Группа Jusan: вехи и достижения

Сегодня современные банки активно отходят от привычного образа «машины капитализма», шагая в ногу с технологическим прогрессом и адаптируясь под новый образ жизни своих клиентов. Банки выводят на рынок нефинансовые сервисы и создают собственные большие экосистемы, объединяющие целые компании, и предлагают онлайн-площадки для общения и образования.

Мы в Jusan создали современную экосистему, которая всего через два года с момента создания уже насчитывает 2 миллиона зарегистрированных и 1 миллион ежемесячно активных пользователей, предоставляя своим клиентам широкий спектр банковских услуг. Мобильное приложение Jusan предлагает услуги страхования, маркетплейс с более чем 100 тыс. наименований товаров и услуг, доступ к инвестиционным услугам казахстанских и международных бирж, образовательные курсы, площадку для общения и обмена опытом и услуги собственного мобильного оператора.

Приложение Jusan стало повседневным сервисом для наших клиентов, предлагая выгоды от пользования нашей экосистемой – будь то платежи или оплата коммунальных услуг, покупки в рассрочку или инвестиции, путешествия или услуги мобильного оператора.

Jusan Bank вошел в пятерку лидеров по размеру активов и занимает второе место по размеру собственного капитала среди казахстанских банков. Всего за два года было значительно улучшено качество кредитного портфеля благодаря снижению уровня неработающих займов, унаследованных от Цеснабанка, с 50% до менее 10%, в то время как NPL по новым займам едва доходит до 2%. Таким образом, в Казахстане был реализован успешный кейс по оздоровлению крупного проблемного банка и созданию на его основе нового современного и динамично развивающегося финансового института.

Развивая успех Jusan

Интервью с г-ном Шигео Катсу, председателем совета директоров АО «First Hea... →

Немаловажно отметить, что Jusan Bank также вносит значительный вклад в развитие отечественной экономики: с одной стороны, это налоговые отчисления, которые превысили в прошлом году 30 миллиардов тенге, с другой – вклад в развитие реального сектора экономики через финансирование малого и среднего бизнеса на сумму более 362,2 млрд тенге в течение трех последних лет.

Мы не только предоставляем услуги и принимаем участие в развитии казахстанской экономики, но и вносим большой вклад в развитие общества. Мы активно поддерживаем социальные и образовательные проекты, которые помогают жителям Казахстана. Так, мы запустили курсы по повышению финансовой грамотности в рамках проекта Jusan Academy. Данные курсы являются бесплатными и доступными всем гражданам нашей страны.

Особый упор мы делаем на развитие молодого поколения страны. В рамках проекта Jusan Academy в 21 школе в регионах Казахстана был введен элективный предмет «Финансовая грамотность», который покрывает большинство аспектов финансовой жизни каждого гражданина, рассказывает о важности разумного распределения и планирования финансовых потоков, о формировании семейного бюджета, а также о многом другом, включая угрозы финансовых пирамид и современного мошенничества. Кроме того, мы запустили проект Jusan Singularity, где набираем молодые таланты и бесплатно даем прикладные знания в мире программирования и машинного обучения. Данный проект нацелен на создание будущей конкурентоспособной по мировым масштабам отечественной рабочей силы, способной справиться с текущими и будущими вызовами и быть в авангарде мирового тренда цифровизации.

Сделка по приобретению АТФБанка в финотчетности

Переходя к финансовой отчетности, хотел бы прокомментировать влияние приобретения АТФБанка на финансовую отчетность Jusan Bank. В частности, пункт дохода от выгодного приобретения в размере 170 млрд тенге. В соответствии со стандартами МСФО в части сделок M&A и отражения стоимости приобретаемых активов применяется подход, при котором покупатель должен отразить не балансовую стоимость чистых активов, а их справедливую стоимость с учетом продолжения деятельности и перспективы развития. Таким образом, размер чистых активов на момент приобретения был отрицательным и составлял минус 5 млрд тенге. В соответствии со стандартом МСФО, была проведена независимая оценка с учетом дальнейшего продолжения бизнеса, в результате которой сформировалась оценка в размере 170 млрд тенге. Аналогичный общепринятый подход в отражении сделок по приобретению банков используется в международной практике и был также применен при сделке с Цеснабанком.

Вопросы господдержки

Также стоит сказать несколько слов в отношении государственной поддержки АТФБанка, которая была предоставлена в форме долгосрочного заимствования, и, соответственно, Jusan Bank обязан вернуть все полученные средства. Данная поддержка была предоставлена в неденежной форме путем изменения условий ранее имеющихся облигаций, что получило отражение в бухгалтерском отчете в виде дохода для восстановления капитала АТФБанка из глубокого негативного значения.

При этом стоит отметить, что у банка есть устойчивая и современная бизнес-модель, собрана команда профессионалов, работающая на финансовую результативность бизнеса и эффективно реализующая план по возврату данной поддержки. Государственная поддержка имеет полное раскрытие в финансовой отчетности, а динамика развития банка прослеживается в показателях роста бизнес-направлений и роста клиентской базы.

Дивиденды

Для финансирования новых проектов, обеспечивающих повышение конкурентоспособности, было принято решение о выплате дивидендов, почти 98% которых пошли на запуск новых продуктов группы Jusan. Важно отметить, что развитие экосистемы требует больших инвестиций, поскольку все создается с нуля. Соответственно, значительные средства были вложены в интеграционные технологии, которые являются основой для будущего роста. Данные средства были направлены на развитие экосистемы и не могли инвестироваться напрямую из банка в связи с существующими законодательными ограничениями деятельности банка.

Докапитализация

2020 год Jusan Bank завершил успешно на фоне вызовов пандемии коронавирусной инфекции для финансового сектора. Все основные направления деятельности банка продемонстрировали положительную динамику. При приобретении проблемного АТФБанка была докапитализация со стороны акционеров Jusan Bank в объеме 97 млрд тенге, что позволило сформировать достаточный уровень собственного капитала в соответствии с требованиями регулятора. Реорганизация путем присоединения была завершена в рекордно короткие сроки, менее чем за один год, и команда банка отлично справилась со всеми операционными и стратегическими задачами, несмотря на всю сложность их реализации в параллельном режиме.