Акишев - Опыт прошедших лет позволил определить наиболее оптимальный режим денежно-кредитной политики для казахстанской экономики

Первый «Общенародный диктант» на казахском языке латиницей написали около 2 млн человек

Опыт прошедших лет позволил определить наиболее оптимальный режим денежно-кредитной политики для казахстанской экономики. Об этом рассказал Председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев в ходе своего выступления на сессии VIII Конгресса Финансистов Казахстана.

Он отметил, что переход к реально плавающему обменному курсу и перенос акцентов на операции на денежном рынке –  признак зрелости нашего финансового рынка и способность регулятора управлять денежной ликвидностью. Переход к принципам инфляционного таргетирования – это логичный шаг, который страна с открытой экономикой и высочайшей степенью интеграции во внешнеэкономические процессы должна была рано или поздно осуществить. 

«Достижение целевых ориентиров по инфляции – это приоритет, определенный законом, доказанный опытом других стран и практикой многих центральных банков. Последние 2 года мы последовательно снижаем инфляцию и следуем целевому коридору. Более того, с этого года Национальный Банк Казахстана начал поэтапное снижение целевых ориентиров по инфляции с целью доведения ее уровня до показателей стран с сопоставимым уровнем развития. Если в 2017 году коридор инфляции составлял 6-8%, в этом году – 5-7%, то на 2019 год – 4-6%. Среднесрочная задача – это доведение инфляции до уровня 4% и ниже на конец 2020 года», - рассказал Председатель Национального Банка Казахстана.

Он подчеркнул, что данная цель реалистична. «К примеру, в октябре инфляция в годовом выражении снизилась до 5,3%. 3 года назад, при уровне инфляции в размере 18%, мало кто прогнозировал эти значения», - резюмировал Д. Акишев.

Данияр Акишев - Повышение роли тенге и стабилизация инфляционных процессов были невозможны без восстановления работы денежного рынка

Повышение роли тенге и стабилизация инфляционных процессов были невозможны без восстановления работы денежного рынка. Об этом рассказал Председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев в ходе своего выступления на сессии VIII Конгрессе Финансистов Казахстана.

Он отметил, что 3 года назад обычным явлением на рынке была ставка TONIA в размере 56%, а 5-6 лет назад – скачки ставок до 40% в период налоговых платежей.

«Сейчас рыночные ставки всегда находятся в границах коридора, устанавливаемого Национальным Банком Казахстана, и формируются на реально функционирующем денежном рынке. Национальный Банк полномасштабно реализует свой инструментарий, включая операции постоянно доступного окна и открытого рынка, предоставляя и абсорбируя ликвидность. Базовая ставка стала реальным индикатором и постоянно действующим якорем денежно-кредитной политики. Мы предсказуемы, последовательны и прозрачны в ее определении», - прокомментировал Д. Акишев.

По его словам, базовая ставка в реальном выражении сохраняется на уровне, не превышающем долгосрочные темпы экономического роста. Это обеспечивает нейтральность денежно-кредитной политики и сохраняет баланс между обеспечением целевого уровня инфляции и поддержанием стимулов для роста экономики.

В последнее время мы сконцентрировались на дальнейшем углублении денежного и валютного рынков и расширения доступа нерезидентов.

В частности Д. Акишев  отметил, что это проект по обеспечению прямого доступа нерезидентов к операциям с государственными ценными бумагами в международной клиринговой системе Clearstream.

«Также размещение нот Национального Банка Казахстана перешло к системе Т+2. Мы надеемся, что такой переход произойдет и по государственным ценным бумагам Министерства финансов», - сказал глава Национального Банка Казахстана.

Кроме того, в сентябре валютные операции на Казахстанской фондовой бирже переведены в сектор с расчетами Т+1. Новый расчет позволяет более точно управлять ликвидностью в банках и снизить волатильность на денежном рынке.

«С октября Казахстанская фондовая биржа начала функционировать в качестве центрального контрагента на валютном рынке. Имплементация данного механизма в Казахстане произошла за рекордно короткий срок, что стало возможным во многом благодаря использованию опыта Центрального Банка России и Московской биржи. Совместно с Казахстанской фондовой биржей проведена работа по допуску брокеров на валютный рынок», - рассказал Д. Акишев.

Он добавил, что с целью снижения волатильности на валютном рынке до конца года Национальный Банк Казахстана планирует активизировать внедрение производных финансовых инструментов. Это обеспечит переток объемов с площадки спот на срочный рынок и обеспечит финансовый рынок инструментом хеджирования валютных рисков.

Создание рынка валютного свопа сроком до 1 года, по словам Д.Акишева,  является первым системным шагом по формированию постоянно действующей площадки, где будут предлагаться инструменты хеджирования.

«Таким образом, в текущем году сделан большой шаг в сторону углубления интеграции с мировыми финансовыми рынками, что будет способствовать увеличению ликвидности валютного и денежного рынков и более эффективному ценообразованию», - сказал в заключение своего выступления глава Национального Банка Казахстана.

Данияр Акишев - Мы усилили работу по адаптации банков к новым условиям

Банковский сектор, являясь лидером по размеру активов на финансовом рынке, несет на себе значительную нагрузку соответствия вызовам времени и модели развития экономики. Об этом рассказал Председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев в ходе своего выступления на сессии VIII Конгрессе финансистов Казахстана.

 «Мы усилили работу по адаптации банков к новым условиям, потому что нормальное функционирование экономики возможно только при условии надежности финансовых институтов», - сказал Д. Акишев.

Он рассказал, что за 2 года Национальный Банк Казахстана отозвал лицензии у 5 банков. «Причины – низкие корпоративные стандарты и слабые системы управления рисками, а также массовая выдача заведомо невозвратных займов связанным лицам и сознательное искажение финансовой отчетности. Это основной перечень уязвимостей выведенных с рынка финансовых институтов», - проинформировал  Председатель Национального Банака.

Д. Акишев отметил, что также приняты меры по оздоровлению системообразующего банка – Казкоммерцбанка и его последующее объединение с Народным Банком, в результате которого появился конкурентоспособный игрок не только на внутреннем рынке, но и на пространстве СНГ.

«Национальный Банк Казахстана реализовал комплексную Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Главная цель - оздоровление банковского сектора с активным вовлечением средств акционеров банков», - сказал он.

Глава Национального Банка Казахстана подчеркнул, что в обмен на государственную поддержку в виде субординированных займов по льготной ставке акционеры банков взяли пропорциональные обязательства по докапитализации финансовых институтов с полным списанием всех накопленных проблемных кредитов в течение ближайших 4 лет.

«Оздоровление банковского сектора способствует оживлению кредитования после нескольких лет стагнации. Объем кредитования экономики здоровыми банками в годовом выражении увеличился на 7%. Нами ожидается усиление динамики данного процесса, тем более что многие условия для этого созданы», - сказал Председатель Национального Банка Казахстана.

 «Мы комплексно подошли к вопросу обеспечения длинного фондирования банков, что обеспечит долгосрочное кредитование экономики в тенге», - подчеркнул Д.Акишев.  

Глава Национального Банка рассказал, что внедрены сберегательные вклады, законодательно ограниченные для досрочного изъятия. «Это новый инструмент, который с одной стороны обеспечивает для вкладчиков более выгодные ставки и размер покрытия системой гарантирования, а с другой – обеспечивает банки более надежной базой фондирования», - проинформировал он.

Д. Акишев также отметил, что усовершенствован механизм установления максимальных ставок по вкладам населения.

«Вместо единого уровня ставок для всех видов вкладов, с 1 октября этого года максимальные ставки дифференцируются по срокам, видам вклада, а также праву пополнения. Данные меры позволят повысить эффективность денежной трансмиссии на долгосрочном сегменте» - рассказал он.

По словам Председателя Национального Банка Казахстана, для реализации социальной инициативы Главы государства «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» реализуется Программа «7-20-25».

«Программа предоставляет возможность получить кредит по ставке 7% годовых с первоначальным взносом 20% на 25 лет. Помимо социальной функции, программа 7-20-25 способствует развитию кредитования и фондового рынка», - подчеркнул Д.Акишев, добавив, что принцип секьюритизации ипотечных займов позволяет банкам продавать пулы займов ипотечной организации «Баспана» в любой момент времени, тем самым высвободить ликвидность и капитал для сохранения динамики кредитной активности. Со своей стороны, «Баспана» привлекает на фондовом рынке средства через выпуск облигаций.

«Таким образом, мы находимся в фазе оздоровления и повышения активности банковского сектора – ключевой инфраструктуры фондирования экономики», -  сказал Председатель Национального Банка Казахстана.

Для недопущения повторения ситуации с высокорисковой политикой банков, как отметил Д. Акишев, а также в рамках усиления регуляторного и надзорного мандата, Национальный Банк Казахстана с 1 января 2019 года вводит риск-ориентированный подход в надзорном процессе.

 «Кроме того, мы переходим на режим разрешения и урегулирования проблемных банков (Recovery and Resolution tools), который предусматривает механизмы принудительной реструктуризации обязательств банка. Эти нововведения внедряются в казахстанскую практику с учетом международного опыта, реализованного в странах Европейского Союза, США, а также на пространстве ЕАЭС, в частности по примеру России и Беларуси», - подчеркнул он.

По словам д. Акишева, мотивированное суждение будет использовано в части согласования менеджмента и акционеров, оценки адекватности созданных провизий, определения лиц, связанных с банком особыми отношениями, а также оценки систем управления рисками и внутреннего контроля.

Председатель Национального Банка также рассказал, что целью внедрения института суждения является предупреждение рисков финансовых организаций на ранней стадии в целях обеспечения защиты прав и интересов инвесторов, клиентов и других заинтересованных контрагентов. Будет усовершенствован режим выявления и урегулирования неплатежеспособных банков. Вводится полный перечень мер, которые позволят осуществить оперативное решение проблем неплатежеспособного банка с минимизацией системных последствий и государственной поддержки.

«С учетом международной практики совершенствуется механизм займов последней инстанции. Основной акцент был сделан на предоставление займов только платежеспособным банкам, а также расширение возможного залогового обеспечения, в том числе под нерыночные активы заемщика в виде недвижимости и ссудного портфеля банков», - отметил Председатель Национального Банка Казахстана.

Д.Акишев разъяснил, что успешная реализация Программы повышения финансовой устойчивости банков и полномочия по риск-ориентированному надзору требуют дальнейших мер по закреплению достигнутых результатов.

«Речь идет о полной и всесторонней оценке качества активов банков. На наш взгляд, эта процедура необходима, прежде всего, самим банкам. Независимая оценка позволит восстановить доверие инвесторов к финансовым институтам, а привлечение независимой стороны для оценки качества активов обеспечит объективность результатов», - отметил Д.Акишев.

В заключение он подчеркнул, что уже в следующем году можно начать обсуждение подходов и методологии проведения оценки.