Какие казахстанские банки задолжали государству
И сколько уже вернули
На балансе пяти казахстанских банков сегодня находится в совокупности около 1,5 трлн тенге государственной помощи, которую они не спешат возвращать. Хотя ряд из них уже предприняли попытку разделить долг по частям и даже начали досрочно его погашать. Другие же пока затаились и ждут своего часа. Дело не в госпрограммах для поддержания бизнеса или рефинансировании ипотечных жилищных займов. Речь идет об обязательствах банков по вкладам, облигациям, займам, представленным им на льготных условиях из бюджета, Нацфонда, Нацбанка, Казахстанского фонда устойчивости, а также средствах квазигоссектора. Теперь подробнее.
Неустойчивая программа финансовой устойчивости
Начнем с Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, за счет которой была оказана государственная поддержка шести БВУ путем выкупа их субординированных облигаций. Причем на условиях солидарной ответственности акционеров этих финансовых институтов. Национальный банк РК с 2017 по 2020 год выделил в рамках этой программы 700,5 млрд тенге.
Самая большая сумма — 243,7 млрд тенге — досталась Bank RBK, мажоритарным владельцем которого является Владимир Ким. Чуть поменьше, 150 млрд тенге, получил Евразийский банк, за которым стоит ЕФК, принадлежащая Александру Машкевичу, Патоху Шодиеву и семье Ибрагимовых. Далее по 100 млрд тенге предоставили АТФБанку и Цеснабанку. 60 млрд тенге дали Банку ЦентруКредит, крупным акционером которого является Бахытбек Байсеитов, и 46,8 млрд тенге — Нурбанку, собственником которого значится Эльдар Сарсенов.
Но некоторые банки это не спасло. Например, АТФБанк и Цеснабанк уже как несколько лет канули в лету, переложив свои долги на плечи новым владельцам, вернее уже одному — Галимжану Есенову. Но надолго ли? Об этом позже.
Оставшиеся же БВУ, как уверяют в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, возвращают выделенные деньги в соответствии с условиями заключенных договоров. Однако в подтверждение своих слов приводят только три примера.
Первый — Jusan Bank, ставший преемником Цеснабанка по всем обязательствам, который досрочно выкупил у ФНБ «Самрук-Казына» субординированные облигации на 100 млрд тенге и продал фонду бумаги АТФбанка на такую же сумму, после того как решил его купить в конце 2020 года. А также в АРРФР упоминают Bank RBK и Банк ЦентрКредит, пока только частично вернувшие деньги — 29,6 млрд и 20 млрд тенге соответственно.
Относительно планов двух других финансовых институтов — Евразийского и Нурбанка в агентстве умолчали, при этом добавив, что продолжают прорабатывать дополнительные меры по дальнейшему стимулированию банков к досрочному возврату госпомощи. Например, ввели законодательное ограничение на начисление и выплату дивидендов финансовыми институтами, имеющими долги перед государством. Впрочем, это произошло только в 2022 году. Но это не всё.
Триллион на спасение сельхозпроизводителей — или Цеснабанка?
Возвращаясь к истории, когда в Казахстане еще был Цеснабанк. До февраля 2019 года он принадлежал экс-руководителю Администрации первого президента РК — Адильбеку Джаксыбекову, а после перешел в собственность First Heartland Securities (на тот момент — инвестиционное подразделение финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университет», «Назарбаев Интеллектуальные школы» и «Назарбаев фонд»). Примерно в тот же период Цеснабанк переименовали в Jysan Bank, а спустя какое-то время — в Jusan Bank.
Примечательно, что между этими датами, то есть в конце 2018 года и начале 2019-го Фонд проблемных кредитов как раз и выкупил у Цеснабанка убыточный портфель агропромышленного комплекса как основного участника программы «Агробизнес-2020» за 1,054 трлн тенге (из них 450 млрд тенге — первый транш и 604 млрд тенге — второй транш). Поводом для этого стал утвержденный в 2018 году правительством и опять же Национальным банком механизм, призванный обеспечить оздоровление сельхозпроизводителей и поддержку финансового состояния Цеснабанка. Иначе последний мог просто не выполнить свои обязательства перед депозиторами и не только.
Впрочем, по этому поводу на запрос Forbes Kazakhstan в АРРФР предоставили вот такой ответ: «В рамках реализации в 2018–2019 годах мер в соответствии с вышеуказанным механизмом, а также в целях оказания содействия процессу объединения двух крупных банков — АО «АТФ Банк» и АО «Цеснабанк» — в условиях ухудшения экономической конъюнктуры, связанной с распространением пандемии коронавируса, к концу 2020 года оказана государственная поддержка путем предоставления займов и выкупа облигаций указанных банков, в результате которых в настоящее время на балансе АО «Jusan Bank» сохраняются средства государственной поддержки в совокупности на сумму 1 трлн тенге».
Сегодня все это наследство досталось нынешнему акционеру Jusan Bank — Галимжану Есенову. К слову, до 2021 года он являлся собственником АТФбанка, пока тот не слился с Jusan Bank. После чего Есенов получил 19,67% акций уже объединенного банка. Ориентировочно в тот же период группа Jusan, включающая как сам банк, так и ряд других крупных активов, была выведена в иностранную юрисдикцию. В середине июня 2023 года группу удалось вернуть в казахстанскую юрисдикцию. А в августе право собственности на АО «First Heartland Securities», владеющее 78,73% простых акций Jusan Bank, перешло полностью Галимжану Есенову. К концу 2023 года First Heartland Securities увеличило свое участие в капитале банка с 78,73% до 79,63%.
Остатки государства на банковском столе
Таким образом, на балансе казахстанских банков до сих сохраняется господдержка, притом что прибыльность сектора растет.
Общий размер этого долга достигает 1,4 трлн тенге, из которых 1 трлн приходится на Jusan Bank, 213 млрд тенге — на Bank RBK, 150 млрд тенге — на Евразийский банк, 47 млрд тенге — на Нурбанк, 40 млрд тенге — на Банк ЦентрКредит. Все эти банки принадлежат бизнесменам из списка Forbes Kazakhstan.
Напомним, что в начале февраля 2025-го совладелец Kaspi.kz Вячеслав Ким (1 место в рейтинге богатейших бизнесменов Казахстана в 2024 году) подал заявку в АРРФР на приобретение 97,5% акций Jusan Bank. Теперь остается вопрос: удастся ли ему расплатиться со старыми долгами банка или хотя бы сдвинуть этот процесс с мертвой точки, тем самым показав пример другим акционерам?
