Дороже золота: почему накопительное страхование жизни набирает популярность в кризис?

Казахстанцы по достоинству оценили возможность застраховать свою жизнь и одновременно увеличить накопления

Во времена ковидокризиса, когда у многих плохо с деньгами и со здоровьем, трудно представить, что какой-то способ вложения средств показывает рост. Но на самом деле есть вид инвестиций, который помогает справиться не только с проблемой долгосрочного сохранения денег, но и с нынешними кризисными трудностями. Это накопительное страхование жизни (НСЖ), сочетающее достоинства депозита и страхования жизни.

Мы постараемся раскрыть все плюсы и минусы такого способа сбережения средств, а в конце расскажем о «бонусе», который доступен клиентам компании по страхованию жизни (КСЖ) Freedom Finance Life.

Полис накопительного страхования жизни – это финансовый продукт, который соединяет в себе страхование и инвестирование, то есть одновременно предусматривает защиту жизни клиента и возможность накопить деньги. В странах Европы и США полис НСЖ – такой же обязательный атрибут, как, например, водительские права или удостоверение личности. У многих европейцев по несколько таких страховок, а ежемесячные выплаты доходят до четверти дохода. Зато к старости они получают существенную прибавку к пенсии, а при страховом случае семья застрахованного сохранит уровень жизни.

Главные параметры, по которым выбирают компанию для НСЖ, касаются прибыльности, срока страхования и возможности индексации накоплений. Так, у страхового продукта Freedom Capital от КСЖ Freedom Finance Life, пожалуй, самый высокий процент накоплений в валюте – до 4%. Такую доходность обеспечит единовременный взнос страховой премии на срок 10 лет. Но и нижний порог доходности низким не назовешь – 3,15%. Повторим, это процент в валюте, тогда как банковские депозиты на сегодняшний день предлагают ставку 1% и менее.

Сохранность взносов обеспечивается несколькими «уровнями защиты». Во-первых, страховые риски перестраховываются в крупнейшей в мире перестраховочной компании General Reinsurance с наивысшими рейтингами финансовой устойчивости (S&P: AA). Во-вторых, собственный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости страховой компании - на уровне «B/kzBBB-» со «Стабильным» прогнозом. В-третьих, КСЖ неукоснительно соблюдает все требования Национального банка и стандарты международной финансовой отчетности.

У программ накопительного страхования и банковских депозитов несколько отличий, – перечисляет председатель правления Freedom Finance Life Азамат Ердесов.Во-первых, в казахстанских банках средняя ставка вознаграждения по сберегательным вкладам в иностранной валюте ниже 1%. По программам накопительного страхования жизни она составляет до 4% годовых. Это делает накопительное страхование более выгодным инструментом для инвестиций. Во-вторых, банковские депозиты не предусматривают защиту от болезней, травм или смерти. В-третьих, в большинстве случаев депозиты позволяют копить в краткосрочной перспективе – от года до несколько лет. Программы НСЖ предназначены для того, чтобы копить в долгосрочной перспективе – от 3 до 10 лет.

Существенное значение имеет и такой пункт, как индексация вклада, когда выплаты привязаны доллару США. Покажем на примере с конкретными цифрами. Скажем, в 2020 году вы заключаете страховой договор на 10 лет и оплачиваете взнос в размере 2 100 000 тенге, что составляет $5 000 по курсу 420 тенге за доллар. За 10 лет инвестиционный доход составит $1 901, а общая сумма накопления $6 901, которую вам выплатят в тенге по курсу на момент окончания договора. Таким образом, сколько бы девальваций ни случилось за эти 10 лет, вы будете спокойны за свои сбережения.

Кроме того, если за это время произойдет страховой случай, то Freedom Finance Life выплатит всю сумму, которую планировали накопить к окончанию договора страхования, независимо от того, сколько времени прошло с начала действия договора.

Высокий уровень прибыльности обеспечивается продуманной стратегией инвестирования - максимально диверсифицированный портфель ценных бумаг со средним кредитным рейтингом эмитентов ВВВ- от S&P.

«Все наши валютные обязательства перед клиентами полностью перекрыты валютными активами, в результате чего валютный риск для компании полностью отсутствует», - гарантируют во Freedom Finance Life.

Колоссальный финансовый кризис, вызванный пандемией Covid-19, безусловно, отразился на рынке страхования. Люди стали более избирательны и практичны при выборе продуктов добровольного страхования. Однако после мартовской девальвации у клиентов возрос интерес к программам НСЖ с индексацией доллара. Ведь эти программы не только предоставляют страховую защиту жизни и здоровья, но и помогают приумножить инвестиции страхователя, – объясняет глава Freedom Holding Corp Тимур Турлов.

Помимо высоких процентов прибыли, Freedom Capital предлагает более долгий срок накоплений – до 10 лет, по сравнению с максимумом по банковским вкладам – 5 лет.

Максимальная сумма страхового взноса ограничена только желанием и возможностями клиента. Это особенно важно, если учесть, что страховые взносы, оплаченные по договору, стопроцентно защищены от конфискации, арестов, взыскания по решению суда и не подлежат разделу в имущественных спорах.

Таким образом, в «матчах» против других способов инвестиций накопительное страхование выигрывает со счетом минимум один – ноль. Судите сами. Привычные всем депозиты в нацвалюте подвержены девальвациям (напомним, за последние шесть лет тенге подешевел по отношению к доллару примерно в 2,6 раза, со 155 до 420 тенге за доллар). Банковские вклады в долларах уже практически не дают прироста: на каждые сто долларов вы получите только один доллар в год.

Вложения в ценные бумаги может быть прибыльным, но требует специальных знаний и отнимает время на отслеживание котировок. Кроме того, риск падения акций есть даже у самых, казалось бы, надежных компаний. Большая проблема – найти опытного брокера, так как физические лица, по казахстанским правилам, не могут самостоятельно играть на бирже.

В последнее время всё более распространенной становится покупка драгоценных металлов. Так, только за июнь 2020 казахстанцы приобрели у банков второго уровня и небанковских обменных пунктов почти 2 000 мерных слитков общим весом 110 кг. Однако на обратный выкуп в июне принято всего 114 мерных слитков общей массой 3 кг. Это и понятно: покупка золота – долгосрочное вложение и тоже подверженное риску колебания цен. Даже опытные специалисты не раз ошибались в оценке роста цен на драгметаллы. При необходимости быстро обратить слитки в деньги тоже не получится.

Еще один способ вложения – покупка недвижимости. По результатам опроса Нацбанка, 35% казахстанцев считают, что недвижимость – это лучший способ вложить деньги. Действительно, инвестиции в квартиру или дом выглядят прочными, как бетон или кирпич, из которых они построены. Однако велики ли шансы получить прибыль от таких вложений? Резкие взлеты цен на рынке недвижимости давно в прошлом, и перепродажа в реальности возможна за цену, сопоставимую со стоимостью покупки, то есть теряет смысл. Кроме того, нынешний карантин лишил существенной части доходов и снизил покупательскую способность большинства населения. Сдача в аренду купленного жилья, помимо хлопот на поиск арендаторов, окупит вложения в лучшем случае спустя много лет. Например, чтобы вернуть потраченные на квартиру в Алматы 13 млн тенге, нужно сдавать жилье за 80 тыс. тенге в месяц 15 лет подряд.

Есть и ещё один щекотливый момент. Практически все способы инвестиций, кроме депозитов, – игра на бирже, сделки с недвижимостью и т. д. – в основном интересны 30-40-летним, поскольку требуют довольно много энергии на обучение и реализацию планов. Для людей старшего возраста НСЖ, понятное после первой же консультации, можно сказать, более комфортно.

В завершение – обещанный бонус: заключив договор накопительного страхования жизни Freedom Capital на сумму более $60000, вы получите от компании Freedom Finance Life в подарок iPhone или Galaxy Note, а также страховку от коронавируса на сумму до 5 млн тенге.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
3794 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
Загрузка...
27 октября родились
Именинников сегодня нет
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить