам успешного пилотного проекта началась первая волна проекта, которая подразумевала миграцию уже существующих отчетов FCB Visual Analytics с Open Source стека на Qlik. В рамках этих работ также удалось организовать предварительную обработку данных, что позволило внедрить часть отчетов, недоступных ранее (например, расширенную геоаналитику), а также обогатить аналитические приложения новыми фильтрами, справочниками и форматами визуализаций.
Вторая волна проекта включала разработку новых отчетов и продуктов, в том числе внутреннюю управленческую отчетность «Первого кредитного бюро», а также проект ежемесячных аналитических дайджестов. Сейчас в Qlik интегрировано около 250 млн записей из хранилища данных Greenplum, со строгим соблюдением требования по быстродействию: обновление страницы до 1 секунды.
«Функционал аналитического решения FCB Visual Analytics продолжает активно развиваться в ответ на запросы участников финансового рынка. Важно, что Qlik позволяет нам быстро реализовывать новые сценарии аналитики, которые предлагают пользователи решения: с такой платформой мы не сомневаемся в технической реализации наших идей», — рассказывает Руслан Омаров, генеральный директор «Первого кредитного бюро».
Аналитика развития финансового сектора и индустриальные бенчмарки
Основные продукты FCB Visual Analytics – онлайн-сервис для финансовых институтов и онлайн бенчмарк-отчет, позволяющий видеть себя относительно рынка в части продаж, размера и качества кредитных портфелей. Кроме того, есть возможность сравнить себя с кластером сопоставимых по определенным показателям компаний. Такую аналитику банку важно видеть при запуске новых продуктов, а также при отклонениях ключевых показателей.
«Поскольку рынки в банковской сфере становятся все более конкурентными, компаниям необходимо искать новые точки роста и эффективности. Наши интерактивные дашборды на основе Qlik позволяют вести мониторинг рыночной ситуации, анализировать тенденции, выявлять факторы, влияющие на изменение доли в выданных кредитах и позиции банка в отношении определенной группы конкурентов, другими словами – полноценно поддерживать данными процесс принятия управленческих решений топ-менеджерами банков», - отмечает Асем Нургалиева, исполнительный директор Первого кредитного бюро.
Qlik интегрирует данные по всем банкам, как по юридическим, так и по физическим лицам. Безусловно, к такому сервису предъявляются повышенные требования по безопасности данных. Сервис реализован так, что данные не покидают защищенного IT-периметра ПКБ. Кроме того, каждый пользователь видит детальную аналитику только по собственной организации и агрегированные данные по группе банков или в целом по рынку. Никто не может сравнить себя напрямую с конкретным конкурентом, поскольку это было бы нарушением принципов безопасности, на которых базируется сервис.
С 2021 года на Qlik также реализованы аналитические дайджесты, которые «Первое кредитное бюро» выпускает ежемесячно.
Использование встроенной аналитики и планы
Сейчас сервисом FCB Visual Analytics пользуется около 80% активного банковского сектора, микрофинансовых и консалтинговых компаний. В компании изначально сфокусировались на том, чтобы сделать аналитику интуитивно понятной.
«Нашим сервисом пользуются специалисты с разными навыками – топ-менеджеры, руководители, аналитики, рисковики, сотрудники розничного бизнеса. И у всех них разные требования к формату информации, которую они привыкли и хотят получать. В рамках реализации FCB Visual Analytics на Qlik нам удалось выстроить интерфейс, в котором можно реализовать любые пользовательские сценарии и спускаться от обобщенных показателей, чтобы исследовать, к примеру, причины снижения доли выдачи кредитов в определенном регионе и принимать управленческие решения в соответствии с данными. Наши заказчики сразу оценили обновленную версию продукта и эргономику интерфейса», - отмечает Руслан Омаров.
Вместе с доступностью интерактивной аналитики финансового рынка растут и потребности пользователей. В конце 2021 года был реализован «конструктор» для аналитиков, где они в формате самообслуживания могут создавать свой отчет, набирая необходимые данные и измерения. В ближайших планах ПКБ – развернуть полноценное создание отчетов в формате self-service для большего количества сотрудников, создать дополнительные приложения по рискам для банков и МФО, а также использовать сегментацию субъектов, в том числе предиктивную. Кроме этого, ПКБ выходит на рынок визуальной аналитики других секторов – так, например, нами реализованы первые дашборды для государственного сектора – акиматов различного уровня. ПКБ готово показать свои наработки и, при наличии заинтересованности госсектора, реализовать пилот с любым акиматом страны.
