Какими будут казахстанские банки в 2020 году

Отечественные финансовые институты планируют развивать процессы диджитализации, привлекать клиентов наиболее удобными технологическими решениями и расширять линейку собственных продуктов. С большим вниманием казахстанские банки должны будут отнестись и к результатам проверки AQR

ФОТО: pixabay.com

Одним из главных событий для казахстанских банков в 2019 стала программа AQR, в которой приняли участие 14 крупнейших БВУ, на долю которых приходится 87% совокупных банковских активов и 90% ссудного портфеля.

В канун 2020 года Нацбанк страны подвел предварительные итоги проверки, отметив, что банкам  для покрытия рисков не хватает 450 млрд тенге. Как подчеркнул первый заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Олег Смоляков, результаты AQR не обязательно приведут к эффекту на капитал или отразятся в финансовой отчетности банков.

- Во-первых, в оценку методологии качества активов заложена доля консерватизма. Во-вторых, многие банки в процессе AQR приняли меры для улучшения качества портфеля, - сказал на пресс-конференции представитель созданного Агентства.

Итогом окончания проверки активов стала разработка банками детальных планов по выполнению рекомендаций, которые им и предоставил регулятор.  Согласование планов закончится 15 февраля 2020. С этого момента их выполнение будет внимательно отслеживаться надзорным органом. Итоговые результаты работы с конкретными банками должны быть предоставлены 28 февраля 2020.

- Для крупнейших банков этот год, несомненно, будет связан с темой AQR. В феврале они должны представить регулятору свои планы по урегулированию выявленных аудитом вопросов. Конечно, это не отменяет существующей конкуренции как в корпоративном, так и в розничном сегменте. Большим вопросом остается значительная долларизация депозитной базы, что несколько усложняет для банков возможности использования этих ресурсов, - рассказал директор сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак.

По его словам, технологическая конкуренция также остается одним из основных вопросов.

- Требования клиентов растут по мере привыкания к новым продуктам, при этом возможности небольших финансовых учреждений поддерживать темп в этой гонке достаточно ограничены. К тому же конкуренция может возрасти, благодаря возможности открытия филиалов иностранных банков по условиям ВТО, которые начинают работать с этого года, - отметил собеседник.

Отвечая на вопрос, будут ли стремиться банки повторить успех Kaspi в работе с розничным сегментом, Константин Пак согласился, что указанный финансовый институт продемонстрировал значительные достижения в своем сегменте продуктов.

- При этом сложно сказать, является ли эффективной стратегия прямого копирования их бизнес-модели другими участниками рынка: возможно, нас ждут открытия в других, пока еще незанятых нишах. Потенциал и спрос на повышение качества обслуживания на рынке есть, открытым остается вопрос, сколько казахстанцы готовы платить за высокотехнологичный банковский сервис? - сам задался вопросом руководитель подразделения АФК.

В результате опроса Forbes.kz нескольких крупнейших казахстанских банков выяснилось, что финансовые институты с уверенностью смотрят в будущее, причем с перспективой не только на предстоящий год, но и на ближайшие несколько лет. И в условиях жесткой конкуренции каждый из них предлагает линейку собственных продуктов - как новых, так и уже запущенных в жизнь.

В Jýsan Bank подчеркнули, что прошедший 2019 оказался ключевым, поскольку банк полностью трансформировался, завершив процедуру ребрендинга и объединения с First Heartland Bank. Немаловажным событием стало и принятие Jýsan Bank новой стратегии развития на ближайшие 5 лет - до 2024.

- Главный приоритет для банка в течение 2020 – развитие технологической составляющей, повышение качества сервиса и значительное улучшение всех бизнес-процессов. Банк будет активно работать с розничными клиентами, а также с малыми и средними предприятиями, для чего в настоящее время мы разрабатываем и адаптируем для них новую линейку продуктов. Большая работа будет проводиться в отношении качества клиентского сервиса. Внедряются новые стандарты обслуживания, которые будут перенесены во все отделения банка, от мегаполисов до самых отдаленных районов, - говорят в банке.

У АО «Банк ЦентрКредит» не менее амбициозная задача - стать банком первого выбора для целевых клиентов.

- Мы намерены значительно повысить скорость и эффективность бизнес-процессов, а также упростить продуктовый ряд и создать максимально комфортные условия для их обслуживания, - рассказали представители БЦК.

АТФБанк также имеет собственную среднесрочную стратегию развития, которая была принята в 2018 и планируется к исполнению вплоть до 2023. Если до принятия новой программы банк был ориентирован на крупный корпоративный бизнес, то теперь произошла существенная смена приоритетов.

- Ключевыми в рамках текущей стратегии для АТФБанка являются направления розничного бизнеса и МСБ. Подобная смена стратегического вектора стала ответной реакцией на изменение внешней для банка среды, когда малое и среднее предпринимательство стало все больше усиливать свою значимость в экономической системе страны, а розница стала динамично развивающимся сегментом банковского рынка. Текущие показатели банка  подтверждают, что решение было верным и своевременным. Таким образом, наступивший 2020 станет логичным и последовательным продолжением в реализации наших стратегических целей по усилению позиций АТФБанка и в розничном сегменте, и в сегменте МСБ, - подчеркнули в АТФБанке. 

Несмотря на достаточно схожие стратегии по развитию, не все банки следуют единой модели для достижения поставленной цели. Так, на вопрос, планирует ли банк развивать сферу экосистем, в ответе АТФБанка говорится, что для них «данное направление не является приоритетным». При этом отмечено, что банк идет по пути автоматизации внутренних бизнес-процессов и диджитализации услуг с целью  постоянного ускорения взаимодействия с клиентом.

- В розничном направлении АТФБанк был в числе первых казахстанских банков, запустивших бесконтактные платежи через платежные сервисы Apple Pay для iOS и ATFPay для пользователей системы Android. А в конце 2019 АТФБанк запустил новую версию интернет-банка для дистанционного банковского обслуживания клиентов - физических лиц, где реализованы все основные функции, позволяющие клиентам в любое время суток иметь доступ к своим финансам и возможность самостоятельно осуществлять необходимые им финансовые операции через приложение. Особенностью сервиса является способность персонализироваться под каждого клиента, так чтобы необходимые операции становились доступными в 1-2 клика.

В направлении МСБ банком уже успешно внедрены решения по автоматизации внутренних процессов, благодаря чему значительно сокращены сроки по обработке кредитных заявок. В текущей пятилетней стратегии развития АТФБанка цифровизация внутренних процессов и услуг для клиентов – это  важное и неотъемлемое тактическое решение, которое дает нам существенные преимущества для конкуренции в плоскости сервиса. Так мы решаем финансовые задачи наших клиентов быстрее и в удобном для них формате, - заверили в АТФБанке.

В Банке ЦентрКредит, наоборот, считают, что тема экосистем сейчас является трендовой:  

- БЦК является партнерским банком и активно продвигает развитие открытых экосистем. В настоящий момент мы создали и запустили совместную программу с одной из интернет-площадок, где каждый клиент банка сможет оформить беспроцентные кредиты на покупки более миллиона товаров в одном из крупнейших казахстанских интернет-магазинов. Также мы строим открытые экосистемы в партнерстве с МФЦА и E-gov.

К такому же мнению пришли и в Jýsan Bank, считая, что эволюция финансовых услуг идет к тому, чтобы продукты банков должны стать максимально удобными, простыми и мобильными.

- Технологичность, открытость и персонализация - так выглядят современные и технологичные банки будущего. Диджитализация финансовых услуг – основной вектор развития Jýsan Bank. Сегодня клиент де-факто находится в информационном пространстве, поэтому внедрение диджитал-экосистем в банках – одно из ключевых инструментов для наращивания масштабов банковского бизнеса на рынке и улучшения качества сервисов. Jýsan Bank будет двигаться в сторону развития комплекса услуг, которые будут дополнять друг друга, удовлетворяя потребности клиента, - рассказали в банке.

Опрошенные БВУ готовы предоставить своим клиентам и несколько технологических новинок.

- Процесс развития цифровой составляющей в БЦК идет постоянно. Мы одними из первых запустили переводы по номеру телефона. У нас два отличных мобильных приложения для физических и юридических лиц. Стабильно функционирует и пользуется популярностью онлайн-конвертация валют по биржевому курсу. Весьма перспективным направлением считаем развитие в БЦК системы Open API. 31 декабря, в канун нового года, мы запустили первую в стране металлическую карту. В январе мы начали выдавать потребительские кредиты в крупных торговых сетях, вышли на рынок автокредитования, представили клиентам новую кредитную карту из новой линейки монохромных карт банка. Сегодня мы вышли на темп 2-3 новых продукта в месяц и в течение следующих месяцев будем радовать клиентов новыми и уникальными сервисами, которые дополнят финансовую жизнь клиентов, - поделились новостями в Банке ЦентрКредит.

В ногу со временем идут и в Jýsan Bank.

- Уже сейчас в мобильном приложении Jýsan можно получить основные банковские услуги – платежи и переводы, открыть банковскую карту и депозит, – как и в других передовых фининститутах. При этом запущены уникальные карточные продукты, которых нет в других казахстанских банках – карта для путешественников на 16 валют, детские карты с отдельным мобильным приложением, карта для геймеров с повышенным кешбэком при покупке цифрового контента в сервисе Steam. В этом году также будет расширено сотрудничество с международными платежными системами, в том числе в области бесконтактной оплаты носимыми девайсами. В перспективе все потребности в ежедневном банковском сервисе, а также небанковских услугах будут реализованы через цифровые каналы, - анонсировали в Jýsan Bank.

АТФбанк также планирует запустить в 2020 новый продукт.

- Уже в первом полугодии мы планируем выпустить новый сервис ATFBusiness. Первый релиз сервиса будет полезен тем, кого можно отнести к микробизнесу. С его помощью наиболее частые операции, связанные с финансами, можно будет решить в режиме онлайн 24/7 без необходимости посещать отделения банка. Например, дистанционно открыть счет для  ИП, провести необходимые платежи и переводы, оплатить налоги, получить выписки и справки, заблокировать или разблокировать карты. В планах на лето запуск версии ATFBusiness  для более крупных предпринимателей из сегмента малого и среднего предпринимательства. Помимо базовых функций мы планируем через данный сервис внедрить для наших клиентов возможность для онлайн-кредитования таким образом, чтобы сократить срок получения кредита до 30 минут, - презентовали новый сервис в АТФБанке.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
23870 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
Загрузка...
22 октября родились
Бауыржан Урынбасаров
директор филиала АО «НК «ҚТЖ» – «Дирекция магистральной сети»
Нуржами Алтынсака
советник председателя правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить