Как в Казахстане будут спасать банки: в АРРФР обсудили новый механизм
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка усиливает надзор и вводит обязательные планы восстановления
Казахстан с января 2026 года запускает новую модель урегулирования неплатежеспособных банков, ориентированную на международные стандарты и снижение нагрузки на государственный бюджет. Этот механизм предусмотрен в рамках нового закона «О банках и банковской деятельности». Об итогах встречи рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Первый заместитель председателя агентства Тимур Абилкасымов подчеркнул масштаб реформы, назвав ее одной из ключевых для финансового сектора.
«Это одна из ключевых реформ финансового сектора последних лет: она меняет подход к тому, как государство и регулятор действуют в ситуации, когда у банка возникают серьезные финансовые проблемы», — заявил он. По его словам, нововведения направлены на «повышение устойчивости банковской системы, обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов клиентов банков».
Заместитель председателя АРРФР Даурен Салимбаев отметил, что Казахстан переходит к международно признанной практике работы с проблемными банками.
«Новый механизм урегулирования — это переход к современной, признанной на международном уровне модели работы с проблемными банками. Она дает регулятору инструменты для раннего реагирования, снижает нагрузку на государственный бюджет за счет того, что банки сами формируют капитальную подушку, и, что особенно важно, гарантированно защищает вклады наших граждан при любом сценарии развития событий», — сказал он.
Механизм предусматривает поэтапное реагирование на ухудшение финансового состояния банка. Сначала применяется усиленный надзор, затем — меры по восстановлению с участием акционеров. Если эти шаги не дают результата, запускается процедура урегулирования, направленная на сохранение ключевых функций банка и стабильность системы.
Одним из базовых принципов реформы становится перераспределение ответственности с государства на собственников и кредиторов банков. Убытки в первую очередь будут покрываться за счет капитала акционеров и долговых инструментов, а участие государства допускается лишь в крайнем случае.
Отдельный акцент сделан на защите вкладчиков. В агентстве подчеркнули, что гарантированные депозиты физических лиц сохраняются в полном объеме, а средства населения не могут использоваться для покрытия убытков банков. Даже в случае урегулирования банки обязаны обеспечивать непрерывность операций — платежей, переводов и обслуживания счетов.
Ключевым элементом новой системы станет внедрение требований TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity), предусматривающих формирование дополнительного запаса капитала. Для системно значимых банков показатель будет поэтапно увеличен с 13% риск-взвешенных активов в 2027 году до 18% к 2032 году.
Салимбаев отдельно уточнил условия участия государства:
«Приобретение государством акций системно значимого банка допускается только после того, как исчерпан запас в виде инструментов TLAC и собственного капитала акционеров, то есть государство не замещает собой ответственность акционеров, а действует после нее».
При этом возможные расходы государства будут компенсироваться за счет банковского сектора через обязательные взносы, что фактически исключает использование средств налогоплательщиков.
Реформа также вводит обязательные планы восстановления для всех банков и планы урегулирования для системно значимых игроков, а также процедуру оценки жизнеспособности финансовых институтов.
В АРРФР рассчитывают, что новая модель позволит выстроить в Казахстане систему раннего реагирования на банковские кризисы и приблизит регулирование к лучшим международным практикам, минимизировав риски для экономики и бюджета.