Только переводы: АРРФР ужесточит контроль над подозрительными финоперациями
Регулятор обяжет финорганизации применять усиленные проверки клиентов
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ужесточит контроль за денежными переводами и подозрительными операциями физлиц. Банки будут обязаны чаще присваивать клиентам высокий уровень риска и применять к ним усиленные проверки. Соответствующее постановление опубликовано на сайте регулятора.
В частности, будет усилен контроль за денежными переводами физлиц. Под пристальное внимание попадут счета, по которым проходят расходные операции, например, переводы между физлицами, но отсутствуют так называемые «жизненные» платежи — коммунальные услуги, налоги и другие регулярные траты.
Казахстанские банки обяжут отслеживать такие счета с помощью автоматизированных систем и проводить по ним углубленный анализ. Если по счету есть движение денег, но нет бытовых расходов, финорганизация должна проанализировать операции клиента, при необходимости присвоить ему высокий уровень риска и применить усиленные меры проверки.
За поведением клиентов будут следить постоянно
Кроме того, усиливается роль автоматизированных систем. Их использование закреплено как обязательное требование внутреннего контроля. Финорганизации должны не только хранить данные, но и постоянно отслеживать операции и поведение клиентов, а не ограничиваться проверкой при открытии счета.
Также расширяется обмен данными между финорганизациями. Они смогут получать сведения о клиентах от других участников финмониторинга и использовать их для проверки и формирования досье.
Помимо этого, документ уточняет оценку рисков клиентов. Финорганизации должны не только присваивать уровень риска, но и регулярно пересматривать его с учетом операций и новых данных.
При этом финорганизации смогут отказать в установлении или продолжении обслуживания, если операции клиента вызывают подозрения.
Будет усилена проверка при дистанционном доступе
Также ужесточаются требования к идентификации клиентов. При дистанционном открытии счетов финорганизации могут использовать один или несколько способов проверки личности — от электронной подписи и биометрии до сверки с государственными базами данных.
В отдельных случаях, например при открытии счета онлайн, смене номера телефона или использовании иностранного номера, предусмотрена двухфакторная идентификация с применением биометрии.
При этом решение о дистанционном обслуживании финорганизация принимает с учетом уровня риска клиента.
Документ вступает в силу через 10 дней после официального опубликования. Часть норм будет действовать в переходной редакции до 12 июля 2026 года. Это касается требований к доступу к системам и автоматизации.
В частности, нормы про полный доступ комплаенса ко всем системам и данным, обязательную автоматизацию AML-процессов (система, с помощью которой финорганизации отслеживают подозрительные операции и клиентов), а также оперативный обмен данными о клиентах между финорганизациями временно применяются в упрощенном виде. После 12 июля они начнут действовать в полном объеме.