Александр Стельмах, Visa: Скорость перевода денег должна быть почти мгновенной

О том, как меняется рынок и какую роль в этом играет Казахстан, рассказывает Александр Стельмах, старший директор и руководитель направления Visa Direct в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы.

Роль трансграничных переводов в экономике

Трансграничные платежи — это любые переводы между странами, при этом их роль давно вышла за рамки частных переводов родственникам или близким.

Сегодня это:

• оплата обучения за рубежом;
• расчеты бизнеса с зарубежными партнерами;
• закупки товаров;
• переводы между компаниями.

Для Центральной Азии это стратегическое направление. Регион активно включен в международные экономические связи, и объем таких операций продолжает расти.

Отдельное место занимает Китай. Это один из ключевых торговых партнеров региона, и спрос на быстрые и удобные расчеты здесь стабильно высокий. В 2025 году Visa совместно с Alif Bank в Таджикистане запустила решение Visa Direct Account & Wallet для переводов в Китай с прямым зачислением не только на банковские счета, но и на цифровые кошельки — AliPay и WeChat.

Оба сервиса объединяют более миллиарда пользователей каждый. По сути, это инфраструктура, через которую живет повседневная экономика Китая. За первые четыре месяца клиенты банка совершили более 2 000 переводов с зачислением напрямую на цифровые кошельки. Основной поток проходил через AliPay, за счет более широкого набора доступных сценариев.

Что это меняет:

• деньги доходят быстрее, в режиме, близком к реальному времени;
• не нужно знать банковские реквизиты получателя;
• проще работать с поставщиками и партнерами;
• меньше ошибок при переводе.

Технологически это стало возможным благодаря Visa Direct. Платформа позволяет отправлять деньги не только на карты и счета, но и напрямую на цифровые кошельки. Это важный сдвиг: система подстраивается под то, как люди реально пользуются деньгами.

Казахстан: от переводов к экосистеме

В Казахстане технология Visa Direct развивается много лет и уже стала частью повседневных финансовых сервисов. Это та инфраструктура, которую пользователи задействуют каждый день, отправляя деньги с карты на карту, получая переводы или оплачивая услуги, уже не задумываясь о том, как это работает. Переводы перестали восприниматься как отдельная сложная операция и стали привычным действием в пару кликов.

Следующий шаг произошел в 2023 году: совместно с Bank RBK впервые в мире была запущена технология Request to Pay на базе Visa Direct. Это уже не просто ускорение перевода, а изменение самой логики платежа. Request to Pay обеспечивает сценарий, при котором инициатором становится получатель. Он формирует запрос на оплату и отправляет его плательщику. В запросе уже указаны сумма и назначение платежа, поэтому отправителю не нужно вводить реквизиты вручную и проверять детали.

Дальше процесс выглядит так:

• получатель отправляет запрос, например когда нужно разделить счет за ужин с друзьями или оплатить свою часть за такси;
• отправитель видит его в приложении своего банка;
• проверяет детали и подтверждает оплату;
• платеж проходит за несколько кликов.

Такой формат снижает риск ошибок, делает процесс прозрачнее и удобнее для обеих сторон. По сути, это переход от перевода денег к более управляемому и предсказуемому сценарию платежа, где заранее понятны все условия операции.

Что стало нормой для пользователя

Ожидания пользователей за последние годы сформировались очень четко. Есть три базовых требования:

Скорость — перевод денег должен быть почти мгновенным. Ожидание поступления перевода в несколько часов или даже дней больше не воспринимается как норма.

Прозрачность — пользователь хочет заранее понимать итоговую сумму с учетом комиссии и курса.

Простота — никаких отделений и сложных форм, все должно происходить в мобильном приложении.

Именно эти факторы сегодня определяют выбор сервиса.

Как меняется инфраструктура

Рынок развивается быстро, и ключевую роль здесь играет конкуренция. Банки соревнуются не в наличии услуги, а в качестве:

• удобство приложения;
• скорость операций;
• понятные тарифы.

Параллельно появляются новые технологии. Например, проверка получателя (Account Name Inquiry), когда система показывает, совпадает ли имя пользователя с тем получателем, которому требуется отправить деньги. Это снижает риск ошибок и делает переводы еще безопаснее.

Что дальше

Главный тренд на горизонте 3–5 лет, который отмечает Александр Стельмах, — упрощение.

Идеальный сценарий выглядит так: пользователь вводит номер телефона или карты и сразу видит варианты: мгновенно — дороже, чуть дольше — дешевле. Параллельно развиваются переводы на цифровые кошельки, AI-интерфейсы, голосовые команды. Но вместе с удобством растут и риски. Поэтому усиливаются системы защиты, например решения, которые анализируют получателя и предупреждают о потенциальном мошенничестве. В итоге трансграничные переводы становятся частью повседневной жизни, такой же простой, как отправка сообщения.

Для Казахстана это не просто технологический тренд, а возможность упростить международную торговлю, расширить доступ к финансовым услугам и внедрять новые платежные сценарии раньше других рынков. В этой логике деньги начинают двигаться так же легко, как информация.