Снизить влияние Отбасы банка на рынок ипотеки предложили в АЗРК
И зафиксировать цены на жилье в рамках государственных ипотечных программ
Агентство по защите и развитию конкуренции РК предлагает снизить влияние Отбасы банка на ипотечный рынок. Как поясняют в АЗРК, сейчас услуга ипотечного жилищного кредитования в Казахстане является «невзаимозаменяемой».
«Анализируемый период — 2021, 2022 годы, первое полугодие 2023 года. Рынок услуг ипотечного жилищного кредитования за этот период характеризуется как высококонцентрированный с неразвитой конкуренцией. В анализируемый период АО «Отбасы банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Bereke Bank», АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» имеют стабильность на рынке ипотечного жилищного кредитования в рамках государственных программ и занимают совокупное доминирующее положение. Вместе с тем Отбасы банк занимает доминирующее положение на рынке ипотечного жилищного кредитования вне государственных программ, то есть обладает возможностью контролировать данный рынок и оказывать значительное влияние на общие условия», — говорится в отчете агентства.
По итогам проведенного анализа агентство предлагает направить в Нацбанк, АРРФР, МНЭ и Минфин РК рекомендации о введении адресного субсидирования ипотечного займа, ориентируясь на социальный статус заемщика. По мнению антимонополистов, субсидирование ипотеки должно быть адресовано непосредственно заемщикам, минуя банки.
«Банки должны предлагать только рыночные ставки, должны конкурировать между собой. Тогда будут работать рыночные механизмы, будет конкуренция на рынке ипотеки. В настоящее время выдаются льготные процентные ставки, когда у всех банков, участвующих в государственных программах, одинаковые условия. При привлечении субсидий через государственные программы поддержки граждан конкуренция среди БВУ отсутствует», — убеждены в АЗРК.
В агентстве также хотят предложить закрепить на законодательном уровне использование единовременных пенсионных выплат граждан из ЕНПФ в качестве целевого депозита на улучшение жилищных условий на счетах банков второго уровня. Это, как считают в АЗРК, предоставит гражданам возможность накопления денег в любом банке второго уровня на более выгодных условиях.
Также АЗРК предлагает ввести механизм «сдвоенной ипотеки», который предполагает совместное участие государства и банков.
«Первый заем выдает государство на первоначальный взнос лицу, входящему в социальную категорию, а второй заем выдает БВУ на оставшуюся стоимость жилья. Затем государство «замораживает» выданный заем. Потребитель вносит полученный в кредит первоначальный взнос в коммерческий банк, где планирует взять ипотеку. После этого потребитель сначала выплачивает взносы по ипотеке коммерческому банку. Только по завершении данных выплат он возвращает государству сумму первоначального взноса. При этом ставка по займу на первоначальный взнос должна быть существенно ниже ставки коммерческого банка по ипотеке», — предлагают антимонополисты.
В предложения АЗРК также входит сокращение доли промежуточных и предварительных займов и вывод Отбасы банка из коммерческого сегмента данного рынка. Еще в агентстве предлагают зафиксировать цены на жилье в рамках государственных ипотечных программ.
