Спасение утопающих: почему банкам будет невыгодно банкротство предприятий
Что думают экономисты о поручении президента правительству «очистить все банки» и экономику от неплатёжеспособных предприятий, узнал Forbes.kz
Как карточный домик рассыпается, если потянуть одну карту, так упрощение процедуры банкротства («очистка реального сектора экономики») может вскрыть новые проблемы в банках, считают экономисты. Требование президента «полностью очистить банки» не случайно совпало с предложением Нацбанка очистить экономику от неплатёжеспособных предприятий. Оздоровление реального сектора экономики начнётся, как только банки будут списывать неработающие кредиты.
Банкротство предприятий сдерживают банки
В Казахстане искусственно блокируется механизм банкротства. Стране нужно больше объективных, рыночных банкротств, уверен директор общественного фонда «Центр прикладных исследований «Талап» Рахим Ошакбаев.
- В качестве примера я приведу сельское хозяйство. Пять лет назад был один агрохолдинг, который стал недееспособен. До сих пор ни одну из его 27 компаний не обанкротили. Почему не обанкротили? Я уверен, что банкротство сдерживают их кредиторы - банки и другие госфининституты, которым категорически невыгодно признавать эти кредиты неработающими и списывать их на убытки, - объяснил он.
- Таким образом они существенно искажают финансовую отчётность. Поэтому ключ к очистке реального сектора находится не у правительства, а у Национального банка, который осуществляет надзор за банковской системой. Регулятор должен жёстко принуждать банки к списанию неработающих активов, кредитов.
Для этого, полагает экономист, у Нацбанка есть все законодательные возможности и неоднократные прямые поручения президента.
- Уже давно принят механизм мотивированного суждения банками: если регулятор сомневается в качестве актива, он может самостоятельно вынести по нему суждение и банк будет вынужден его списать. Однако оздоровление проходит уже более 3 лет, банкам выделено на их спасение уже почти 4 трлн тенге прямой и косвенной помощи, и конца и края этому все ещё не видно. Получается, что по отчётности у банка нормальные активы, это подтверждают аудиторские компании, а после вдруг случается так, что у него не хватает ликвидности. Мы видели даже такие вопиющие случаи, когда накануне технического дефолта неработающие займы NPL по отчётности были меньше 1%, а по факту оказывается, что 98% ссудного портфеля не работает, - сказал спикер.
Процедура банкротства предприятий в Казахстане упростится
Министерство финансов РК в четверг, 10 января, презентовало в мажилисе паке... →
Ошакбаев уверен, что возможность банкротить предприятия и списывать неработающие кредиты оздоровит экономику.
- Банки этого не будут делать самостоятельно – это противоречит их коммерческим интересам. Тогда они могут «вылететь» из пруденциальных нормативов и встанут перед необходимостью делать докапитализацию или вероятностью потерять лицензию. Поэтому банки все эти 10 лет искажали финансовую отчётность и вводили в заблуждение её пользователей при участии аудиторов. Кто подтверждал отчётность дефолтных банков? Не только банкиры, но и аудиторы должны нести жёсткое наказание за столь существенное искажение финансовой отчётности, которое привело к такой плачевной ситуации с банковским сектором, - подчеркнул эксперт.
Лучше ужасный конец, чем ужас без конца
Действующее законодательство не позволяет предпринимателям быстро закрывать бизнес. Доктор экономических наук, профессор Магбат Спанов уверен, что «банкротить» предприятия и очищать банки надо давно. С оговоркой – не назначать людей, которые довели предприятие до банкротства, на другие высокие должности.
Зомби-предприятия не нужны
Когда начнётся массовое банкротство закредитованных предприятий, у банков появятся убытки, считает экономист, директор ТОО «OilGasProject» Жарас Ахметов.
- Банки будут вынуждены списать много выделенных кредитов как безнадёжные. Ситуация с капиталом может ухудшиться. Но надо смотреть на ситуацию в комплексе, - сказал он, отмечая, что реальный сектор экономики сейчас развивается, но «не так хорошо, как мы хотели».
Рост ВВП, напомнил собеседник, дают нефтедобывающий сектор, крупные предприятия, металлургия, госзаказы по строительству.
- Что делать, если предприятие - зомби, реальный банкрот, финансовых источников нет, но оно существует, накапливает долги? Возьмём не совсем микробизнес, а малый, средний, где работает 100-150 человек. Сократили персонал, но не весь – хотя бы сторожи нужны охранять имущество. Долги по зарплате перед ними накапливаются. Ну какой смысл такое предприятие сохранять и беречь, если предприятие плохо управляется, продолжает существовать в зомби-состоянии, не принося никакой пользы, а скорее вред? Надо серьёзно анализировать качество рыночных отношений в стране. Понятно, что идеальных рынков нет. У каждого рынка есть свои дефекты, надо смотреть на их уровень и на их влияние.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram