Как экс-банкир Орифджан Шадиев не может выплатить долги государству уже пять лет
Юридические разбирательства владельца ликвидируемого Capital Bank Kazakhstan с Национальным банком РК, начавшиеся в 2021 году, до сих пор не получили окончательного разрешения
В практике господдержки казахстанских банков накопилось немало сложных и дорогостоящих кейсов. Но история вокруг владельца ликвидируемого Capital Bank Kazakhstan Орифджана Шадиева заметно выделяется на этом фоне. Речь идет о первом в стране случае, когда государство возвращает выделенные средства не из активов финансового института, а напрямую с его собственника. Впрочем, юридические разбирательства бизнесмена с Национальным банком РК, начавшиеся в 2021 году, до сих пор не получили окончательного разрешения.
От строительного бизнеса к проблемным банкам
Орифджан Шадиев, племянник сооснователя ERG Патоха Шодиева, еще в 2018 году находился на 31-м месте в рейтинге 50 богатейших бизнесменов Казахстана с состоянием $177 млн, а в 2021 году фигурировал в рейтинге 50 самых влиятельных бизнесменов страны по версии Forbes Kazakhstan (на 40-м месте). В банковскую сферу он пришел в 2013 году после покупки АО ДБ «ТАИБ Казахский Банк» (был дочерним банком финансовой группы из Бахрейна TAIB Bank BSC. — Прим. ред.), позже переименованного в Capital Bank Kazakhstan. До этого события деловые интересы предпринимателя фокусировались преимущественно в строительной отрасти.
Когда личная подпись стоит миллиарды
Известно, что Capital Bank Kazakhstan до ликвидации обладал лицензией на полный спектр банковских операций и работал с корпоративными клиентами, при этом никогда не относился к числу системообразующих финансовых игроков.
В 2017 году, когда государство запустило масштабную программу оздоровления банковского сектора, Capital Bank получил стабилизационный заем Национального банка в размере 20 млрд тенге. Средства предоставлялись на условиях срочности, платности и возвратности. Обеспечением же стала личная гарантия самого акционера, то есть Шадиева. На момент подписания этот пункт выглядел стандартным элементом соглашения. Но впоследствии именно он превратил проблему банка в личное обязательство владельца.
По сути, предоставленные государством деньги не улучшили финансового положения Capital Bank. Меньше чем через полгода международное рейтинговое агентство S&P понизило рейтинг банка с уровня B–/B до CCC+/C и поставило под наблюдение с негативным прогнозом. Тогда же аналитики агентства впервые заговорили о рисках невозврата крупного займа Нацбанку.
Несостоявшееся слияние
В тот период проблемы в секторе нарастали под влиянием общего экономического кризиса, проводились попытки консолидации слабых игроков. В мае 2019 года акционеры Capital Bank, AsiaCredit Bank и Tengri Bank договорились о реорганизации, согласно которой два первых финансовых института должны были присоединиться к третьему. Официально эта инициатива означала шаг к повышению финансовой устойчивости, ликвидности и качества активов банков, а фактически была альтернативой их ликвидации. В структуре будущего объединенного банка планировалось сохранить стратегическое участие крупного иностранного инвестора в лице Punjab National Bank (Индия), являющегося мажоритарным акционером Tengri Bank.
Спустя два месяца после объявления о слиянии Орифджан Шадиев решается выкупить 100 % акций AsiaCredit Bank у тогдашнего владельца Нурлана Султана, с расчетом на то, что если схема консолидации сработает, то он получит значительную долю в новообразующемся банке. Хотя AsiaCredit Bank тогда уже был убыточным и демонстрировал слабые показатели капитала. Шадиев же публично обязался докапитализировать его на 29,3 млрд тенге, но впоследствии внес только 18,4 млрд тенге. Состояние AsiaCredit Bank продолжало ухудшаться. Параллельно негативный «вклад» вносила и пандемия COVID-19.
Критической точкой во всей этой истории стал внезапный отказ Punjab National Bank от участия в сделке. Это произошло в феврале 2020 года. Срыв объединения трех банков означал, что они остаются без стратегического инвестора, один на один со своими проблемами.
