Лучшие мировые практики инвестирования. Метод трёх корзин

Один из проверенных способов — метод «Три корзины». Простая концепция, которая позволяет распределить финансы, чтобы часть всегда оставалась в безопасности, другая работала на перспективу, а третья приносила доход уже сегодня.

Как все работает

Используя метод, инвестор распределяет доходы между тремя корзинами: пассивными, активными и регулярными инвестициями. Каждая корзина служит для достижения финансовых целей и состоит из разных инструментов с разными показателями риска и доходности.

Fixed Income

Корзина для создания стабильного пассивного дохода. В нее входят активы с фиксированной доходностью, например, государственные и корпоративные облигации, инвестиции в недвижимость с арендными платежами или дивидендные акции. Fixed income обеспечивает регулярные выплаты, снижает риски и помогает поддерживать баланс в инвестиционном портфеле.

Корзина Fixed Income должна присутствовать в инвестиционном портфеле каждого инвестора — это стабильная часть инвестиций с минимальными рисками.

А вот в каких пропорциях — зависит от двух факторов.

Считают, что доля инструментов с фиксированной доходностью в портфеле инвестора должна соответствовать его возрасту. Например, в 30 лет рекомендуют инвестировать в Fixed Income не более 30% капитала. Чем старше человек и чем ближе момент перехода от активной работы к активному отдыху, пенсии, тем более консервативной должна быть стратегия. На определенном этапе доля корзины Fixed Income составит 90-100%.

Другой фактор — склонность инвестора к рискам. Инструменты данной корзины больше подходят инвесторам, имеющим консервативный или умеренный риск-профили. Определить свой риск-профиль можно с помощью онлайн-тестов, которые несложно найти в интернете.

Активные инвестиции

Корзина для инвестиций в среднерисковые и высокорисковые стратегии: инструменты активного трейдинга или деривативы, криптовалюты, прямые инвестиции в бизнес, которые могут показать повышенную доходность.

Активные инвестиции требуют постоянного анализа и контроля, активных действий, поскольку состоят из инструментов, рыночная стоимость которых может сильно колебаться за короткий промежуток времени. Размер корзины должен уменьшаться по мере приближения инвестора к пенсионному возрасту в силу высоких рисков.

Регулярные инвестиции

Корзина мало зависит от динамики фондового рынка и кризисов — в долгосрочной перспективе рынки растут. В отличие от других, эта корзина не требует уже сформированного капитала, а предполагает регулярное вложение небольших сумм в выбранную стратегию.

Долгосрочные инвестиции особенно актуальны для инвесторов от 25 до 45 лет, так как их личный горизонт инвестирования составляет 25-30 лет, что сильно развязывает руки при выборе инвестиционных инструментов.

Регулярным долгосрочным инвестициям характерны несколько следующих особенностей.

1. 1. Эффект сложного процента. Полученная прибыль не выводится, а реинвестируется, что значительно повышает эффективность инвестиций.
2. 2. Усреднение. Инвестор не ищет идеальную точку входа, а ориентируется на рост рынка в долгосрочной перспективе. Когда рынок находится в коррекции, приобретают качественные активы с дисконтом.
3. 3. Диверсификация — инвестиции распределены между разными видами активов, например, по отраслям экономики, валютам или странам.

С учетом риска и доходности каждой из корзин, метод обеспечивает достижение разных целей и в краткосрочной, и в долгосрочной перспективе.

Виды финансовых целей с учетом горизонта планирования

Такое распределение помогает не только сохранить финансы, но и нарастить капитал, не подвергая его излишнему риску, о котором всегда должен задумываться инвестор.

Среди рыночных рисков выделим несколько: повышенную инфляцию, высокую волатильность, низкую ликвидность, экономические спады и кризисы. Все это может приводить к частичной или полной потере средств в несбалансированном портфеле. «Три корзины» позволяют свести такие риски к минимуму.

Метод трех корзин помогает организовать инвестиции так, чтобы каждый тенге работал на достижение конкретной цели.

Представим Тимура, 45 лет, владельца малого бизнеса, который хранил все сбережения на одном счете в банке. Когда бизнес столкнулся с трудностями, ему пришлось потратить деньги, отложенные на пенсию и образование дочери.

Перейдя на метод трех корзин, Тимур начал распределять средства: в первую корзину — на текущие расходы, во вторую — на образование дочери, в третью — на пенсию. Если что-то пойдет не так, он использует только деньги из первой корзины. Долгосрочные финансовые цели при этом нарушены не будут.

Маржан, 38 лет, финансовый директор, замужем, двое детей. Она хочет накопить на пенсию к 65 годам. В первой корзине у нее лежат деньги на непредвиденные траты, размещенные на депозитах и в краткосрочных облигациях. Во второй — накопления на образование детей через 5-7 лет, вложенные в облигационные фонды и акции. В третьей — долгосрочные инвестиции на пенсию в биржевых и индексных фондах, работающие на создание капитала. Такой подход помогает ей сбалансировать риски и эффективно управлять своими финансами.

Не является инвестиционной рекомендацией