Бекжан Пирматов: У нас одна из самых сбалансированных моделей кредитного портфеля

О том, в каких сегментах работает ForteBank и почему он не идет в серую зону, Бекжан Пирматов объяснил после мероприятия.

«В последние два года в нашем банке произошло удвоение кредитного портфеля юридических лиц, – рассказал глава банка. – На кредитовании мы зарабатываем в два раза больше, чем на портфеле ценных бумаг, поэтому у нас есть мотивация кредитовать. Однако нельзя указами заставлять нас кредитовать, мы всё-таки работаем в рыночной экономике и последствия агрессивного роста могут привести к повторению финансового кризиса, вызванного бумом середины 2000-х годов».

Бекжан Пирматов напомнил, что ForteBank унаследовал проблемы двух банков («Альянса» и «Темирбанка», спасенных государством в конце 2000-х) и одной из проблем которых было чрезмерно агрессивное кредитование.

«Мы не должны кредитовать ради кредитования. Это опасно. Чтобы страна развивалась, была интересна инвесторам, важна надежная и стабильная работа банковского сектора. И мы как банки должны качественно выполнять свою работу», – добавил он.

По его словам, ForteBank придерживается универсальной модели развития.

«У нас одна из самых сбалансированных моделей кредитного портфеля: 60% приходится на юридические лица, которые разделены поровну: 30% составляют займы МСБ, 30% – крупный бизнес, оставшиеся 40% – это розничный сегмент», – добавил он.

По его словам, местные финансовые институты стали одними из выгодоприобретателей после ухода российских банков, когда произошло перераспределение заемщиков между банками. Самым крупным в корпоративном сегменте был Сбербанк, и Forte стал одним из выгодоприобретателей, получив хороших клиентов из сегмента крупного бизнеса.

С представителями малого и среднего бизнеса не всё так однозначно, потому что за них на рынке идет активна борьба. За них активно конкурирует первая десятка банков.

«Для того чтобы привлекать клиентов МСБ, мы активно оцифровываем, соответственно облегчаем услуги. По сути, продукты, которыми они пользуются, одни и те же, но теперь их можно получить онлайн», – рассказал Пирматов.

Кроме того, более года назад банк обнулил комиссии по тенговым платежам для МСБ, потому что для них важны два фактора – скорость принятия решения и стоимость обслуживания. За это время число клиентов МСБ выросло на 24%.

Глава ForteBank согласен с коллегами, что высокие ставки влияют на аппетит заемщиков к кредитам. Бизнесмены четко оценивают свои бизнес-модели, и если понимают, что они не обеспечивают такую высокую доходность, они отказываются от кредитов. Но есть предприятия, которые могут окупать такие ставки, поэтому обращаются за займами. Также в МСБ основной фактор роста займов – субсидии «Даму», в итоге бизнес платит 6–8%, а не 20% рыночных.

«Я думаю, если бы этих субсидий не было, конечно, мы не видели бы такого роста», – добавляет Пирматов.

Глава банка планирует придерживаться устойчивого роста – в районе 20–30%.

«Это тот рост, который мы можем абсорбировать, и он не повлияет негативно на нашу устойчивость. Это отражается и в рейтингах, которые в последние два года повышали международные агентства. Они отмечают этот эволюционный рост без резких скачков, что очень важно для разумного роста», – пояснил Бекжан Пирматов.

Кроме корпоративного блока, банк активно развивает и розничный. Однако даже обсуждаемое снижение годовой эффективной ставки с 56 до 44% не скажется на банке.

«В нашем банке средние ставки по потребительским кредитам находятся примерно на уровне 30%. Сейчас максимальная ставка составляет 56%, мы в этой серой зоне, как ее называем, не оперируем. Если даже снизят ставку, как обсуждается, до 44%, то мы работаем в пределах этой ставки, таким образом это снижение на наш банк не повлияет. Возможно, повлияет на те банки, которые оперируют как раз-таки в серой зоне», – добавляет Пирматов.

Он считает, что, снижение ГЭСВ приведет к тому, что заемщики будут платить меньше, соответственно могут брать больше кредитов. По его мнению, решать проблему роста потребкредитов нужно ростом благосостояния населения и повышением уровня образования. В этом случае и качество трудовых ресурсов вырастет, которые будут создавать новые предприятия. Но это работа не одного года, соглашается банкир.

Для балансировки портфеля физических лиц в прошлом году банк запустил автокредитование, потому что до этого розничные кредиты в основном были представлены потребительскими займами. Роста всех сегментов банк планирует достичь за счет улучшения клиентского опыта и цифровизации.