Накопительное страхование жизни: особенности и преимущества

Страхование — продукт для казахстанцев не новый, но знакомы ли вы с накопительным страхованием жизни?

ФОТО: архив пресс-службы

«А-Клуб» — подразделение Альфа-Банка, которое работает с состоятельными клиентами, мониторит и анализирует финансовые инструменты в поисках эффективного решения клиентских задач.

Исполнительный директор «А-Клуба» Алима Шонанова и глава Freedom Holding Тимур Турлов помогут разобраться в особенностях накопительного страхования жизни. Почему этот продукт особенно актуален в коронакризис, как он защищает от девальвации и как поможет накопить на учебу.

Как накопить на обучение

Алима: Тимур, «А-Клуб» постоянно находится в поиске эффективных финансовых решений для своих клиентов.

Задач очень много, поэтому «А-Клуб» разработал широкую линейку инструментов: премиальные карты Visa Platinum и Visa Infinite с программами лояльности от Visa, доступ к банкингу экспертиз холдинга Альфа-Групп, премиальное обслуживание, пакетные решения, индивидуальные ставки по депозитам и многое другое.

Часто мы получаем от клиентов запрос: «Куда инвестировать, чтобы обеспечить своих детей достойным образованием?»

Изучая рынок страховых продуктов, мы обратили свое внимание на инструменты из продуктовой линейки Freedom Holding Corp. Расскажите, в чем ключевая особенность и преимущества продукта Freedom Education?

Тимур: Когда мы создавали продукт Freedom Education, мы понимали, что у клиента есть конечная цель – отправить своего ребенка учиться. Наша программа дает возможность клиенту не только накопить на высшее образование в любом вузе, но и гарантирует защиту при страховом случае. Если клиент не сможет накопить нужную ему сумму к назначенному сроку из-за несчастного случая или потери трудоспособности, компания выполнит все обязательства для того, чтобы ребенок смог поступить и отучиться в вузе.

Кроме того, компания учитывает в программе страхования ставку доходности, сопоставимую с возможным увеличением стоимости обучения, что позволит накопить родителям сумму, достаточную для оплаты обучения.

Что нужно сделать родителям, чтобы начать копить на учебу?

- Выбрать университет, определить сумму, которую необходимо накопить для обучения в нем, заключить договор и выплачивать страховые взносы. По истечении срока договора компания перечислит накопленную сумму в выбранный университет.

А что произойдет с накопленной суммой, если с родителем произойдет страховой случай?

- Если произойдет страховой случай, то выплата будет назначена ребенку.

Как защититься от девальвации

Такие продукты, как Freedom Capital, похожи на классический депозит. Годовая эффективная ставка вознаграждения в валюте достигает 4%. Такие условия позволяют клиентам защититься от девальвации, что актуально для казахстанцев. А как вы опишете преимущества этих продуктов для клиентов?

- Freedom Capital и Freedom Education – это программы накопительного страхования жизни. Они сочетают в себе функции и страхового, и инвестиционного продукта. Они позволяют не только копить деньги, но и защититься от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем.

Тимур, перед подачей заявки клиенты очень часто спрашивают об индексации по курсу и декларации. Разъясните, пожалуйста, эти моменты.

- Все суммы по продукту индексируются по текущему курсу доллара США. Это очень удобно: сегодня вы заплатите взнос, а через несколько лет получите выплату с индексацией по новому курсу. По второму вопросу могу заверить: вклады по продукту не нужно декларировать и их нельзя арестовать. Freedom Capital обеспечит страховую защиту имущества.

Программа действует по следующему принципу: каждый месяц клиент платит обязательные страховые взносы. При этом на протяжении всего срока договора действует защита от непредвиденных ситуаций и критических заболеваний, и одновременно копятся деньги. Кому будет направлена выплата средств, если что-то произойдет со здоровьем клиента?

- Если что-то случится со здоровьем клиента, наша компания произведет выплату его наследникам. Если же в течение всего срока договора ничего не случится, клиент получит не только обратно накопленные деньги, но и дополнительную инвестиционную прибыль с этой суммы в иностранной валюте от 3,1 до 4%.

Почему НСЖ актуально в кризис

Мы затронули два продукта: Freedom Capital и Freedom Education. Что их объединяет?

- Оба продукта рассчитаны на долгосрочное накопление – от 5 до 15 лет. И Freedom Capital и Freedom Education защищены от девальвации. И по условиям этих программ у клиентов есть возможность оплачивать страховые взносы на протяжении нескольких лет так, как им удобно: раз в месяц, в квартал или в год.

Колоссальный финансовый кризис и резкая коррекция рынка, вызванные пандемией, не могли не отразиться на рынке страхования. Клиенты стали более избирательны и практичны при выборе продуктов добровольного страхования. Может ли ситуация с коронавирусом повлиять на дальнейшую работу этих программ?

- Да, общее состояние финансового рынка сейчас нестабильно, однако после мартовской девальвации у клиентов только возрос интерес к программам НСЖ с индексацией к доллару. Ведь эти программы не только предоставляют страховую защиту жизни и здоровья, но и помогают приумножить инвестиции страхователя. Несмотря на сложное экономическое положение в стране, наши программы будут функционировать по-прежнему, а объем премий и выплат сохранится.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
3008 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Загрузка...
12 августа родились
Именинников сегодня нет
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить