Глава Binance Kazakhstan: Мы встраиваем крипту в повседневную жизнь
Нурхат Кушимов рассказал подробности о первом криптоплатеже, который презентовали президенту Токаеву
Когда казахстанцы смогут совершать повседневные платежи с помощью криптовалют, почему для пилотного проекта выбрали Alatau City Bank и кто возьмет на себя риски с учетом сильной волатильности курсов таких валют? Forbes Kazakhstan также поинтересовался у главы Binance Kazakhstan Нурхата Кушимова о том, зачем Казахстану сразу несколько моделей криптоплатежей и почему регулирование до сих пор развивается методом проб и ошибок.
Почему партнером стал Alatau City Bank
В конце апреля Binance Kazakhstan совместно с Alatau City Bank объявили о полноценном запуске сервиса, позволяющего совершать повседневные платежи с использованием криптовалют. Транзакцию продемонстрировали президенту Касым-Жомарту Токаеву в центре ИИ Alem AI. Кушимов рассказал о деталях проекта и поделился, когда такие платежи станут массовыми.
Криптоплатежи формально действуют в рамках регуляторной песочницы Нацбанка. Хотя сама Binance Kazakhstan работает в юрисдикции МФЦА, для запуска схемы с оплатой в криптоактивах и финальным расчетом в тенге потребовался отдельный режим с монетарным регулятором. Глава Binance Kazakhstan объяснил, что на выбор повлияли две составляющие — технологическая и регуляторная.
«С точки зрения технологии — это обкатка стыка криптоиндустрии и традиционной финансовой системы. Когда «женятся» такие институты, как банк и криптобиржа — это всегда сложный, комплексный продукт», — отметил Нурхат Кушимов.
По его словам, действующее регулирование МФЦА не позволяет Binance в полной мере работать с платежами в тенге. Национальная валюта и платежная инфраструктура находятся в ведении Нацбанка как монетарного регулятора, поэтому без его отдельного разрешения запуск такой модели был бы невозможен.
«Изюминка проекта заключается в том, что пользователь платит криптоактивом, а продавец получает привычные тенге. Сам платеж совершается в криптовалюте, но финальный расчет происходит уже в национальной валюте. Для пользователя это выглядит как обычный QR-платеж, хотя внутри происходит достаточно сложная цепочка конвертации и взаимодействия между системами», — говорит Кушимов.
Партнером Binance среди казахстанских банков стал Alatau City Bank. Нурхат Кушимов объясняет такой выбор сразу несколькими факторами:
- Финансовый институт должен быть готов к работе с криптоиндустрией с точки зрения риск-аппетита, комплаенса и юридических процедур.
- У компаний должны совпасть стратегические приоритеты и сроки запуска проекта.
- Технологическая готовность. Интеграция между банком и криптобиржей требует большого количества технических согласований и унификации процессов.
При этом Binance не исключает, что в будущем к системе смогут подключиться и другие банки.
«Для таких проектов должно совпасть очень много вещей одновременно — от технологической готовности до стратегических приоритетов. Но в целом мы открыты к масштабированию и новым партнерствам», — говорит Кушимов.
Что меняется для пользователя и бизнеса
Одной из основных задач Binance было сделать криптоплатежи максимально незаметными для пользователя. В компании подчеркивают, что человеку не нужно устанавливать дополнительные приложения или проходить новый онбординг (адаптация). Оплата происходит внутри уже существующего приложения Binance.
Сейчас для использования криптоактивов в повседневных расчетах пользователю обычно приходится проходить длинную цепочку действий: конвертировать крипту в тенге, выводить деньги на банковский счет и только потом оплачивать покупки. В новой модели эта цепочка фактически скрыта «под капотом».
«Пользователю достаточно пары кликов. Вся сложная часть — конвертация, расчеты, взаимодействие между системами — происходит автоматически. Для человека это выглядит как обычный QR-платеж», — объясняет Кушимов.
Для бизнеса схема также практически не меняется. Продавцам не нужно покупать новые терминалы или перестраивать инфраструктуру. Крипто-QR работает через ту же банковскую систему, что и обычные QR-платежи.
«Для мерчанта все остается максимально привычным. Тот же терминал, тот же QR-код, тот же банковский счет. Просто появляется еще один способ приема оплаты. Финальная комиссия для продавца — это коммерческая тайна в рамках договора с банком. Но порядок очень близок к тому, что рынок уже платит за обычные QR-платежи. Иначе сервис просто не был бы конкурентоспособным», — говорит глава Binance Kazakhstan.
Кто берет на себя валютный риск и нужно ли платить налоги
Валютный риск в этой схеме Binance Kazakhstan берет на себя. Если условный кофе стоит 1 тыс. тенге, именно такую сумму и получает продавец вне зависимости от колебаний курса криптовалюты.
