Цифровая ипотека в РК. Где и как оформить?

Не за горами тот день, когда купить квартиру в ипотеку станет технически так же просто, как заказать товар с помощью смартфона

ФОТО: © Depositphotos/belchonock

Пандемия выступила триггером для ускорения цифровизации ипотечного кредитования во многих странах. Количество операций по оформлению займа становится меньше, а оставшиеся проводятся быстрее и большинство дистанционно. Казахстан не остался в стороне от глобальных процессов.

Как известно, ипотечное кредитование помогает в решении одной из самых важных потребностей человека — обеспечение комфортных жилищных условий. В нашей стране, по данным опроса крупных агентств недвижимости, количество сделок с использованием ипотеки достигает 70%. В свою очередь самоизоляция делает внедрение цифровой ипотеки неизбежным процессом.

— Нет никаких сомнений, что в скором будущем практически вся выдача ипотечных займов перейдет в том или ином виде в онлайн-формат, — считает ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов. — Уже сейчас цифровые сервисы БВУ способны практически полностью заменить клиентам поход в офисы кредитных учреждений. Так, граждане могут без посещения офисов банков получить основные банковские продукты: открытие депозитов, получение кредитов, осуществление переводов, платежей и валютных операций, получение гарантии и так далее. Соответственно, цифровая ипотека является логическим продолжением миграции банковских услуг в онлайн-формат, в соответствии с потребностями и ожиданиями клиентов. При этом, безусловно, любые улучшения сервиса, направленные на сокращение различных издержек — временных, финансовых и других, — очень быстро становятся популярными среди казахстанцев.

В АФК не исключают, что на первом этапе, возможно, будет необходима дополнительная интеграция с госбазами данных для получения различных справок — подтверждения выписок из пенсионного фонда, с места работы и так далее.

— По большому счету, мы видим наличие всех факторов для быстрого наращивания доли цифровой ипотеки: потребность клиентов, стремление и возможности БВУ, а также готовность инфраструктуры электронного правительства, — отмечает Рамазан Досов.

Цена вопроса

С начала лета на отечественном рынке жилья бушуют страсти. Майские новости об отмене льготных ипотечных программ «Баспана-хит» и «7-20-25» серьезно взволновали рынок, создав угрозу ухудшения доступности жилья в случае отсутствия альтернативных программ.

Вопреки некоторым опасениям в июле падения цен на рынке жилья не произошло. Напротив, ажиотажный спрос спровоцировал существенный рост цен на рынке жилья. По данным korter.kz, на первичном рынке июль показал значительный месячный рост — 1,0% в Нур-Султане и 1,5% — в Алматы. Особенно бурно отреагировал вторичный рынок Алматы, показав сразу 3% прироста. Количество сделок в июне выросло на 20% по отношению к маю. Признаки достижения пика цен налицо. Далее последует откат цен.

На ценообразование рынка недвижимости влияние оказывает в том числе и стоимость жилищных кредитов. По мнению главы Ассоциации финансистов, внедрение цифровой ипотеки не отразится на ставках вознаграждения банков.

— Напомним, что ставки вознаграждения по кредитам складываются из суммы стоимости привлеченного фондирования, а именно депозитов, облигаций, и кредитного риска заёмщиков — возможности своевременно обслуживать и погашать обязательства, — поясняет аналитик Рамазан Досов. — Соответственно, миграция этой услуги в онлайн-формат существенно не влияет на процентную ставку. Но за счет внедрения цифровой ипотеки заёмщики значительно сократят свои другие издержки — временные, трудовые, финансовые, что в сумме является довольно немалым подспорьем.

Что касается спроса на недвижимость, то, как считают в АФК, он не будет меняться под воздействием ухода ипотеки в цифровой формат.

— Спрос на улучшение жилищных условий в Казахстане является устойчиво высоким и обусловлен как растущим населением, так и текущей относительно невысокой обеспеченностью жильём, особенно в отдельных регионах, — говорит Рамазан Досов. — Соответственно, цифровая ипотека будет служить дополнительным фактором ускорения удовлетворения этого спроса.

Цифровая ипотека по-казахстански

Пока рано говорить о полной цифровизации ипотечного процесса, причем не только в Казахстане, но и во всем мире. Так, наше законодательство не позволяет подписывать финальный документ сделки онлайн. Стороны должны встретиться и поставить живую подпись. Нотариус, как лицо, имеющее лицензию, удостоверяет дееспособность и оценивает психическое состояние человека, который заключает сделку.

Даже если по закону можно совершить сделку без нотариуса, то в любом случае надо будет пройти проверку подлинности подписей в ЦОНе для подтверждения волеизъявления сторон. Затем самостоятельно сдать договор на регистрацию.

Тем не менее фининституты страны начали предлагать цифровые сервисы при оформлении ипотечного займа.

Алтын банк совместно с холдингом BI-Group

Первичный рынок уже давно начал делать шаги к цифровизации ипотеки. Застройщики проводили для региональных инвесторов презентации в режиме реального времени, онлайн-консультации. В прошлом году холдинг BI-Group разработал функционал, благодаря которому можно дистанционно подписывать соглашение по гарантийному взносу и провести оплату без комиссии. Сегодня данный застройщик предлагает получить решение банка и подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи, не приходя в офис компании.

Для этого клиентам надо на сайте компании выбрать квартиру, подать заявку и получить моментальное решение — максимум за 30 минут. Далее на этом же сайте нужно подать заявку на ипотеку, которая будет автоматически перенаправлена в Алтын банк. Эти процессы займут максимум 30 минут. Рассмотрение и одобрение по профайлу заемщика производится моментально.

Далее надо будет получить решение банка, подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи. Затем внести первоначальный взнос. После этого дождаться договора долевого участия в госорганах, пройти регистрацию в мобильном приложении и подписать все банковские документы с помощью облачного ЭЦП-приложения Altyn-i. И все это займет не более 5 дней. Далее срок будет сокращён.

Freedom Finance Bank

Как рассказывают в данном банке, ипотека у них оцифрована на 90% — залог регистрируется онлайн с применением технологии блокчейн, решение о выдаче займа принимает автоматическая система, анализирующая сотни параметров клиента. Сам же клиент больше не собирает документы — за него сбором информации из государственных баз занимается банк, предварительно получив его согласие и подтверждение биометрической идентификации (технология, позволяющая распознать личность человека по изображению лица, отпечатку пальца или голосу).

Единственный этап, где необходимо личное присутствие, — подписание договора купли-продажи у нотариуса. Но даже этот этап в банке оцифрован — нотариусу создан личный кабинет с готовыми к регистрации договорами. Встреча с нотариусом у покупателя и продавца займет 30 минут.

Отбасы банк

Запуск онлайн-ипотеки — ключевая задача банка на 2021 год. Сейчас банк работает над тем, чтобы автоматизировать 13 этапов онлайн-ипотеки. Шесть операций уже полностью доступны онлайн, четыре находятся на стадии выхода в онлайн. Есть операции, в которых участвуют нотариус и оценщики, они требуют обязательного посещения, а также выдача денег в офисе банка.

Внедрение цифровой ипотеки становится непрерывной и неизбежной тенденцией, которая позволяет минимизировать усилия клиента и делает продукт однокликовым. При этом пространство для дальнейшего совершенствования цифровой ипотеки все еще остается.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
5685 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
Загрузка...
19 октября родились
Торегельды Шарманов
президент Казахской академии питания, академик НАН РК, РАМН, АПМ РК
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить