БРК увеличил тенговое финансирование в 8 раз за два года

Об этом в интервью Forbes.kz рассказал первый заместитель председателя правления БРК Аскар Достияров

Аскар Достияров.
Аскар Достияров.

"Дочка" холдинга «Байтерек» - Банк развития Казахстана (БРК) - совместно с консорциумом международных компаний EY и McKinsey&Company завершила проект по построению эффективной модели кредитной деятельности и внедрению новых финансовых продуктов. Он стал частью масштабной программы трансформации банка, рассчитанной до 2017. О качественных изменениях в кредитной деятельности БРК за последние два года в интервью Forbes.kz рассказал первый заместитель председателя правления БРК Аскар Достияров.

Кредитная деятельность возросла

FАскар Абаевич, не стала ли новая кредитная модель своеобразным ответом на критику банка, который несколько лет назад назвали «тормозом экономики»?

-  Я думаю, что критика имела отношение к тем результатам, которые банк показывал до 2013. Не секрет, что в определенный период количество отклоненных заявок доходило до 90%. Динамика банка в отношении кредитной деятельности была достаточно низкой. За последние два года мы попытались это изменить. В результате кредитная деятельность банка существенно возросла, в разы увеличился кредитный портфель, увеличилась динамика по заключению кредитных сделок. Если в 2013 банк заключил сделки по 3 проектам на общую сумму 89 млрд тенге, то в 2014 было уже 8 проектов на сумму 207 млрд тенге. А в 2015 стало 18 проектов на общую сумму 247 млрд тенге. Кредитный портфель банка в 2013 составлял 378 млрд тенге. За два года он увеличился до 1,5 трлн тенге - в 4 раза. Сегодня, с учетом тех результатов, которые показывает банк, наверное, сложно назвать его «тормозом». В рамках холдинга «Байтерек» с помощью той команды, которая управляла банком, за последние два года мы существенно увеличили результативность БРК.

Нас также волновал вопрос - насколько банк эффективен. Для ответа на него мы в 2015 привлекли внешних консультантов и начали проект по построению эффективной модели кредитной деятельности. Эта работа будет продолжена и в нынешнем году. Мы планируем не сбавлять результативность, но при этом повысить эффективность работы банка.

Ломая «валютные ножницы»

FНовая кредитная модель принималась в период непростой экономической ситуации в стране. Какие проблемы она позволяет решить?

- Одна из причин, из-за которой мы задали себе вопрос - насколько эффективно мы работаем - это те реалии, с которыми столкнулся банк в начале 2014. Шли девальвационные процессы. Мы пытались понять, насколько будут актуальны наши решения, принимаемые в тот момент. В 2014 году 80% всех займов, выдаваемых БРК, были валютными с долларовой составляющей. При этом 80% дохода наших заемщиков составляла выручка в национальной валюте. То есть, были так называемые «валютные ножницы» - мы видели, что наши заемщики очень сильно подвержены валютным колебаниям. Соответственно, кредитный риск для банка тоже существенно возрастал.

Мы поставили перед собой задачу - увеличить долю кредитов, выдаваемых в национальной валюте, чтобы снизить чувствительность заемщиков к валютным колебаниям. Результат налицо: за последние два года мы увеличили долю тенговых займов с 20% на конец 2013 до 41% на начало 2016. В абсолютном выражении мы увеличили тенговые займы в 8 раз. Если на конец 2013 эта цифра составляла порядка 77-78 млрд тенге, то на начало 2016 года она выросла до 625 млрд тенге.

Кроме того, в августе 2015 мы провели ряд мероприятий по реструктуризации и рефинансированию части наших заемщиков, наиболее чувствительных к валютным колебаниям. Это произошло в рамках диагностики, которую мы проводили в процессе трансформации кредитной деятельности банка. В результате должна увеличиться эффективность банка не только с точки зрения рассмотрения заявок, но и на всех этапах кредитной деятельности. Это мониторинг, сопровождение и обслуживание кредитов, а также структурирование проектов. Если мы видим, что основная выручка нашего заемщика в тенге, если у него нет экспортной составляющей, тогда на этапе кредитного анализа и этапе структурирования сделок мы будем задавать себе вопрос - зачем ему валютный займ.

Мы попытались сделать модель кредитования банка более лаконичной и более «поджарой», убрать существующие издержки, чтобы своевременно и быстро реагировать на любые изменения.

Банк без проблемных кредитов

FЕсть ли сейчас в БРК проблемные кредиты?

- На сегодняшний день проблемных кредитов нет. У нас были потенциально проблемные заемщики, но в результате реструктуризации, которую мы провели в августе и сентябре прошлого года, мы увеличили их кредитоспособность и финансовую устойчивость.

В феврале этого года мы провели стресс-тестирование всего портфеля банка - это 38 проектов. В результате выявили, что портфель банка можно условно поделить на три группы. Первая группа - это наименее чувствительные и очень мощные с точки зрения своих залогов проекты, которые никак не подвержены валютным рискам. На сегодняшний день - это 20 проектов или 41% от всего кредитного портфеля. Вторая группа - проекты, чувствительные к валютным колебаниям, но у них достаточно мощное залоговое обеспечение. Это порядка 10 проектов или 43% нашего кредитного портфеля. Оставшиеся 8 проектов или 16% всего портфеля банка подвержены валютным колебаниям. В рамках новой модели кредитной деятельности мы провели беседы с заемщиками, разработали план мероприятий по снижению их чувствительности к валютным колебаниям. На сегодняшний день мы находимся в процессе реализации этого плана мероприятий.

Выстраивая систему риск-менеджмента

FИстория с Внешэкономбанком России, долги которого оценивают в $20 млрд, может говорить о масштабах аналогичных проблем в институтах развития других стран. Не будет ли эта ситуация проецироваться на деятельности БРК?

-  Нет. БРК в последние несколько лет был достаточно консервативным - это, в том числе, консервативная политика по кредитованию до конца 2013. Последние два года, несмотря на то, что банк был очень активным и очень динамичным с точки зрения кредитования, мы много времени посвятили тому, чтобы выстроить достаточно эффективную систему риск-менеджмента. Еще раз повторю: стресс-тестирование показало, что у нас нет проблемных проектов. Свыше 90% портфеля банка – это достаточно устойчивые проекты с хорошими финансовыми показателями.

FКаковы перспективы заключения сделок синдицированного финансирования в результате вступления БРК в международную организацию кредитных рынков Loan Market Association (LMA)?

- Во-первых, у нас есть подразделение, которое будет специализироваться в структурировании синдицированных сделок. Во-вторых, консультанты нам помогли разработать концепцию, регламент, а также внутренние нормативные документы в соответствии с лучшим мировыми практиками, чтобы развивать этот продукт. В нашей продуктовой линейке сегодня есть синдицированное финансирование. Мы готовы сотрудничать с любыми банками, мы открыты и гибки, мы предлагаем этот продукт всем нашим клиентам. Членство в данной ассоциации позволяет нам обращаться к обширной базе данных, чтобы принять участие в синдицировании сделки по финансированию тех или иных проектов для большого количества участников.

FЕсли вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Об авторе

, Астана

 

Статистика

6169
просмотров
0
комментариев
 
 

Оставить комментарий

Для того, чтобы оставлять комментарии,
Вам необходимо войти на сайт.

  • Войти, с помощью
Если Вы еще не зарегистрированы,
пройдите процедуру регистрации.
Как зарегистрироваться, используя
аккаунт в соцсети, читайте здесь.

Комментариев нет

Будьте первым, кто оставит комментарий к этой статье.