Дальнейшие события развивались почти синхронно. В сентябре 2020 года лицензии сначала лишился Tengri Bank из-за глубокого ухудшения финансового положения. Затем под давление регулятора попали банки, контролируемые Шадиевым. В феврале 2021-го за систематическое нарушение нормативов и неспособность восстановить устойчивость была отозвана лицензия у AsiaCredit Bank, а через несколько месяцев, в июне, — у Capital Bank по аналогичным причинам.
Личный счет
В августе того же 2021 года ситуация вокруг спасения Capital Bank Kazakhstan перешла в финальную стадию. Специализированный межрайонный экономический суд Алматы постановил принудительно ликвидировать банк и возбудить ликвидационное производство.
Национальный банк не заставил себя долго ждать — в сентябре он подал иск о взыскании задолженности с Орифджана Шадиева. А уже 1 октября 2021 года Наурызбайский районный суд Алматы обязал бизнесмена выплатить в счет погашения стабилизационного займа 15,7 млрд тенге. В эту сумму вошли основной долг — 12,607 млрд тенге, начисленное вознаграждение — 1,965 млрд и неустойка — 1,169 млрд тенге. К тому моменту часть обязательств по займу уже была погашена: в период с 2017 по 2021 год Capital Bank вернул монетарному регулятору 7,5 млрд тенге основного долга и 3,8 млрд тенге вознаграждения.
Затем стороны решили урегулировать конфликт самостоятельно. В декабре 2021 года Национальный банк и Шадиев заключили мировое соглашение, утвержденное Алматинским городским судом. По соглашению бывший владелец Capital Bank Kazakhstan признал долг в 15,7 млрд тенге и обязался погасить его в пять этапов до декабря 2024 года. В качестве обеспечения он передал земельные участки в Астане, Алматы и Алматинской области, а также акции итальянской строительной компании Todini Costruzioni Generali S.p.A.
«Первый платеж — 1,8 млрд тенге до 7 февраля 2022 года, второй — 4,2 млрд тенге до 1 декабря 2022 года, третий — 4,2 млрд тенге до 1 декабря 2023 года, четвертый — 4,2 млрд тенге до 1 декабря 2024 года и пятый платеж — 1,1 млрд тенге до 1 декабря 2024 года. Однако если первые четыре платежа будут погашены, то пятый не оплачивается», — указывалось в графике погашения, подписанном Нацбанком и Шадиевым.
По условиям соглашения последний успел выплатить 1,8 млрд тенге.
Между тем Генеральная прокуратура сочла условия соглашения невыгодными для государства и добилась его пересмотра. В июле 2022 года ею был внесен протест, указавший на ненадлежащее исполнение обязательств должником. 2 сентября Верховный суд отменил мировое соглашение, вернув стороны к исходному судебному решению.
Ошибка, которая стоила свободы
Параллельно с этим началось расследование в отношении деятельности Шадиева при управлении AsiaCredit Bank. В ходе проводимого в рамках ликвидационных процедур банка анализа активов и кредитного портфеля, начавшихся также летом 2021 года, выявились доказательства его противоправных действий. Следствие установило, что обеспечение по займам фактически обесценивалось, а решения принимались в интересах связанных лиц, а не самого финансового института.
В июле 2023 года Алмалинский районный суд Алматы признал Орифджана Шадиева виновным в злоупотреблении полномочиями, а его помощника Михаила Соловьева — в пособничестве. По материалам дела, Шадиев и Соловьев подделали документы и завысили стоимость залога, заменив семь земельных участков общей стоимостью 25 млрд тенге на один участок с завышенной ценой более 46 млрд тенге. Сообщалось, что эта операция создала видимость законности, но по факту была направлена на личную выгоду подсудимых и нанесла крупный ущерб банку.
В результате Шадиеву назначили наказание в виде полутора лет лишения свободы и пожизненно запретили занимать должности в финансовых организациях. Соловьев же получил один год лишения свободы с пятилетним запретом работать в банковской сфере. Одновременно с осужденных взыскали 16,7 млрд тенге в пользу ликвидационной комиссии AsiaCredit Bank.
