Как кредиты женскому бизнесу стали точкой роста Нурбанка
В конце 2021 года его возглавила правовед Гульнара Мусатаева
Средний по размеру активов Нурбанк – немногий из небольших банков, переживший финансовый кризис 2008 года и перипетии последних лет. Наверное, во многом этому способствовала своеобразная стратегия банка. С одной стороны, Нурбанк тяготеет к умеренной стратегии, которая является признаком эволюционного развития. С другой стороны, банк совершенствует работу, оперативно реагирует на запросы и вызовы современности.
В рамках утвержденной до 2025 года стратегии Нурбанк остается универсальным классическим банком. Базисом развития, как и прежде, является индивидуальный подход к клиентам, поддержание качества активов, взвешенный подход к оценке рисков, внедрение прогрессивных банковских технологий и тщательное выполнение требований комплаенса. Вместе с тем события 2020 года дали импульс развитию digital-каналов продаж и переходу к цифровым стандартам банковского бизнеса. Банк открыт для использования современных технологий. В 2022 году Нурбанк входил в группу банков, участвовавших в пилоте проекта эмиссии электронных денег. Это позволило присоединиться к банкам-флагманам на рынке внедрения технологичных банковских сервисов. Основными клиентами банка остаются розничный сектор и корпоративные клиенты. В планах – усиление позиции в розничном блоке и МСБ.
Кроме стабильности и адаптации к трендам рынка, Нурбанк – это еще одна женская банковская история. В конце 2021 года банк возглавила Гульнара Мусатаева. Она сменила Эльдара Сарсенова, который покинул пост в связи с приобретением статуса крупного акционера банка. По образованию Мусатаева – правовед. Она окончила Карагандинский государственный университет. Работала нотариусом. Занимала должность старшего, ведущего юрисконсульта юридического департамента Национального банка, а также являлась главным юрисконсультом, начальником отдела Народного банка Казахстана. В мае 2011 года Мусатаева пришла в Нурбанк управляющим директором. Через девять лет стала заместителем председателя правления, а через год, в 2021-м, заняла место главы банка.
Перед новым руководителем стояла задача нарастить объемы кредитования, создать мощную основу для цифрового развития бизнеса, используя классический подход одновременно по трем направлениям – люди, процессы, технологии. При всем этом требовалось поддержать текущий бизнес-импульс. Сохранять и увеличивать кредитное предложение банку было не очень просто. В Казахстане бушевала высокая, двузначная инфляция. Она негативно сказывалась на ставках кредитования. Если розничные клиенты продолжали сохранять высокий кредитный аппетит, то корпоративный сектор старался не брать займы в ожидании снижения ставок.
Стратегией увеличения ссудного портфеля стало более активное участие в государственных программах субсидирования кредитов МСБ. Нурбанк является партнером Фонда развития предпринимательства «Даму» в рамках реализации программы «Дорожная карта бизнеса – 2020». И на протяжении более 15 лет оказывает поддержку в рамках государственных программ развития субъектов МСБ. Банк также является партнером Банка развития Казахстана по финансированию крупных корпоративных клиентов в обрабатывающей промышленности.
Корпоративный ссудный портфель Нурбанка включает в себя проекты пищевой промышленности, автотранспорта, строительства. На начало марта 2024 года ссудный портфель банка оценивался в 279,5 млрд тенге. В совокупном кредитном портфеле банка доля МСБ занимает 30%. Займы выданы предприятиям из сферы услуг, торговли, сельского хозяйства, производства продуктов питания, строительства. «Диапазон работы блока МСБ исключительно широк, мы кредитуем абсолютно разные бизнес-проекты: от небольших кофеен до производственных цехов», – отмечала в одном из интервью Мусатаева. Общая сумма фондирования банка в рамках различных государственных программ поддержки предпринимательства превысила 77 млрд тенге.
Кредитный портфель банка мог быть больше. Но клиентам нужны длинные деньги. Инвестиционные проекты рассчитаны на длительный срок и требуют больших сумм привлечений. А вот возможности программ «Даму» ограничены по срокам и размеру кредита. Для банков же кредитование клиентов корпоративного сектора остается сложным ввиду отсутствия источников длинных денег. Банки получают фондирование за счет привлечение депозитов.
Для расширения кредитования инвестиционных проектов в Казахстане законодательно разрешили синдицированные займы. Они интересны тем, что банки объединяют ресурсы и риски для кредитования крупного проекта. Механизм синдицированного кредитования дает реальному сектору доступ к длинным деньгам. Нурбанк с мая прошлого года нарабатывает экспертизу в синдицированном кредитовании, планируя стать одним из основных кредиторов по данной программе. В декабре 2023 года первый синдикат из трех банков – Нурбанка, Банка ЦентрКредит и Банка развития Казахстана – подписал трехстороннее соглашение о намерениях по предоставлению финансирования в рамках синдицированного займа RG Brands Kazakhstan. Финансирование будет направлено на расширение мощностей для увеличения новых производственных линий, а также экспорта продукции в Республику Узбекистан. Общий объем финансирования составит 30,4 млрд тенге. «Синдикаты эффективны своей кооперацией, ведь один банк не всегда готов выделить крупную сумму для кредитования масштабных проектов», – отметила глава Нурбанка во время подписания документа.
Женская натура берет свое, и можно отметить, что в «женских» банках более часто занимаются кредитованием женского предпринимательства. В Нурбанке к тому же замечают, что ответственные и финансово дисциплинированные женщины становятся точкой роста стабильного и надежного МСБ. В ссудном портфеле МСБ банка кредиты женщинам-предпринимателям занимают порядка 12%, количество таких клиентов превышает 65,6%.
Нурбанк также делает акцент и на финансировании социально значимых проектов – медицинских и образовательных учреждений, а также зеленых технологий. Кредитование направлено на повышение эффективности использования существующих природных ресурсов, снижение уровня негативного воздействия на окружающую среду, повышение энергоэффективности, энергосбережение, смягчение последствий изменения климата и адаптацию к изменению климата. Для Казахстана потребность в финансировании подобных проектов будет ежегодно возрастать.
