4 способа купить квартиру при семейном доходе 170 тыс. тенге

Каждый год в Казахстане заключается порядка 150 тыс. браков. Нетрудно представить, какое количество молодых семей после свадьбы сталкиваются с жилищным вопросом. Высокие цены отодвигают покупку недвижимости на годы

Фото: t-i.ru

В этой статье мы рассмотрим 4 возможных способа приобрести квартиру молодым работающим супругам, которые имеют общий доход 170 тыс. тенге в месяц: супруг зарабатывает 100 тыс. тенге, супруга — 70 тыс. тенге. Это реальная зарплата, которую могут иметь молодые специалисты в Казахстане. Согласно данным Комитета по статистике в III квартале 2016 среднемесячная номинальная зарплата по республике составила 141 187 тенге.

Предполагаемая стоимость квартиры — 10 млн тенге. Для тех, кто продолжает мыслить долларовыми ценами — это $29400 (по курсу 340 тенге за доллар). Например, в Астане квартиру комфорт- и экономкласса за 10 млн тенге можно выбрать в районе Сарыарка, Алматы, а также в пригороде. В Алматы за эту цену предлагают как общежития и каркасно-камышитовые постройки 60-х годов, так и жилье в домах 2015 года постройки. В регионах страны за 10 млн тенге предлагают «хрущевки» и квартиры в домах улучшенной планировки.

Условимся также, что у наших молодоженов есть небольшой стартовый капитал, которые подарили на свадьбу родители и родственники, а именно 3 млн тенге. Они не потратили эти деньги на свадебное путешествие, не купили машину, а используют их для покупки жилья.

Среди рассматриваемых способов: ипотека в коммерческом банке, покупка через накопления в Жилстройсбербанке и государственные программы. Примерный срок, когда недвижимость перейдет в собственность семьи — от 9 до 15 лет.

Ипотека в Жилстройсбербанке

Рассмотрим покупку квартиры с помощью накоплений по банковской программе «Бастау». Этот способ неудобен тем, что в период накопления семье нужно где-то жить. Если есть возможность, то года три (это период накопления по программе) пожить желательно с родителями или родственниками, чтобы не тратиться на аренду и накопить быстрее. А накопить нужно 5 млн тенге, то есть 50% от стоимости недвижимости. Только на таких условиях получают жилищный заем клиенты банка, которые не являются участниками госпрограммы.

Как рассказала порталу kn.kz начальник отдела развития бизнеса Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Айнур Сулейменова, копить гораздо быстрее можно с помощью услуги «Семейный пакет». На каждый договор государство начисляет ежегодную премию в размере 20%, банк — 2%, но лишь на сумму, не превышающую 200 МРП (в 2016 это 424 200 тенге). Ежемесячно вносимую сумму лучше разделить на  2-3 договора о жилстройсбережениях, то есть вносить от имени родственников. Это могут быть супруги, дети, родители, дяди и тети, двоюродные братья и сестры. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.

Если семья свои 3 млн тенге вложит на депозит в Жилстройсбербанке, то результаты накопления будут выглядеть так.

Способы накопления в ЖССБ

Накопления от 1 лица

Договор сбережений

Взнос, тг

Срок накопления

Премия гос-ва + возн. банка, тг

Общая накопленная сумма, тг

1 лицо

3 000 000

36 мес.

254 520

3 254 520

 «Семейный пакет» (3 лица)

1

1 000 000

36 мес.

254 520

 

2

1 000 000

36 мес.

254 520

3

1 000 000

36 мес.

254 520

Итого

 

 

763 560

3 763 560

Конечно, если бы наша семья положила эти деньги в коммерческий банк, то, безусловно, накопила бы больше, если не считать инфляцию.

Накопление в коммерческом банке в течение 3 лет

Взнос

3 000 000 тг

На тенговом депозите под 14% годовых

Накопления за 3 года

4 554 798 тг

Накопления за 3 года с учетом ежегодной инфляции 6%

3 791 503 тг

На долларовом депозите под 2% годовых

Взнос

8824$

Накопления за 3года, $*

9369$

*Долларовые сбережения не подвержены инфляции

Но какими бы доходными не выглядели сбережения в коммерческом банке, в ЖССБ клиент получает не столько доход, сколько гарантию того, что спустя оговоренный срок он получит ипотеку под самый низкий процент в стране, а именно 5%. Если, например, клиент копил на депозите в коммерческом банке, а в ЖССБ лишь условно имел сбережения на небольшую договорную сумму, то даже если покупатель к концу срока накопления по какой-либо тарифной программе в ЖССБ перечислит на счет своих жилстройсбережений деньги из коммерческого банка и увеличит договорную сумму до нужной ему, то жилищный заем под 5% он все равно не получит. Все дело в оценочном показателе. Он складывается из различных параметров, куда входят достаточные и регулярные платежи, договорная сумма и так далее.

Посмотрим, как дальше будет выглядеть покупка квартиры данным способом. Помним, что накопить нужно еще 2 млн тенге, до 50%. Ежемесячно в течение 3 лет нужно вкладывать по 50 тыс. тг. Если копить «Семейным пакетом», то от 3 лиц вкладывать надо по 16 666 тенге. Если бы у нашей семьи не было стартового капитала, то для накопления 5 млн тенге за 3 года ежемесячно нужно было бы вносить 125 тыс. тенге, что при доходе 170 тыс. тенге довольно проблематично.

Затем договоры без всяких комиссий объединяются в один. Если в договоре был указан ребенок, то потребуется разрешение органа опеки и попечительства на переуступку договора. И клиенту выдается жилищный заем.

Расчеты покупки квартиры в Жилстройсбербанке с помощью жилищного займа по программе «Бастау»

Стоимость жилья

10 000 000 тг

Накопления за 3 года

5 000 000 тг

Ежемесячный взнос в последующие 6 лет под 5% годовых

80 000 тг

Переплата

760 000 тг

Вывод: При этом способе покупки квартиры молодая семья, если возьмет в ипотеку жилье не по госпрограмме, а на свободном рынке, переплатит в итоге меньше всего.

Покупка по госпрограмме «Нурлы жол»

Жилье в рамках программы «Нурлы жол» активно начало строиться в этом году. В данной программе могут участвовать все платежеспособные казахстацы, у которых нет жилья на праве собственности. Рассмотрим покупку жилья от АО «Байтерек девелопмент», которое реализует Жилстройсбербанк. Цена жилья в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау — до 200 тыс. тенге за кв.м, в остальных регионах — до 180 тыс. тенге за кв.м.

Как рассказали в Жилстройсбербанке, с доходом 170 тыс. тенге, который имеет семья, выгоднее оформить двухкомнатную квартиру площадью 60 кв.м по 140 000 тг/кв.м по тарифной программе «Оркен». Она рассчитана на 15,5 лет. Итоговая стоимость квартиры по программе «Нурлы жол» в частности регионах составит порядка 8,4 млн тенге.

Чтобы участвовать в этой программе, нужно иметь 30% от стоимости квартиры и быть вкладчиком банка. В нашем случае это 2 520 000 тенге, которые, по условию, у нашей семьи уже есть.

Расчеты покупки квартиры в ЖССБ без накоплений по программе «Нурлы жол» (в рамках тарифной программы «Оркен»)

Стоимость жилья

8 400 000 тг

Первоначальный взнос

2 520 000 тг

Ежемесячный взнос в первые 5,5 лет под 5% годовых

64 400 тг

Ежемесячный взнос в последующие  10 лет под 4,5% годовых

43 528 тг

Переплата

3 000 000 тг

Вывод: Данный способ покупки жилья выгоден тем, что позволяет сразу без накоплений оформить заем. Задача семьи — попасть в пул покупателей жилья в новостройке по данной программе, притом, что 50% квартир в доме будет распределяться среди очередников акимата.

Покупка в рамках программы «Молодая семья»

Данный способ представляет собой аренду квартиры с последующим выкупом. По условиям программы, супруги должны быть не старше 29 лет, быть в браке не менее 2 лет, иметь регистрацию в городах Астана и Алматы не менее 2 лет. Если речь идет о других регионах, то такого срока проживания не требуется. Направление «Жилье для молодых семей» реализует только Жилстройсбербанк. В Карагандинском филиале ЖССБ нам предоставили расчеты покупки 2-комнатной квартиры за 90 тыс. тенге за «квадрат».

Через 3 года кредит можно погасить досрочно. 

Расчеты покупки квартиры по программе «Молодая семья»

Стоимость квартиры

5 400 000 тг

Комиссия за открытие депозита

29 700 тг

Гарантийный взнос

171 720 тг

По тарифной программе «Бастау»

Ежемесячный платеж первые 3 года (аренда)

67 500 тг

Погашение кредита в последующие 6 лет

43 200 тг

По тарифной программе «Оркен»

Ежемесячный платеж первые 5 лет и 6 месяцев (аренда)

40 500 тг

Погашение кредита в последующие 10 лет

27 000 тг

По тарифной программе «Кемел»

Ежемесячный платеж первые 8 лет (аренда)

28 620 тг

Погашение кредита в последующие 15 лет

18 900 тг

Вывод: Это был бы, пожалуй, самый выгодный способ покупки квартиры для молодой семьи. Однако объем сдаваемого жилья по этому направлению охватывает незначительную часть нуждающихся. 

Покупка через ипотеку в коммерческом банке 

Если семье не удается приобрести квартиру по госпрограмме и нет возможности копить, проживая у родственников, то, имея 30% от стоимости жилья, можно оформить ипотеку в коммерческом банке. Один из наиболее выгодных вариантов предлагает Народный банк Казахстана. Особенно, если клиент получает зарплату через Народный банк. Процентная ставка по ипотеке составляет для таких заемщиков 14,5% годовых.

Учитывая, что наша семья имеет официально подтверждаемый доход 170 тыс. тенге, то, если оба супруга имеют зарплатные карты этого банка, им нужно подтвердить доход лишь в 150 тыс. тенге. Если бы они получали зарплату через другой банк, требуемый доход составил бы 300 тыс. тенге.

Расчеты по ипотеке в Народном банке

Стоимость квартиры

10 000 000 тг

Срок займа

15 лет

Базовая ставка

от 14,5%

Первоначальный взнос (30%)

3 000 000 тг

Сумма кредита

7 000 000 тг

Ежемесячный взнос (аннуитет)

95 800 тг

Переплата

10 300 000 тг

Вывод: Ипотека в коммерческом банке является наиболее затратным способом покупки жилья.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
111736 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить