Центробанк накажет за «черный нал»

Центробанк начнет наказывать банки, которые принимают деньги у вкладчиков, но не отражают их в своей отчетности. С начала года уже были зафиксированы 2,8 тыс. подобных нарушений на общую сумму 2,6 млрд руб. Впрочем, несмотря на ужесточение наказания, препятствий для движения «черного нала» остается ровно столько же, сколько и было раньше, считают эксперты, передает Газета.ру.

В среду Центробанк разослал банкам новую инструкцию за подписью первого зампреда ЦБ А. Симановского, согласно которой регулятор будет наказывать банки за нечистоплотность в совершении операций с наличными деньгами клиентов-физических лиц. Если будет установлено, что «деньги в кассу не сдаются, приходные и расходные кассовые документы не оформляются, привлеченные вклады на балансах кредитных организаций не отражаются», банк будет лишен права принимать вклады от населения, открывать счета и осуществлять денежные переводы на 6 месяцев.

Банкиры освоили множество схем манипуляции средствами клиента в своих целях, но до сих пор наказать их за это было невозможно — по результатам проверок ЦБ мог только вынести предписание прекратить подобные «шалости».

Распоряжение А. Симановского входит в программу борьбы со «скрытыми вкладами», о которой в начале июля объявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Толчком к такому решению послужили результаты проверки Мособлбанка. Тогда была раскрыта схема, которая позволила банкирам обходить ограничения на прием вкладов от населения, списывать средства с этих счетов и зачислять на счета подконтрольных собственнику компаний. В отчетности же истинный объем привлеченных от «физиков» средств не отражался.

Если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, то вкладчики таких неотраженных в отчетности депозитов смогут получить возмещение своих вкладов только в случае успешного оспаривания их отсутствия в реестре, рассказывает руководитель финансового департамента аутсорсинговой компании «Интеркомп» Станислав Скакун.
«Иногда такой спор может затянуться на несколько лет. Многим не удается доказать, что они открывали депозит. Банки это делают, чтобы манипулировать своей ликвидностью, избегая создания резервов в нормативном размере, и вводя в заблуждение относительно своей финансовой отчетности», — добавляет эксперт.

Распоряжение А. Симановского входит в программу борьбы со «скрытыми вкладами», о которой в начале июля объявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Толчком к такому решению послужили результаты проверки Мособлбанка. Тогда была раскрыта схема, которая позволила банкирам обходить ограничения на прием вкладов от населения, списывать средства с этих счетов и зачислять на счета подконтрольных собственнику компаний. В отчетности же истинный объем привлеченных от «физиков» средств не отражался.

Если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, то вкладчики таких неотраженных в отчетности депозитов смогут получить возмещение своих вкладов только в случае успешного оспаривания их отсутствия в реестре, рассказывает руководитель финансового департамента аутсорсинговой компании «Интеркомп» Станислав Скакун.
«Иногда такой спор может затянуться на несколько лет. Многим не удается доказать, что они открывали депозит. Банки это делают, чтобы манипулировать своей ликвидностью, избегая создания резервов в нормативном размере, и вводя в заблуждение относительно своей финансовой отчетности», — добавляет эксперт.