Секрет Ибрагимовой: как возглавить банк, не будучи банкиром
Отбасы банк переходит в статус института развития
Председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова — поистине уникальный человек на финансовом рынке. Не имея финансового образования — окончила Акмолинский сельскохозяйственный институт по специальности «экономика и управление в отраслях АПК» и Евразийский гуманитарный институт по специальности «юриспруденция», — она стала успешным банкиром. В 2017 году возглавила Жилстройсбербанк Казахстана, после ребрендинга сменивший название на Отбасы банк.
Ибрагимова не планировала становиться банкиром. Преподавала экономику в Евразийском государственном университете имени Гумилева. Защитила кандидатскую диссертацию по теме «Управление накопительной пенсионной системой Республики Казахстан». Занималась изучением проблем эффективности государственной поддержки малого и среднего бизнеса, после чего решила сменить сферу деятельности. Выиграла конкурс на должность национального эксперта по кредитованию ПРООН и стала членом рабочей группы по совершенствованию законодательства в сфере микрокредитования. Работая с МСБ, получила предложение от Фонда развития малого предпринимательства «Даму» войти в штат фонда и продолжить работу с МСБ уже в практической плоскости.
По признанию Ибрагимовой, получить место в государственной структуре, которая является кладезем информации по МСБ, помогли личные навыки. Например, развитие профессиональной осведомленности. Сбор и анализ информации, которая касается сферы твоей деятельности, помогает видеть картину в масштабе и способствует принятию правильных решений. Выстраивание собственной системы профессиональных навыков привело Ибрагимову в кресло сначала заместителя, а потом и председателя правления фонда «Даму».
Год проработав заместителем главы холдинга «Байтерек», Ибрагимова возглавила совет директоров Казахстанской ипотечной компании, после чего ушла руководить банком, непосредственно занимавшимся выдачей ипотечных кредитов. Но и там Ибрагимова осталась верна своим привычкам. «Каждый год я сажусь и выписываю все данные: объемы ввода недвижимости начиная с 2000-го, объемы ипотеки, количество рожденных детей в каждом регионе, жилищный фонд. Возникает вопрос — я достаю свою тетрадь и, как отличница, отвечаю», — рассказывала о себе банкир на проекте KASE Talks.
Возглавлять ипотечный госбанк — ответственная миссия. Отбасы банк единственный в стране реализует систему жилищных строительных сбережений. Чтобы оценить масштаб значения банка, нужно вспомнить, что в системе жилищных строительных сбережений участвует треть населения страны. Отбасы банк помог отметить новоселье более чем полумиллиону клиентов. Ежедневно сотрудники банка и дистанционных каналов открывают сотни тысяч новых депозитов, обладатели которых, накопив на первоначальный взнос, получают возможность взять кредит на покупку жилья по льготным ставкам.
В последние годы, соответствуя общему тренду, банк переводит многие сервисы и каналы обслуживания в цифровой формат, занимается автоматизацией бизнес-процессов, модернизирует IT-инфраструктуру. Например, дистанционно зарегистрировать договор залога или за несколько минут снять с обременения этот залог в случае досрочного погашения займа.
Удобство и скорость услуг банка экономят клиенту время и способствуют привлечению новых клиентов. Новые технологии помогли в короткие сроки запустить программу субсидирования арендных платежей онлайн. Оператором данного проекта был назначен Отбасы банк. Для удобства граждан процесс подачи заявки, проверки на соответствие программе, заключение договора с арендодателем и получение положенной субсидии от стоимости арендной платы происходит на цифровой платформе otbasybank.kz. Также на платформе можно подать заявку и на онлайн-ипотеку.
Банк оказывает большое влияние на ипотечный рынок. С начала своего функционирования он выдал 512 тыс. займов на 5,4 трлн тенге, заключил свыше 4 млн договоров договорной суммой 15,4 трлн тенге. Такие цифры приводятся в отчете Отбасы банка за первое полугодие 2023 года. С 2017 по 2023 год активы банка выросли с 762 млрд до 4 трлн тенге, ссудный портфель — с 465 млрд до 3,2 трлн тенге, депозитная база — с 525 млрд до 2,6 трлн тенге.
Продуктовая линейка банка имеет социально-экономическое значение. Поэтому, помимо других продуктов социальной направленности, банк реализует программу женской ипотеки «Ұмай». Согласно ее стратегии, 60% займов должно быть выдано жительницам областей и небольших городов. Здесь можно вспомнить слова Ибрагимовой, что в ближайшие 30 лет в Казахстане будет расти «рынок женщин». «Женщины во всех странах мира становятся экономически активными. Каждая хорошо зарабатывающая женщина создает, как правило, два рабочих места — для няни и помощницы. Женщины больше тратят, из-за чего растет потребительский спрос, и лучше отдают долги. Во всех банках мира, и в нашем в том числе, по займам, выданным женщинам, NPL (просрочка по кредиту свыше 90 дней) меньше», — поделилась своими наблюдениями банкир.
С 2024 года должно начаться преобразование Отбасы банка в национальный институт развития. Банк сохранит функции жилищно-сберегательного банка, но добавит себе новые задачи. Основной станет развитие жилищных отношений по обеспечению жильем населения. Банк создаст и будет вести единую базу очередников местных исполнительных органов на получение жилья — «Центр обеспечения жильем». В которую все граждане вне зависимости от принадлежности к определенным категориям смогут встать на учет. Создание центра позволит применить принцип «одного окна». Населению не нужно будет собирать документы по инстанциям для подтверждения статуса нуждающегося в жилье, постановки в очередь, обращения в банк для получения ипотеки. Кроме того, центр будет и распределять жилье в соответствии с лестницей доступности жилья. Нововведение призвано прекратить нарушения в порядке распределения жилья среди очередников.
В 2023 году закончилась трехлетняя стратегия развития Отбасы банка. Судя по планам правительства и набранной скорости, Отбасы банк продолжит оставаться ключевым игроком в поле ипотечного кредитования и поставит перед собой очередные задачи согласно своей новой стратегии развития.
