Как Paidax сделал Instagram для инвестиций
СЕО компании Бексултанхожа Ануаров рассказал, как инновации Paidax формируют новое поколение инвесторов в регионе
От классических брокеров компания Paidax отличается не совсем типичной историей. В Казахстане брокерский бизнес обычно следует за банковским обслуживанием. Создатели же Paidаx пошли особым путем. Группа технарей-разработчиков ушла от начального b2b-бизнеса по разработке и продаже внутренних систем бэк-офиса для брокеров и создала собственного цифрового брокера с лицензией в МФЦА. СЕО Рaidax Бексултанхожа Ануаров рассказал о результатах и перспективах такого решения.
Бексултанхожа, Paidax позиционирует себя как инвестиционную платформу нового поколения. В чём должен заключаться подход «нового поколения» в брокерском бизнесе?
— В классической модели брокер — это просто инструмент доступа к рынку. Но современные пользователи хотят большего: прозрачности, скорости, персонализации и комьюнити. Paidax строится именно вокруг этих принципов.
Во-первых, мы mobile-only. Это не просто удобный интерфейс — это философия. Мы проектируем всё под поведение пользователя в смартфоне: быстрый онбординг, интуитивный UX, push-уведомления и операции в реальном времени. Мы не дублируем веб — мы избавились от лишнего.
Во-вторых, мы fully-automated. В отличие от большинства брокеров в регионе, где до сих пор остаются ручные процессы в учете и compliance, мы автоматизировали все процессы: от AML до бэк-офиса и работы трейдера. Это позволяет обслуживать быстрее, дешевле и масштабироваться без увеличения команды.
В-третьих, мы социальны. Paidax — не просто платформа для торговли, это экосистема, где начинающие инвесторы учатся у опытных, а опытные — делятся портфелями, аналитикой и ведут блоги. Каждый может комментировать и участвовать в обсуждении. Это как Instagram, только вокруг инвестиций.
В чём отличие Paidax от других брокеров в регионе и какие преимущества получает пользователь вашей платформы?
— Главное отличие Paidax — в подходе к инвестициям. Изучив статистику Центрального депозитария, мы увидели, что растет доля начинающих инвесторов, но для них нет по-настоящему удобного продукта.
Мы создали платформу, где технологии, доступность и сообщество соединяются в единое инвестиционное пространство. Инвестировать через Paidax можно буквально с одного доллара, при этом сделки до $100 в месяц проходят без комиссии — это снижает барьер входа. Мы убрали фиксированную минимальную комиссию, которая в других брокерах мешает делать небольшие сделки. Благодаря работе с ITS мы обеспечиваем расширенные торговые часы — с 10:00 до 3:45 по времени Астаны. И, конечно, открытие счета, подача биржевых заявок занимает пару минут — всё онлайн, без визитов в офис.
Как вы помогаете пользователю принимать решения внутри платформы? Есть ли у вас фокус на персонализацию?
— Конечно. Мы внедрили искусственный интеллект, который формирует рекомендации, строит портфели под риск-профиль пользователя и анализирует его поведение. Это как иметь персонального инвестиционного советника прямо в смартфоне.
Также была добавлена функция скрининга акций, которая автоматически анализирует активы на платформе на соответствие исламским инвестиционным принципам. Эта возможность позволяет пользователям, следящим за шариатскими стандартами, отбирать бумаги, соответствующие их моральным и религиозным убеждениям.
Как пришла идея создать цифрового брокера?
— В 2019 году мы с партнерами продали наш первый бизнес. Освободившийся капитал начали активно инвестировать — в частные компании, недвижимость и, конечно, на фондовом рынке, где у меня уже была определенная экспертиза. Во время учебы я писал дипломную работу, в которой формировал портфель ценных бумаг на основе математических моделей. Так что к теме инвестиций я всегда относился не просто как к увлечению, а как к системе.
Уже тогда мы заметили: на рынке нет по-настоящему удобного современного брокера. Но всерьез к этой мысли вернулись только в конце 2021 года — когда рынок капитала переживал бум и в индустрию активно заходили новые инвесторы. Сначала думали создать очередную b2b-компанию — писать внутренние системы автоматизации для брокеров, как мы это делали раньше. Но очень быстро стало понятно: если мы видим все слабые места инфраструктуры, понимаем, как строить продукт, и при этом сами являемся пользователями — почему бы не стать брокером самостоятельно?
Поняли, что можем создать продукт, который будет говорить с пользователем на одном языке. Не копировать старые модели, а строить свою — технологичную, доступную и адаптированную под новое поколение инвесторов. Так родился Paidax.
Мы получили брокерскую лицензию от AFSA при МФЦА, стали членом ITS и Astana Hub, открыли счета в Центральном депозитарии и успешно закрыли инвестиционный раунд на $600 тыс. Уже на раннем этапе Paidax был оценен в несколько миллионов долларов, и мы получили три предложения на M&A. Это подтвердило: мы на верном пути, и рынок сам чувствует, что таких решений не хватает.
Как выстроены отношения с регулятором? Насколько сложно было получить лицензию брокера в МФЦА?
— Получение лицензии было серьезным и системным процессом, который занял около полутора лет. На всех этапах мы работали в тесном сотрудничестве с несколькими юридическими компаниями, чтобы в полной мере соответствовать строгим требованиям AFSA — регулятора Международного финансового центра «Астана»,
Наша лицензия охватывает не только фондовый рынок, но и рынок цифровых активов. Мы уже подписали соглашения с рядом крупных криптобирж и в ближайшее время добавим на платформу возможность работать с цифровыми активами напрямую. Кроме того, мы недавно получили отдельное разрешение на токенизацию активов, что открывает перед нами новые горизонты.
Одно из ключевых преимуществ лицензии AFSA — это возможность онбордить нерезидентов Казахстана. То есть мы можем масштабировать продукт за пределы страны в партнерстве с локальным банком или брокером. Это дает нам гибкость и ускоряет экспансию на внешних рынках.
Проблема казахстанского рынка — небольшая емкость. Как долго Paidex будет уживаться внутри страны?
— В США около 70% экономически активного населения инвестирует на фондовом рынке, в то время как в Казахстане это лишь 5%. Мы хотим изменить эту парадигму, создавая новую плеяду инвесторов не только в Казахстане, но и в регионе в целом.
Для 85% наших пользователей это первый опыт инвестирования на фондовом рынке, а наш NPS (индекс потребительской лояльности) составляет 60 баллов, что говорит о высоком уровне удовлетворенности пользователей и их готовности рекомендовать наш продукт другим. Этот показатель также подтверждает, что платформа работает на принципах сарафанного радио, что важный сигнал о доверии.
Что касается будущих шагов по масштабированию, то сейчас мы готовимся к seed-раунду, который позволит привлечь дополнительные средства для расширения линейки финансовых инструментов и выхода на новые рынки. Уже в ближайшие месяцы мы планируем тестовый выход на страны Центральной Азии и дальнейшее масштабирование на другие рынки. Мы уверены, что эти шаги, наряду с партнерством с местными игроками, помогут значительно расширить наш охват.
————————-
Узнать больше о возможностях платформы вы можете на официальном сайте Paidax.
Лицензия AFSA-G-LA-2023-0007 «Dealing in Investments as Principal (as a matched principal), Dealing in Investments as Agent» выдана Paidax Limited 07.11.2023 Комитетом по финансовым услугам AFSA при МФЦА.
