АРРФР меняет правила для казахстанских банков: что изменится при выдаче кредитов
Поправки затрагивают оценку заемщиков, инвестиции и финансовые риски банков
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка подготовило пакет изменений в нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. Постановление правления агентства № 138 датировано 30 сентября 2026 года. Оно затрагивает сразу несколько направлений работы банков — от оценки потенциальных заемщиков до инвестиций в другие компании и требований к филиалам иностранных банков.
Что изменится при оценке заемщиков
В документе уточняются признаки, по которым банк оценивает финансовое состояние физического лица, обращающегося за кредитом или банковской гарантией, не связанной с предпринимательской деятельностью.
Банк должен учитывать, сможет ли человек регулярно и своевременно вносить платежи с учетом его доходов, расходов, платежеспособности и кредитной истории. Среди возможных признаков риска также указаны недостаток денег для погашения кредита, внесения первоначального взноса за жилье и покрытия других расходов, связанных с покупкой недвижимости и оформлением ипотеки.
Кроме того, в перечень включили отсутствие у заемщика необходимого образования, профессионального опыта и систематической занятости в стабильно развивающемся и потенциально рентабельном секторе экономики, если это не позволяет банку сделать вывод о способности человека выполнять обязательства.
Сделки банков со связанными лицами
АРРФР пересматривает пороги, при которых сделки банка с лицами, связанными с ним особыми отношениями, рассматриваются с точки зрения предоставления льготных условий или ограничений.
Для сделок, не связанных с покупкой долей в компаниях, порог предоставления льготных условий составит 0,1% собственного капитала банка. Для сделок по приобретению акций и других долей участия предусмотрен порог в 10% капитала.
Отдельно установлены ограничения на совершение сделок: 0,02% собственного капитала банка для сделок, кроме приобретения долей участия, и 10% — для сделок по покупке таких долей.
Также документ уточняет перечень лиц, которые учитываются при определении особых отношений с банком и участниками банковского конгломерата.
Когда банки смогут инвестировать в компании
Поправки уточняют условия, при которых банки с базовой и универсальной лицензиями, а также исламские банки могут приобретать акции и доли участия в других организациях.
Одно из общих требований — отсутствие признаков неплатежеспособности компании, например ситуации, когда ее обязательства превышают стоимость активов. Также компания и ее крупные участники не должны быть зарегистрированы в офшорных зонах из установленного перечня.
При этом предусмотрено исключение: банк сможет инвестировать в компанию с признаками неплатежеспособности, если такое решение примет совет директоров на основании заключения подразделения по управлению рисками. Совокупный объем таких инвестиций не должен превышать 1% собственного капитала банка.
Отдельные условия для сельхозтехники
В правилах определения связанных с банком лиц отдельно учитываются юридические лица, полностью принадлежащие прямо или косвенно национальному инвестиционному холдингу «Байтерек». Это касается сделок, заключаемых в рамках бюджета на 2026–2028 годы для финансирования приобретения сельскохозяйственной техники казахстанского производства и (или) ее сборки для последующей передачи в лизинг.
Требования к иностранным и исламским банкам
Постановление также уточняет пруденциальные нормативы и лимиты для филиалов банков-нерезидентов. В частности, в документе прописаны требования к достаточности резервных активов, риску на одного заемщика и показателям ликвидности.
Для филиалов банков-нерезидентов с универсальной лицензией, которые проводят исламские банковские операции, установлен минимальный размер выделенных активов в 1 млрд тенге. Сформировать их необходимо в течение года после получения дополнительной лицензии на проведение исламских банковских и иных операций.
Для банков, осуществляющих исламские операции, также уточняются правила учета рисков, связанных с товарными запасами и изменением их рыночной стоимости, а также валютных рисков.
Согласно постановлению, документ вводится в действие по истечении 10 календарных дней после дня его первого официального опубликования.
