Брокеры в РК смогут совершать сделки с цифровыми активами на деньги клиентов

В Казахстане изменят правила работы брокеров и дилеров. Им позволят использовать клиентские средства для операций с цифровыми финансовыми активами (ЦФА), но при этом серьезно ужесточат контроль за качеством продаж. Соответствующий проект правок подготовило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Цифровые активы и деньги клиентов

Проект официально вводит ЦФА в оборот брокерской деятельности. Теперь брокеры смогут совершать сделки с цифровыми активами, используя деньги клиентов и включая их в инвестпортфели. При этом речь идет именно об обеспеченных активах. В отличие от необеспеченных токенов (криптовалют вроде биткоина), цена которых держится только на спросе, ЦФА в Казахстане — это цифровые активы, выпускаемые на платформе оператора и обеспеченные базовым активом (имущественными правами, товарами, иным имуществом или финансовыми инструментами), а также отдельные цифровые активы с правом требования на деньги (стейблкоины).

Брокер обязан обеспечить обособленный учет ЦФА каждого клиента и ежедневно передавать в центральный депозитарий сведения о суммах на кошельках у операторов платформ.

Цифровые активы теперь становятся полноценной частью механики внутреннего кредитования. Брокеры смогут использовать ЦФА одних клиентов в интересах других на условиях платности и возвратности. Однако делать это можно только при наличии прямого согласия клиента в договоре.

«Тайные покупатели» и контроль качества продаж

Для борьбы с недобросовестными практиками вводится институт «тайного покупателя». Порядок таких контрольных закупок будет определять само агентство. Брокерам запретят навязывать продукты, не соответствующие инвестиционному профилю клиента. Если тест показал низкую готовность к риску, предлагать сложные инструменты или ЦФА будет запрещено отдельной нормой.

Также предлагается анализировать обращения в разрезе продуктов и измерять удовлетворенность клиентов.

Ключевой документ перед договором

Перед заключением договора брокер обязан выдать клиенту ключевой информационный документ (КИД). Объем КИД ограничен тремя страницами формата А4. В нем простым и ясным языком должны быть изложены характеристики продукта и все риски. Ознакомление подтверждается подписью или ЭЦП и подшивается в досье.

Жалобы и пятилетний архив

Правила рассмотрения обращений становятся строже. Устные жалобы по телефону подлежат обязательной регистрации, а записи разговоров должны храниться в архиве. Срок ответа на претензию составит 15 рабочих дней (с возможностью продления еще на 15 при уведомлении клиента). В ответе должны быть доводы по каждому вопросу, ссылки на нормы и договор, описание фактов и разъяснение права на обжалование.

Всю историю переписки, результаты проверок и записи звонков брокер обязан хранить не менее 5 лет.

Ежегодный ликбез

Кроме того, АРРФР предлагает сделать обязательной ежегодную программу повышения финансовой грамотности действующих и потенциальных клиентов на казахском и русском языках. Брокер должен ежегодно оценивать уровень грамотности клиентов, эффективность мероприятий и корректировать программу по результатам опросов и статистики обращений