Игроманам хотят ограничить выдачу кредитов в Казахстане
Банки также должны будут обратить внимание на подозрительные транзакции клиентов, которые могут касаться спонсирования терроризма и участия в наркотрафике
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка на портале «Открытые НПА» предложило внести несколько изменений в некоторые нормативные правовые акты Казахстана «по вопросам регулирования банковской и микрофинансовой деятельности». Одно из них касается игроманов, которым финансовые организации могут получить право ограничить выдачу займов.
Проектом документа планируется изменить максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщиков, которые могут оказаться участниками азартных игр. Для игроманов он будет составлять 0,25. При этом максимальный уровень КДН рассчитывается согласно постановлению правления Нацбанка Казахстана, и для всех заемщиков он составляет 0,5.
«Под заемщиком, имеющим признаки лица, активно вовлеченного в игорный бизнес, понимается физическое лицо, совершившее за последние 6 месяцев более трех платежей в пользу организатора игорного бизнеса на сумму более 300 000 тенге», – поясняется в документе.
Согласно проекту документа, если заемщик состоит в списке лиц, активно вовлеченных в игорный бизнес, банк не принимает положительные решения:
- о выдаче заемщику займа, за исключением выдачи займа (части займа) в рамках открытой заемщику кредитной линии;
- об открытии кредитной линии заемщику (установлении кредитного лимита);
- о выдаче дополнительного займа в рамках заключенного (заключенных) договора (договоров) банковского займа;
- об изменении условий открытой кредитной линии и (или) займа заемщика, влекущем увеличение размера периодических платежей по данному займу, согласно графику погашения займа.
Кроме того, проект предлагает банкам осуществлять внутренний контроль, чтобы не допустить вовлечения банка и его работников, клиентов банка в осуществление платежей и переводов денег в пользу электронного казино и интернет-казино, а также платежей и переводов денег физическими лицами, не достигшими возраста 21 года, организаторам игорного бизнеса.
Высокий уровень риска отмывания денег и финансирования терроризма может быть присвоен резидентам стран с риском незаконного производства, оборота и транзита наркотиков.
«В отношении клиентов банка, являющихся держателями десяти и более платежных карточек и (или) резидентами стран с высоким риском незаконного производства, оборота и (или) транзита наркотиков, а также в случае наличия подозрений о том, что деловые отношения используются клиентом в целях незаконного производства, оборота и (или) транзита наркотиков, банк осуществляет оценку риска отмывания денег и финансирования терроризма», – говорится в проекте документа.
При присвоении высокого уровня риска отмывания денег или финансирования терроризма банк применяет усиленные меры надлежащей проверки таких клиентов и отвечает за:
- обеспечение проведения проверки источника происхождения средств клиентов банка;
- принятие мер, установленных требованиями законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при выявлении подозрительных операций;
- осуществление мониторинга и изучение операций с деньгами клиентов банка;
- принятие мер по установлению цели и характера деловых отношений путем затребования документов, подтверждающих обоснованность нахождения в Республике Казахстан (трудовой договор, договор обучения, вид на жительство);
- проведение на периодической основе процедур по идентификации, аутентификации клиентов;
- направление информации в уполномоченный орган по финансовому мониторингу по клиентам банка, являющимся держателями десяти и более платежных карточек;
- прекращение деловых отношений с клиентами банка.
