Как защитить свои деньги в эпоху искусственного интеллекта

Представьте: вы получаете видеозвонок от лучшей подруги. Она просит срочно одолжить денег — случилась неприятность, нужно заплатить за ремонт машины. Голос знакомый, лицо то же самое, даже привычные жесты на месте. Вы переводите деньги. А через час звонит настоящая подруга — она дома, машина в порядке, и она никому не звонила. Добро пожаловать в 2025 год, где технологии обмана опережают наши способности их распознать.

Цифры, которые пугают

Пока мы в Казахстане обсуждаем цифровой тенге и развиваем Kaspi QR, мошенники уже используют искусственный интеллект для краж. Согласно отчету Onfido, в 2023 году количество случаев мошенничества с удостоверением личности увеличилось на 3000%. В одном из последних отчетов Deloitte говорится о том, что в том же году только в США компании потеряли $12,3 млрд из-за мошенничества с дипфейками. К 2027 году эта цифра может достичь $40 млрд. В нашем регионе ситуация особенно тревожная. Цифровой банкинг растет на 40 % в год, три четверти всех платежей проходят через мобильные приложения. При этом количество атак с поддельными лицами во время верификации в банковских приложениях выросло более чем в 7 раз.

Как изменились мошенники

Они изучают вас в соцсетях. Забудьте про примитивные письма от «нигерийских принцев». Теперь мошенники изучают ваш Instagram, LinkedIn, Facebook. Они знают, где вы работаете, с кем дружите, куда ездили в отпуск. На основе этой информации ИИ создает идеальное письмо или сообщение, которому поверит даже самый осторожный человек.

Клонируют голоса за секунды. В Казахстане уже были случаи, когда мошенники скопировали голос по записи из Instagram Stories и звонили родственникам жертв. Раньше для этого нужны были часы записи, теперь достаточно 30 секунд. Министр культуры и информации Аида Балаева рассказывала, как мошенники подделали ее голос и рассылали голосовые сообщения от ее имени.

Подделывают QR-коды и приложения. В Алматы и Ташкенте появились поддельные QR-коды для оплаты парковки. В Telegram распространяются фейковые мини-приложения, имитирующие популярные платежные системы. Внешне они неотличимы от настоящих.

Почему мы особенно уязвимы

Языковое доверие. «Сəлеметсіз бе, банктен қоңырау шалып тұрмын» — такие обращения на родном языке автоматически вызывают больше доверия. Мошенники это знают и активно используют.

Семейные связи. У нас сильны семейные связи, и мошенники это эксплуатируют. WhatsApp-группы семей стали каналами для распространения «инвестиционных возможностей». Если «тетя Роза рекомендует», многие не задают лишних вопросов.

Правовые пробелы. Мошенники регистрируют компанию в одной стране региона, нацеливаются на клиентов из другой, а серверы размещают в третьей. Пока правоохранители разбираются в юрисдикциях, деньги уже украдены.

Что происходит прямо сейчас

Нурлан Базарбеков, эксперт по кибербезопасности, объясняет: «С развитием технологий атаки тоже прогрессируют. ИИ активно используют для фишинга. Развитие IT позволяет злоумышленникам снижать барьер входа, увеличивая количество атак».

При этом основная проблема остается прежней. «Самое уязвимое звено — это человек, — поясняет эксперт. — Если у человека пароль 123456, никакие технологии не помогут». В марте в Казахстане представили законопроект об искусственном интеллекте. Цель — создать правовую основу для безопасного внедрения ИИ-технологий. Но пока закон обсуждается, мошенники уже действуют.

Как защитить себя: простые правила

Проверяйте дважды. Получили срочную просьбу о деньгах в мессенджере или по телефону? Перезвоните на знакомый номер. Попросите назвать что-то, что знаете только вы двое.

Не торопитесь. «Акция заканчивается через час», «последний день скидок» — классические приемы мошенников. Настоящие банки и компании не принуждают к мгновенным решениям.

Проверяйте QR-коды. Перед сканированием QR-кода для оплаты убедитесь, что это официальный код. Сверьте реквизиты получателя.

Используйте официальные приложения. Скачивайте приложения банков и платежных систем только из официальных магазинов. Проверяйте отзывы и рейтинги.

Настройте уведомления. Включите SMS и push-уведомления для всех операций по картам. Чем быстрее узнаете о подозрительной транзакции, тем больше шансов вернуть деньги.

Что делают банки

Прогрессивные финансовые учреждения уже внедряют защиту нового уровня:

• Проверку «живости» при селфи-верификации
• Анализ поведения: как вы держите телефон, с какой скоростью печатаете
• ИИ-системы, которые в реальном времени отслеживают подозрительные операции
• Усиленную защиту для крупных переводов

Будущее уже здесь

В мире, где поддельное видео может обмануть банковскую систему, а ИИ создает идеальные письма-ловушки, осторожность — не паранойя, а необходимость.

Компании, которые смогут гарантировать безопасность в эру ИИ-угроз, получат главное — доверие клиентов. А для нас, простых пользователей, важно помнить: технологии развиваются быстро, но здравый смысл и внимательность никто не отменял.

Золотое правило 2025 года: если что-то кажется слишком хорошим или слишком срочным — это повод остановиться и подумать дважды.