Казахстанцы всё больше погрязают в кредитах

По данным Нацбанка Казахстана, на 1 сентября 2022 сумма всех кредитов в казахстанских банках составила 20,7 трлн тенге

ФОТО: © unsplash.com/Towfiqu barbhuiya

Большая часть этого объема – кредиты физлиц: их 12,7 трлн тенге. По сравнению с началом 2022 года рост объема кредитов составил 18,6%. Как объяснили Forbes.kz эксперты Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), одна из причин роста – наращивание темпов льготного кредитования. «Прежде чем говорить о «закредитованности» населения Казахстана, нужно определить причины роста объема кредитов. Так, за январь – август текущего года объем кредитов физлиц вырос на 2,0 трлн тенге (+19% к 1 января 2022), и 833,3 млрд из них пришлись на рост объема ипотечных займов (+25%), связанного с реализацией государственных жилищных программ. 891,1 млрд из них – потребительские займы (+15%). Отметим также, что в структуре потребительских займов учитывается и автокредитование по льготной программе, на которую только в текущем году выделили 100 млрд тенге, а также приобретение казахстанцами товаров в беспроцентную рассрочку», – ответили в АФК.

Вторая причина роста объемов кредитования – инфляция, которая приводит к номинальному росту размера кредита за счет повышения цен на недвижимость, автомобили, технику и прочие товары. Получается, замкнутый круг, говорят в АФК: удорожание товаров приводит к номинальному росту кредита, а рост объема кредитования способствует ускорению инфляции.

По данным НБ РК, на 1 сентября 2022 года сумма просроченных розничных займов, которые не платили более 90 дней, составила 434,0 млрд тенге. Это на 81,4 млрд тенге больше, чем на 1 января 2022 года.

– Действительно, растет задолженность той части населения, которые берут кредиты не от хорошей жизни, а от бедности. У нас из восьми миллионов работающих казахстанцев у семи миллионов есть кредиты. Люди попали в долговую кабалу, они берут новые кредиты чтобы вернуть старые, – отмечает экономист Алмас Чукин.

Эксперты рынка отмечают и участившиеся случаи так называемого «кредитного шопинга», когда заемщик берет кредиты в течение короткого времени сразу в нескольких организациях. Срок этот настолько короткий, что банки не всегда видят, что человек уже взял кредит в другой организации, и не отказывают в очередном займе, так как кредитные организации просто могут не знать, что до этого клиент уже где-то оформил кредит – такая информация просто еще не поступила в кредитное бюро. Ежедневные отчеты помогут не допустить оформления сразу нескольких кредитов в короткие сроки. Для борьбы с этим явлением, а также для защиты от мошенников в Казахстане с 1 октября вступило в силу требование для финансовых институтов (всех без исключения) об обязательном и ежедневном отчете о выданных займах в кредитное бюро.

По словам сотрудников Первого кредитного бюро (ПКБ), от нововведения выиграют финансовые институты и обезопасят себя от высокого числа безнадежных кредитов. Ведь, по информации ПКБ, клиент, который оформил несколько кредитов одновременно, чаще всего их не выплачивает.

Что же касается ощутимого сокращения роста кредитования, тот тут, по мнению экспертов – новые правила если не бесполезны, то уж точно малоэффективны.

«Рост кредитования в Казахстане носит больше нерыночный характер, поэтому данное требование существенного влияния на объемы выдачи не окажет. На наш взгляд, эти изменения будут нейтрально влиять на динамику спроса на кредиты в разрезе кредиторов (БВУ, МФО) и положительно – на изменение объема NPL (доля просроченной задолженности сроком в 90 дней и более. – F). В настоящий момент объем просроченной задолженности по потребительским займам БВУ составляет 3,6%, объем безнадежных займов МФО – 9,7%», – объяснили в АФК.

Одним из шагов для выхода из «замкнутого круга» кредитования и инфляции может стать постепенный выход государства из программ кредитования экономики, считают в АФК.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
12626 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить