Аккредитив, или Как Halyk помогает клиентам совершать безопасную и успешную сделку

Фото: © Shutterstock

Аккредитив – это тот самый банковский продукт, который помогает продавцу и покупателю чувствовать себя комфортно при совершении сделки, обеспечивая, с одной стороны, гарантированный платеж для продавца, а с другой – уверенность покупателя в оплате за товар после его отправки/получения, что подтверждается отгрузочными документами. Это один из наиболее распространенных в мире видов расчетов при крупных торговых сделках, популярность которого обусловлена максимальным сокращением уровня риска как для импортера, так и для экспортера продукции.

Акции Halyk Bank выросли на 13% на Лондонской бирже за последние шесть сессий

Инвеступравляющие видят апсайд по акциям фининститута на 40-90% →

Используя аккредитив как способ оплаты по контракту, продавец получает обязательство об оплате уже не от своего партнера, а от банка, то есть «гарантом и посредником» в этой сделке выступает банк. Он же берет на себя риск неоплаты за товар или услугу. Бенефициар ждет выплаты не от партнера, а от банка. Чем надежнее банк, тем безопаснее платеж. Банк решает все беспристрастно и четко.

У Halyk широкая сеть банков-партнеров и высококвалифицированных специалистов, а потому много лет банк уверенно помогает своим клиентам безопасно реализовывать импортно-экспортные операции, в том числе с помощью аккредитивов.

В аккредитивных операциях банки имеют дело только с документами, но не с товарами, услугами и/или другими видами исполнения обязательств, к которым могут относиться документы. Таким образом, в случае выпуска аккредитива банк произведет расчеты по сделке с экспортером товара, если документы на отгруженный товар будут оформлены экспортером в соответствии с инструкциями покупателя/аппликканта, включенными в условия аккредитива. К примеру, это могут быть транспортные документы, подтверждающие отгрузку товара, – потому аккредитивы и относятся к документарным операциям.

Для кого нужны аккредитивы?

Давайте разберемся, какому бизнесу выгодно работать именно с этим банковским продуктом. Во-первых, аккредитив чаще используется в случаях, если риски проведения сделки или оплаты возрастают. Это может быть, например, по причине высокой цены контракта. А, во-вторых, этот финансовый продукт выгоден в случае, если стороны сделки не имеют опыта работы друг с другом.

О банках – партнерах Halyk

Зачастую контрагенты клиентов Halyk Bank находятся в других странах и предпочитают иметь дело со своими банками, то есть находящимися в их стране резидентства. Они ожидают, что обязательства по аккредитиву будут исполнять их «домашние» банки. В таких случаях Halyk связывается со своими банками-партнерами в стране, где находится продавец, и договаривается об условиях подтверждения аккредитива с одним из данных банков. Подтверждение аккредитива означает, что банк, который приемлем для продавца (контрагента клиента Halyk), добавит свое обязательство об оплате. Еще раз подчеркнем, что у Halyk есть банки-партнеры в разных странах.

Halyk Bank продаёт «дочку» в Кыргызстане

Покупатель обещает сохранить банк как отдельное юридическое лицо →

Все участвующие в сделке сторон банки понимают, что аккредитив действует в рамках унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (редакция 2007 года, публикация Международной торгово-промышленной платы № 600), если в аккредитиве специально не оговорены иные условия. Эти международные правила точно определяют обязательства и ответственность всех сторон аккредитивной сделки и дают трактовку основных терминов и понятий, используемых в процессе работы с аккредитивами, во избежание их двойного толкования. Таким образом, все участники независимо от места нахождения говорят на общем языке. И это еще одно явное преимущество этого банковского продукта.

Кроме того, при работе с иностранными партнерами предпринимателю нужно учитывать геополитическую ситуацию, потому что она может повлиять на сроки реализации сделки (проверка сторон, товаров, маршрутов), а также на дополнительную информацию, которую необходимо предоставлять.

Чем выгоден аккредитив для клиентов банка, заключающих сделку по импорту товара?

Выше мы писали, что оплата в пользу бенефициара будет произведена только после получения документов, строго соответствующих условиям аккредитива. В случае, если представленные бенефициаром документы не соответствуют условиям аккредитива, оплата будет произведена только после получения банком согласия покупателя/аппликанта на осуществление оплаты по аккредитиву.

Как действует Умут Шаяхметова в условиях санкций против России

Глава Halyk решительно настроена оградить банк от влияния... →

• В условиях аккредитива может быть указана последняя возможная дата отгрузки товара. Таким образом, покупатель имеет возможность контролировать графики отгрузки товара. Последняя дата отгрузки может быть изменена в аккредитиве только с согласия покупателя/аппликанта и банка-эмитента.

• При включении в аккредитив условий о том, что документы должны содержать информацию об упаковке товара, способе отгрузки и др., покупатель/аппликант будет уверен в том, что бенефициар отгрузит товар в строгом соответствии со всеми условиями контракта, в противном случае оплата по аккредитиву не будет совершена.

• Банк контролирует ход сделки, защищает интересы покупателя/аппликанта и осуществляет платежи по аккредитиву без непосредственного участия покупателя/аппликанта.

Экспортер продукции/бенефициар также будет заинтересован в открытии документарного аккредитива, поскольку данный инструмент полностью исключает риск неплатежеспособности импортера, так как является платежным обязательством банка по сделке. Кроме того, при выпуске безотзывного аккредитива покупатель/аппликант не вправе аннулировать или изменить условия аккредитива без согласия бенефициара.

По документарному аккредитиву экспортер продукции/бенефициар может получить оплату за товар до получения товара импортером (в случае если транспортировка товара занимает длительный период времени), так как документы могут быть приняты и проверены исполняющим банком до доставки товара в пункт назначения.

Что нужно сделать предпринимателю, чтобы получить аккредитив?

Главное условие – иметь счет в Halyk Bank. Затем для получения аккредитива необходимо зайти на сайт Народного банка: halykbank.kz.

Здесь можно ознакомится с условиями открытия аккредитива, а также найти подробные инструкции по заполнению заявки на выпуск аккредитива и информацию по видам аккредитивов.

Аккредитив можно выпустить в рамках кредитной линии (это называется непокрытый инструмент) или же обеспечить банку 100-процентное денежное покрытие – в этом случае инструмент называется покрытым.

По непокрытым продуктам, помимо комиссий за выпуск, взимается комиссионное вознаграждение за риски. При необходимости выпуска подтвержденного аккредитива возникнет комиссия иностранного банка за свою услугу.

Восемь шагов, или Что делать, если ваша компания заключила контракт на покупку товара/оказание услуг

1. Вы обращаетесь в Halyk Bank с просьбой выпустить аккредитив (обеспеченный 100% денежным покрытием или в рамках кредитной линии – непокрытый) в соответствии с условиями предоставленного заявления-оферты.

2. Halyk Bank открывает аккредитив и направляет его в банк бенефициара (авизующий банк) по специальной системе SWIFT.

3. Авизующий банк передает текст полученного аккредитива бенефициару.

4. Бенефициар осуществляет отгрузку.

5. Бенефициар направляет документы, указанные в аккредитиве, в авизующий банк для передачи в Halyk Bank

6. Авизующий банк направляет документы в Halyk Bank для проверки и осуществления платежа

7. Halyk Bank осуществляет проверку документов и в случае соответствия документов условиям аккредитива оплачивает их.

8. Авизующий банк, получив сумму платежа по аккредитиву, зачисляет выручку на счет бенефициара.