Перед оплатой пользователь видит курс конвертации конкретного актива — например, BTC, BNB, USDT или USDC — к тенге и подтверждает операцию. После этого Binance фиксирует курс, проводит внутреннюю конвертацию и уже в тенге рассчитывается с банком.
Сейчас доходы от операций с криптоактивами в Казахстане подлежат декларированию при наличии прироста стоимости. С технической точки зрения криптоплатеж также считается реализацией актива, поскольку в момент операции происходит его конвертация в тенге.
Пользователю не нужно отдельно декларировать каждую покупку кофе или товара. Налоговая отчетность формируется по совокупному результату операций за год. При этом в Binance признают, что существующая система пока остается не самой удобной для массового пользователя. Компания обсуждает возможные изменения как на уровне пользовательского опыта, так и в рамках консультаций с госорганами.
«Сейчас человек по итогам года суммирует результат всех операций и уже из этой суммы рассчитывает налог. Мы работаем над тем, чтобы сделать этот процесс удобнее для пользователя, и параллельно обсуждаем отдельные методологические вопросы с государственными органами», — говорит глава Binance Kazakhstan.
Как Binance решает вопросы безопасности
Вопросы AML и проверки пользователей остаются одной из главных тем для любой интеграции криптоактивов в традиционную финансовую систему. В Binance утверждают, что внутри проекта все пользователи проходят обязательный KYC и дополнительный риск-скоринг.
В компании подчеркивают, что без прохождения полноценного онбординга провести транзакцию невозможно. При необходимости применяется и углубленная проверка клиента.
«В нашем периметре нет ни одного кошелька без KYC. Более того, наш онбординг — это не просто проверка документов, а полноценный риск-скоринг. В отдельных случаях процедуры проверки могут быть даже жестче, чем в классических финансовых институтах», — утверждает Кушимов.
Binance верит, что крипта станет популярной для повседневных платежей
В Binance признают, что пока криптоплатежи воспринимаются скорее как эксперимент. Однако в компании считают, что рынок постепенно движется к бытовому использованию криптоактивов.
До сих пор криптовалюта в основном воспринималась как инвестиционный инструмент — аналог акций, золота или других активов, говорит Кушимов. Теперь Binance пытается добавить ей еще одно измерение — повседневное использование. Компания рассчитывает, что подобные сервисы постепенно изменят само восприятие криптоактивов.
«Это фундаментальный шифт (сдвиг) в восприятии криптоактивов. Раньше крипта была в большей степени инструментом инвестирования, а теперь мы пытаемся встроить ее в повседневную жизнь. В будущем это произойдет еще быстрее, когда блокчейн плотнее состыкуется с ИИ-агентами. Искусственному интеллекту гораздо проще проводить операции через смарт-контракты и блокчейн, чем через традиционную банковскую архитектуру», — считает Кушимов.
По разным оценкам, криптоактивами уже владеют от 5% до 7% населения страны. Отдельно Кушимов выделяет аудиторию фрилансеров, IT-специалистов и дизайнеров, которые уже активно пользуются криптой, а также потенциальный спрос со стороны иностранных туристов.
При этом точные объемы операций Binance, включая торговлю в паре тенге-крипта, в компании не раскрывают, называя эти данные коммерческой тайной. Однако Нурхат Кушимов утверждает, что активность пользователей в Казахстане остается высокой и в целом соответствует мировым тенденциям.
Он также уверен, что инфраструктура готова к возможному росту числа криптоплатежей. По словам Кушимова, система рассчитана на значительно больший объем операций, чем текущий уровень использования.
Как Binance будет развивать криптоплатежи
В ближайшее время в Казахстане также планируют запуск криптокарт. По словам Кушимова, это не замена уже существующим решениям, а отдельная модель использования криптоактивов. Например, связка с Freedom Bank остается инструментом для ввода и вывода средств — фактически аналогом брокерского счета. QR-платежи с Alatau City Bank ориентированы на локальный ритейл и оплату внутри страны. Криптокарты же должны «закрыть сценарии», где QR-инфраструктуры нет — например, зарубежные поездки или обычные POS-терминалы.
«Это три разные модели под разные потребности. Нет такого, что одна из них лучше другой. У каждой свой сценарий использования. Криптокарта, например, позволяет платить через международные платежные системы там, где QR просто недоступен», — объясняет Кушимов.
Он добавляет, что основная волна запусков у Binance Kazakhstan пришлась на прошлый год и первый квартал 2026-го. Сейчас компания сосредоточена не столько на вводе новых сервисов, сколько на доработке существующих продуктов. Одним из приоритетов остается развитие спотовой торговли, локализация сервисов и расширение фиатных каналов. Отдельное направление — масштабирование Binance Pay совместно с партнерами.
«Сейчас это уже скорее постоянная работа над улучшением продуктов и их масштабированием. Мы практически довели локальную платформу до уровня глобального Binance по набору доступных цифровых активов и дальше будем развивать уже существующую инфраструктуру», — резюмирует Кушимов.