В августе реальный срок лишения свободы Шадиеву и Соловьеву заменили на ограничение свободы с пробационным контролем. Во внимание принималось частичное возмещение ущерба через залоговый земельный участок, наличие смягчающих обстоятельств, отсутствие предыдущих судимостей и отягчающих факторов. При этом все остальные элементы решения, включая обязательства по выплате ущерба, остались в силе.
Пока в открытом доступе нет сведений о том, что взысканная судом с Шадиева и Соловьева сумма частично или полностью уплачена ликвидационной комиссии AsiaCredit Bank.
Гектары под арестом
Зато в марте 2024-го появилась информация о выявлении фактов отчуждения имущества Орифджана Шадиева в ходе проверки, проведенной прокуратурой города Алматы. Дело касалось земельных участков сельскохозяйственного назначения в Илийском районе Алматинской области общей площадью 916 гектаров, ранее оформленных на супругу бизнесмена и проданных третьему лицу в 2023 году.
«На основании анализа судебных актов и приговоров суда установили вывод активов должника, являющегося единственным акционером ликвидированных Capital Bank Kazakhstan и AsiaCreditBank. Задолженность ответчика составляла более 15 млрд тенге. Иск о признании недействительными договоров купли-продажи земельных участков подали в интересах Национального банка», — говорилось в сообщении надзорного органа.
Отмечалось, что Илийский районный суд Алматинской области удовлетворил исковые требования прокуратуры в полном объеме. Апелляционная инстанция же оставила решение без изменений.
В свою очередь, Нацбанк уточнил юридическую сторону вопроса, заявив, что возвращенные участки не переходили в его собственность. Признание сделок недействительными означало восстановление прежнего имущественного положения сторон, а не передачу земли кредитору. Как пояснили в ведомстве, иск был подан в сентябре 2023 года, когда велась работа по обращению взыскания на имущество должника.
Суд продолжается
Позже выяснилось, что Орифджан Шадиев внес последний платеж в счет задолженности Capital Bank Kazakhstan по стабилизационную займу, предоставленному Нацбанком, еще в феврале 2024 года. В том месяце он полностью закрыл свой долг в размере 15,7 млрд тенге по решению Наурызбайского районного суда Алматы от 1 октября 2021 года. Но, как оказалось, этого было недостаточно.
В конце декабря 2025 года тот же суд вынес определение о взыскании с Шадиева новой суммы в пользу Нацбанка. На этот раз речь шла об индексации в размере 2,8 млрд тенге.
«Указанная сумма индексации не является задолженностью О. Шадиева в рамках его обязательств по договору о займе специального назначения АО «Сapital Bank Kazakhstan» и взыскивается с О. Шадиева в соответствии с положениями части 1 статьи 239 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан», — объяснили Forbes Kazakhstan в Национальном банке РК.
На основании указанной статьи суд может проиндексировать сумму долга по заявлению взыскателя. Перерасчет производится с учетом базовой ставки, действующей на день фактического исполнения решения. Таким образом, индексация является отдельной процедурой и применяется в случаях, когда решение суда о взыскании денег исполняется долго. За это время сумма может «обесцениться», поэтому суд пересчитывает ее с учетом текущих условий, уточнили в Нацбанке.
Шадиев среагировал незамедлительно. 16 января 2026 года он обратился в Алматинский городской суд с частной жалобой на определение Наурызбайского районного суда Алматы о взыскании с него индексации. Чем закончится этот спор, покажет дальнейшее развитие событий.
Тем временем ликвидация самого Capital Bank Kazakhstan продолжается.
«В рамках ликвидационного процесса у Национального банка РК остается право требования к АО «Сapital Bank Kazakhstan» в части неустойки в сумме 7,5 млрд тенге», — дополнительно сообщили в Нацбанке. Данные требования заявлены уже к самому Сapital Bank Kazakhstan как к юридическому лицу и официально включены в реестр кредиторов, где стоят в восьмой очереди на погашение.
Таким образом, говорить о точке в этом деле пока рано.