Новый масштаб

Казахстанский рынок бизнес-кредитования продолжает расти, однако вместе с возможностями меняются и требования компаний к банкам. Сегодня предпринимателям нужны не только финансовые ресурсы, но и скорость принятия решений, технологичные сервисы и глубокое понимание специфики бизнеса. В этом году ForteBank объединил корпоративный бизнес и направление МСБ в единый блок Business Banking, сделав ставку на комплексную работу с компаниями любого масштаба. О трансформации банка, развитии бизнес-кредитования, доверии клиентов и роли искусственного интеллекта в корпоративном банкинге мы поговорили с членом правления — управляющим директором ForteBank Алмой Абильжановой.

Алма Маратовна, вы сейчас курируете корпоративный бизнес наряду с большим блоком МСБ. Почему было принято такое решение?

— Раньше эти направления развивались параллельно, каждое — со своей логикой и подходами. Сегодня мы выстраиваем единую модель работы с бизнесом любого масштаба — от микропредприятий до системообразующих компаний.

Возьмем, к примеру, крупное предприятие ГМК. Вокруг него существует целая экосистема: поставщики, подрядчики, дистрибьюторы, логистические и сервисные компании — их могут быть сотни. Если раньше мы концентрировались прежде всего на работе с якорным клиентом, то сегодня наша задача — сопровождать всю цепочку его контрагентов, помогая партнерам развиваться с помощью полного спектра банковских решений: кредитования, гарантий, валютных и транзакционных продуктов.

Так формируется полноценная бизнес-экосистема, объединяющая отраслевую экспертизу, аналитику, продажи, цифровые сервисы, технологии искусственного интеллекта и современные инструменты управления клиентским опытом.

Как сегодня меняется рынок бизнес-кредитования Казахстана, насколько эффективны государственные программы поддержки предпринимательства? Какую роль в развитии этого рынка играет ForteBank?

— Бизнес-кредитование в Казахстане продолжает демонстрировать рост. По итогам 2025 года рынок достиг 17,6 трлн тенге, увеличившись на 20% год к году. На этом фоне ForteBank показывает опережающую динамику: наш портфель бизнес-кредитования вырос на 45% и достиг 1,7 трлн тенге, то есть мы росли в 2 раза быстрее рынка. Прирост портфеля по юрлицам за прошедший год составил более 500 млрд тенге — по объему прироста мы одни из лидеров среди БВУ.

Для нас это не просто цифры, а отражение доверия со стороны бизнеса и подтверждение того, что наша стратегия работает.

Более 60% кредитного портфеля банка приходится на финансирование крупного бизнеса и МСБ. Это осознанный выбор: мы видим свою миссию в поддержке реального сектора экономики.

Государственные программы остаются важным инструментом поддержки предпринимателей, особенно в условиях высокой стоимости финансирования. Сегодня около 20% нашего бизнес-портфеля приходится на проекты с использованием механизмов государственной поддержки. А по итогам 2025 года только в нашем банке 40 % прироста портфеля МСБ заняли займы с поддержкой Фонда развития предпринимательства «Даму». О чем это говорит? Не каждый бизнес в сегменте МСБ способен обслуживать финансирование по такой высокой ставке, как сегодня, поэтому предприниматели ждут именно средств с господдержкой. Показательна и динамика кредитования юрлиц: в текущем году кредитный портфель БВУ снизился на 0,3%, тогда как за аналогичный период прошлого года прирост составлял 2,3%.

Хорошей новостью стало снижение базовой ставки до 17% в начале июня этого года. Если такой тренд сохранится, сегмент МСБ, конечно, будет активнее.

Если вернуться к программам господдержки для МСБ, то участие нашего банка будет расти. Например, по программе «Өрлеу» в 2025 году мы заключили с фондом «Даму» договор на 40 млрд тенге, а механизм микширования средств банка и фонда позволил сформировать общий объем финансирования предпринимателей в 98 млрд тенге — это 20% от всего объема участия в программе среди банков второго уровня.

В марте 2026 года мы приступили к программе «Іскер ­аймақ»: на начало июня доля банка в общем объеме выданных займов среди БВУ составляет 25%.

Особое внимание уделяем инструментам гарантирования. За 2025 год под гарантию фонда «Даму» мы выдали 284 кредита на 62,3 млрд тенге, что расширяет доступ предпринимателей к финансированию при нехватке залога. В 2026 году реализовали прямую интеграцию с «Даму» по обмену данными и сократили срок получения гарантии до одного дня.

Какие отрасли сегодня являются наиболее активными заемщиками в сегменте МСБ?

— Если смотреть на рынок в целом, то наиболее активно кредитование растет в строительстве, где прирост составил 23%, торговле — плюс 21%, промышленности — плюс 17%, а также в транспортно-логистическом секторе.

В портфеле нашего банка динамика в отраслях следующая: по итогам 2025 года быстрее росло кредитование торговли — на 47%, следом идет сфера услуг с приростом в 46%, а также социально значимые направления — медицина и образование, прибавившие 33%.

Если говорить именно о крупном бизнесе — как меняются их запросы к банку?

— Сегодня более 1000 компаний крупного бизнеса и 35 из топ-100 крупнейших налогоплательщиков страны уже выбрали ForteBank в качестве финансового партнера. Мы уверенно зарекомендовали себя как один из ведущих банков по работе с корпоративным бизнесом.

Что касается изменений, безусловно, важны стоимость средств и скорость, но помимо этого компании ждут от банка не просто финансирование, а комплексные решения, адаптированные под их задачи. Крупный клиент хочет видеть в банке партнера, который глубоко понимает отраслевую специфику — будь то горно-металлургический сектор, нефтегаз или энергетика — и способен предложить структуру сделки под конкретный проект.

Поэтому в основе нашей работы — отраслевая экспертиза и индивидуальный подход. Мы стараемся не просто быть кредитором сделки, а сопровождать проект на всех этапах. Отдельно отмечу растущий спрос на финансирование в валюте: тенговая ставка высока, и если у клиента есть валютная выручка и возможность хеджировать валютный риск, он готов финансироваться в долларах или юанях. Например, в августе прошлого года мы привлекли синдицированный заем на 750 млн юаней и уже в сентябре полностью его разместили. Сегодня 51% кредитного портфеля корпоративного бизнеса сформирован в валюте — ранее эта доля была значительно ниже. Это отражение системной переориентации крупного бизнеса на более дешевые источники фондирования при сохранении контроля над валютным риском. Рынок адаптируется — и мы как банк адаптируемся под запросы клиентов.

Что сегодня определяет доверие бизнеса к банку и как это отражается на динамике корпоративных депозитов?

— Доверие — это, пожалуй, главный актив банка, и его можно только заработать последовательной работой. Рынок депозитов юридических лиц по итогам 2025 года достиг 20,5 трлн тенге, прибавив 14% за год. Наш депозитный портфель Business Banking за это время вырос на 30%, до 2,4 трлн тенге, — вдвое быстрее рынка. Это четко показывает, что доверие к банку растет.

Доля средств Business Вanking в депозитном портфеле банка — 65%. Нам доверяют и системообразующие предприятия страны, и квазигосударственный сектор, и малый и средний бизнес. При этом объем средств МСБ и корпоративного бизнеса у нас примерно равный.

В сегменте МСБ практически весь объем средств на депозитах сформирован в тенге. В корпоративном бизнесе, с учетом его специфики, заметная доля остается в валюте: если в 2025 году доля валютных вкладов в БВУ составляла 28,2%, то сейчас — 28,6%. В начале этого года мы расширили линейку вкладов для бизнеса, добавив размещение в российских рублях и юанях в дополнение к тенге, доллару и евро. Это прямой ответ на запрос компаний, которые ведут расчеты с Китаем и Россией, — импортеров, экспортеров, логистических компаний. Так мы даем бизнесу возможность не просто держать валютную ликвидность, но и получать по ней доход с фиксированной ставкой.

Когда клиент видит, что банк стабильно растет, выполняет обязательства и предлагает релевантные именно его бизнесу инструменты, он размещает здесь не только операционные средства, но и стратегические резервы.

После вступления в силу нового Налогового кодекса многие говорят о росте нагрузки на бизнес. Какие вызовы сегодня наиболее остро стоят перед сегментом МСБ и как это отражается на качестве кредитного портфеля?

— Изменения в налоговом регулировании действительно внушительные. Однако мы верим, что это скорее трансформация рынка, чем его сокращение. Уже сегодня мы видим, что часть предпринимателей пересматривает свою модель работы: кто-то переходит в статус самозанятых, кто-то консолидирует бизнес. Наша задача — сопровождать клиентов в период адаптации к новым требованиям и поддерживать их.

Что касается качества кредитного портфеля, в целом по рынку мы наблюдаем незначительный рост NPL (кредитов с ухудшением качества) за I квартал текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Понимая текущие изменения, мы усилили мониторинг качества портфеля: раньше выявляем потенциальные трудности у заем­щиков и стараемся предлагать решения.

Поскольку новые нормы начали действовать только с 2026 года, более полную картину их влияния мы увидим ближе к концу года.

Какие технологические решения сегодня наиболее востребованы среди юридических лиц и какую роль в улучшении клиентского опыта играет ИИ?

— Банковская отрасль исторически работает с огромными объемами данных. И вопрос всегда был не столько в том, как собрать информацию, сколько в том, как максимально быстро превратить ее в качественное решение для клиента. Причем для разных сегментов это выглядит по-разному.

Для МСБ ключевыми остаются скорость и доступность кредитования. Сейчас мы выводим на этап пилотирования единый цифровой процесс оформления кредитов для ИП и ТОО в мобильном приложении ForteBusiness.

В рамках этого решения все максимально просто для клиента: достаточно подать одну заявку — без сбора пакета документов. Далее банк с помощью AI‑алгоритмов самостоятельно оценивает бизнес и формирует оптимальное предложение. Это может быть беззалоговое финансирование, кредит под залог имущества, решение с поддержкой «Даму» или комбинация нескольких продуктов. Решение объединяет оформление залоговых и беззалоговых продуктов в одном бесшовном сценарии и позволяет существенно сократить срок рассмотрения. При этом система не только предлагает клиенту запрошенную сумму, но и рассчитывает максимально доступный лимит по каждому продукту. Для предпринимателя это означает минимум бюрократии, быстрый доступ к финансированию и больше времени для развития бизнеса.