Как и где взять кредит под залог недвижимости

Портал Kn.kz, посвящённый рынку недвижимости Казахстана и стран ближнего и дальнего зарубежья, подготовил обзор предложений апреля 2019 года

Фото: pixabay.com

Согласно отчёту Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков, сообщает Kn.kz. По итогам февраля 2019, в среднем один заёмщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль - на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6% с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заёмщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100% уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

  • в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
  • выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
  • более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
  • сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 млн тенге.
  • возможность кредитования с упрощённым финансовым анализом дохода;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в закон «О платежах и платёжных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

  • величина займа ограничивается 70% от стоимости квартиры;
  • срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
  • необходимость делать оценку имущества;
  • на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя;
  • есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись и заёмщик не справился с выплатой долга.

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • частный дом и так далее.

В основном к залогу выдвигаются такие требования:

  • жильё не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
  • материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
  • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
  • перепланировки должны быть узаконены;
  • не должно быть долгов по комуслугам;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Кто может получить заём

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

  • заёмщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
  • возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заёмщик не должен достичь пенсионного возраста;
  • не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом всё равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платёж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заёмщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

  • максимальное количество созаёмщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Копия свидетельства о заключении брака заёмщика/ созаёмщика (если заёмщик/созаёмщик состоит в браке);
  • Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
  • Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийский банк, Jýsan Bank, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
7466 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Загрузка...
25 августа родились
Именинников сегодня нет
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить