«Аграрная кредитная корпорация»: итоги трансформации, достижения и новые задачи

Развитие АПК является одной из приоритетных отраслей экономики Казахстана, немаловажную роль в которой играет АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК). В 2022 году завершился процесс трансформации агрофинансовых структур холдинга «Байтерек». О том, какие задачи стоят перед корпорацией и что делает компания для улучшения бизнеса фермеров, рассказал Алмат Аширбеков, председатель правления АО «Аграрная кредитная корпорация».

Алмат Буркутбаевич, вы возглавили корпорацию в конце января 2022 года. Что изменилось с вашим приходом?

– С 2020 года корпорация проходила процедуры присоединения ряда организаций бывшего холдинга «КазАгро» («КазАгроПродукт», «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и «КазАгроФинанс»). Многие бизнес-процессы потребовали значительных изменений с учетом расширения клиентской базы, например, одномоментно более 50 тыс. заемщиков пополнили портфель АКК.

Возникла необходимость в кратчайшие сроки изменить более 100 внутренних документов, к примеру, упрощены требования залоговой политики в части микрокредитов, кредитов для малого и среднего бизнеса, в сторону повышения пересмотрены лимиты финансирования филиалов АКК, оптимизирован мониторинг проектов, подверглись существенной доработке IT-системы АКК, пересмотрена организационная структура, направленная на исключение внутренних дублирующих функций и внедрение принципа «единого окна».

Потрясения с «дочками» российских банков весной прошлого года продиктовали принятие со стороны АКК оперативных мер реагирования по нивелированию риска распространения санкций.

Не каждая компания проходит эти этапы преобразования в такие сжатые сроки с сохранением показателей деятельности.

Так, по итогам 2022 года объем финансирования АПК с учетом «КазАгроФинанс» (КАФ) составил 522,3 млрд тенге – абсолютный исторический максимум, 33,3% составил охват действующих сельхозтоваропроизводителей, 77% составила доля совокупного кредитного портфеля АКК и КАФ от всего портфеля казахстанских банков в аграрном секторе.

Также впервые на весенне-полевые и уборочные работы применено среднесрочное кредитование, в два раза увеличена сумма финансирования – с охватом 5,1 млн га, или 23% всех посевных площадей, 6,8 тыс. единиц сельхозтехники передано в лизинг для обновления машинно-тракторного парка.

Какое внимание уделяется цифровизации?

– Цифровизация и автоматизация процессов являются ключевыми процессами компании. В этой связи был выделен отдельный структурный блок по данному направлению.

Проведена интеграция систем АКК с госбазами данных, переведен в электронный формат ряд внутренних процессов.

В 2022 году была запущена онлайн-система по приему заявок на микрокредитование, где аграрии могут в течение нескольких минут получать в онлайн-формате предварительное решение по кредиту, проведена интеграция с ИС «Казначейство-Клиент» Министерства финансов РК и банками, благодаря чему в три раза сокращен срок поступления кредитов за счет бюджетных средств на счета заемщиков. Также реализована интеграция с платформой Kaspi – клиенты на селе погашают кредиты без комиссий и выезда в областные центры, разработан функционал по подписанию соглашений посредством биометрической идентификации.

В компании произошло довольно много изменений за короткий период времени, что планируется еще сделать до конца 2023 года?

– Недавно корпорация перешагнула рубеж финансирования в 300 млрд тенге с опережением показателя прошлого года на 40%, для нас это своеобразный внутренний барометр, отражающий в том числе повышение эффективности деятельности.

Опережающий эффект финансирования отразился на увеличении заявок со стороны фермеров, поэтому корпорацией будет направлено дополнительно более 40 миллиардов тенге на кредитование по нашей универсальной программе «Агробизнес», тем самым, по нашей оценке, предварительный объем поддержки отрасли составит порядка 370 млрд тенге по АКК и 540 млрд тенге с учетом КАФ.

По блоку цифровизации планируется внедрение полноценной CRM системы по всем нашим кредитным продуктам и запуск собственного мобильного приложения.

Как обстоят дела по взаимодействию с другими финансовыми институтами для развития АПК?

– Стратегической задачей АКК является развитие сельхозотрасли через вовлечение финансовых институтов и сети кредитных товариществ.

В марте 2023 года президент Казахстана подписал указ о мерах по расширению кредитования реального сектора экономики и снижению закредитованности населения, в рамках которого необходимо принятие мер по расширению кредитования фининститутов.

Обществом в целях упрощения доступа финансирования аграриев по программе кредитования на проведение весенне-полевых и уборочных работ осуществлен переход на канал финансирования через банки, ввиду чего фермерам не потребуется собирать двойной пакет документов и проходить обе экспертизы со стороны БВУ и АКК, что сократило сроки получения кредитов и минимизировало риски срыва агротехнических мероприятий.

Кредитование через фининституты составило более 216 млрд тенге, или две трети от всего объема финансирования.

АКК начала кредитование молодежного предпринимательства. Поделитесь результатами.

– Верно, правительством в качестве оператора по кредитованию молодежи была определена наша компания. Эта программа рассчитана на 2023–2025 годы с общим объемом финансирования 91 млрд тенге, с целевой группой лиц в возрасте от 21 до 35 лет, зарегистрированных в качестве ИП.

В 2023 году план финансирования составил 29 млрд тенге. Кредиты выдаются по льготной ставке 2,5% годовых с максимальным сроком до семи лет и суммой до 5 млн тенге с предоставлением льготного периода и обеспечения по кредиту.

АКК разработана и внедрена система по подаче заявок в онлайн-формате, благодаря чему уже выдано более 13 млрд тенге, поддержано 2,9 тысяч заявителей.

Интересно, что около половины профинансированных проектов реализуются предпринимателями свыше 30 лет, что свидетельствует о зрелом подходе к организации своего бизнеса.

За проектами имеются свои оригинальные истории, к примеру, супружеская чета из Шымкента организовала музыкально-образовательный детский центр, предприниматель с востока страны открыл бизнес по производству продуктов здорового питания на основе злаков, в Актау запущено производство по пошиву одежды из кожи. Таких историй на самом деле очень много, и, я думаю, результаты этой деятельности мы увидим уже в скором времени.

Какие перспективные направления развития АКК вы можете выделить на ближайшие пять лет?

– В 2023 году заканчивается действующая стратегия развития корпорации, и мы разрабатываем новый документ на очередной десятилетний период. Предполагается внедрение новых инструментов комплексной финансовой поддержки фермеров.

Клиентоориентированность станет основой трансформации бизнес-процессов в АКК с акцентом на повышение качества и развитием цифровой экосистемы.

Необходимо понимать, что финансирование является одним из важных элементов роста АПК, при этом не стоит забывать об остальных составляющих отрасли, это и повышение компетенций фермеров и участие науки в агробизнесе, применение новых технологий, развитие ветеринарии, совершенствование сбытовых цепочек и торговых связей.

Я думаю, что эти задачи будут решены только совместными усилиями всех заинтересованных лиц, и со своей стороны корпорация готова сделать всё зависящее от нас.