Конец эпохи платежных ребусов: почему ISO 20022 выгоден бизнесу

С января 2025 года банковская система Казахстана начала работать в новом формате обмена финансовыми сообщениями — на базе международного стандарта ISO 20022. Переход затронул платежную инфраструктуру страны и банки второго уровня, которые стали частью глобальной трансформации финансовых коммуникаций.

Решение о внедрении стандарта принято при координации Национального банка РК, который сообщил о переводе платежных систем и информационных систем банков на новый формат с 13 января 2025 года. Казахстан тем самым синхронизировал свою инфраструктуру с международным направлением развития финансовых технологий.

Первым полностью интегрировал новый формат для международных платежей в конце 2025 года Евразийский банк. На сегодняшний день к международному стандарту ISO 20022 также присоединились Halyk Bank, Банк ЦентрКредит и ForteBank.

По словам заместителя председателя правления Евразийского банка Газиза Ермекова, это позволило ускорить обработку международных операций, существенно снизить количество уточняющих запросов от банков-корреспондентов и повысить точность исполнения.

Однако в полную силу эффект от внедрения ISO 20022 заработает только тогда, когда к нему присоединится большинство участников рынка. Как только критическая масса партнеров перейдет на новый стандарт, клиенты и банки в полной мере ощутят его преимущества — от сокращения времени проведения операций до минимизации ошибок в данных.

«Плюс для казахстанских банков в однозначном снижении рисков — быстрее обработка переводов, меньше неструктурированного текста, меньше ручных уточнений, меньше задержек и возвратов, выше уровень комплаенс, поскольку системы AML лучше «видят» клиента. То есть снижается риск блокировок из-за неясного назначения. Это особенно важно при работе через SWIFT, где требования к прозрачности постоянно ужесточаются», — сказал он.

В ноябре 2025 года Евразийский банк также начал обработку сообщений формата camt.053 — банковских выписок в стандарте ISO 20022, несмотря на то, что глобальный дедлайн по этому формату наступает позже. Но банку был важен опережающий характер внедрения.

Почему мир переходит на ISO 20022

ISO 20022 — это универсальный стандарт обмена финансовыми сообщениями. Проще говоря, это единый «язык», на котором банки и финансовые организации передают данные о платежах, переводах, валютных операциях и расчетах.

Стандарт разработан техническим комитетом ISO/ТК 68, а его регистрационной организацией является SWIFT — глобальная сеть передачи финансовых сообщений.

Главное отличие ISO 20022 от прежних форматов (например, MT-сообщений) — более структурированная и расширенная передача данных. Новый формат позволяет:

• включать больше информации в платежные инструкции;
• избегать сокращений и потери данных при передаче;
• минимизировать ручную обработку;
• снижать количество возвратов и уточняющих запросов;
• ускорять проведение международных платежей.

Для банков это означает повышение автоматизации и снижение операционных рисков. Для клиентов — более предсказуемые и прозрачные расчеты, особенно при трансграничных операциях.

Переход носит инфраструктурный характер, особенно в работе с корпоративным сегментом и их международными контрагентами.

Банк передает платежные инструкции сразу в полном объеме ISO 20022, без промежуточной конвертации из устаревшего формата MT.

Сегодня стандарт применяется и при автоматической обработке возвратов платежей, и при передаче статусов входящих платежей в систему отслеживания в режиме реального времени, включая расчеты в российских рублях. Такой подход демонстрирует, как инфраструктурные изменения в банковской системе постепенно становятся инструментом повышения технологической эффективности и прозрачности финансовых операций.

Технология как фактор доверия

Переход на ISO 20022 — это не просто обновление форматов сообщений. Это изменение качества данных, на которых строится финансовая система.

В условиях глобализации финансовых потоков выигрывают банки, которые:

• быстрее адаптируются к международным требованиям;
• снижают внутренние операционные издержки;
• обеспечивают высокую прозрачность транзакций;
• повышают скорость обработки без увеличения рисков.

«Для корпоративных клиентов это означает более стабильные расчеты и меньше неопределенности. Для банков — усиление технологической позиции и конкурентоспособности на международном рынке», — считает Ермеков.