Супераппы в СНГ: как Freedom Finance Тимура Турлова достиг 4 млн пользователей

4 миллиона пользователей за полтора года — цифра, о которой говорил Тимур Турлов на пресс-завтраке 9 декабря. Тренд на суперприложения охватил весь СНГ, и хотя суть их довольно проста — объединить все нужное в одном месте, под инфраструктурой супераппов кроется куда более интересный механизм. А сами приложения формируют как содержимое корзин, так и привычки своих клиентов.

Супераппы в Центральной Азии

В Казахстане два основных суперприложения — Freedom SuperApp и старейший в стране Kaspi. Разница между ними в том, что Kaspi совместил в себе достаточно разрозненные сервисы по примеру зарубежных коллег, например Т-Банка, Яндекса, WeChat или Revolut. В приложении Kaspi есть банк, госуслуги и магазин, в котором разные продавцы торгуют товарами любой категории.

Freedom SuperApp Тимура Турлова вышел на рынок лишь в 2024 году, но пошел по новому пути, изучив чужой опыт и сложив экосистему из компаний своего же холдинга. Сейчас в составе Freedom SuperApp есть доставка продуктов Arbuz.kz, покупка авиа- и ж/д билетов Freedom Travel, магазин электроники Freedom Mobile, билеты на досуговые мероприятия Freedom Ticketon, сервис DTP.kz, помогающий урегулировать ДТП, naimi.kz — сервис вызова разнорабочих специалистов, свой онлайн-кинотеатр Freedom Media и, наконец, госуслуги.

«Мы однозначно говорим о том, что Freedom — не портфель брендов, а скорее, один бренд для тысячи возможностей. Мы идем к бренду экосистемы без существенного деления на банк, страховую, брокера, лайфстайл», — объяснял Тимур Турлов.

В своем развитии в качестве финтех-бренда Freedom отказался от физических отделений в пользу тотальной цифровизации. Внедрение искусственного интеллекта ускоряет этот процесс, и Freedom Тимура Турлова в этом деле стал пионером.

Что отличает экосистему Freedom от остальных

Экосистема Тимура Турлова сформировалась из стартапов, которые он покупает на стадии стабильного роста, когда видит в них большой потенциал. Компании, на которые ставит бизнесмен, вскоре заходят в Freedom Holding Corp. И поскольку ядром экосистемы является Freedom SuperApp, большинство новых сервисов появляются в нем.

В итоге продукты экосистемы автоматически заслуживают новый кредит доверия благодаря комплаенсу холдинга.

«Экосистема — это матрица, которую мы рисуем, когда говорим о доверии», — рассказывал Тимур Турлов.

Freedom Holding Corp. поднадзорен SEC в США, отдельные компании — Freedom Bank и Freedom Finance — подотчетны АРРФР РК и Нацбанку. Какое отношение это имеет к экосистеме? Все просто: люди доверяют свои деньги и данные лицензированным сервисам, за которыми строго следят надзорные органы. И сейчас, выбирая доставку продуктов или вызывая электрика, клиенты по этой логике придут во Freedom к Тимуру Турлову.

Отсюда — высокий уровень удержания пользователей, утверждает Тимур Турлов. По его словам, если все под рукой и каждый продукт пользуется доверием, клиенту незачем идти к конкурентам.

«Наше преимущество — способность удерживать клиента за счет того, что сервисы в SuperApp имеют более высокий уровень доверия, чем если бы существовали по-отдельности. Разные потребительские сервисы имеют разную силу. Кто-то приносит retention, кто-то — доверие, кто-то — лояльность», — говорит Тимур Турлов.

Другое отличие, нацеленное на удержание клиента, — кэшбэки в виде долей акций Freedom Holding Corp. Пользователь Freedom SuperApp получает кэшбэк с каждой покупки, который на счете превращается в цифровую валюту Freedom, а она движется вслед за акциями холдинга на американской бирже. Если акция растет, то растет и валюта. Ее можно в любой момент обменять на тенге, и чем выше курс валюты в момент обмена, тем больше денег получит клиент.

«Когда пользователи у нас что-то покупают, они вкладывают в том числе в развитие нашей компании. Они становятся нашими акционерами, параллельно экономя 5-7% своих денег», — объяснял механизм Тимур Турлов.

Как искусственный интеллект меняет стандарты обслуживания

Freedom создал первую в Казахстане цифровую ипотеку, для получения которой не нужно идти в банк. А летом 2025 года член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов сообщил, что компании удалось обработать 1 млн заявок по ипотеке с помощью искусственного интеллекта. Алгоритмы сами определяют район, город, год и тип постройки здания и оценивают его стоимость. При этом «нейронки» научились обходить фейковые объявления, что тоже ускоряет процесс работы с ипотечной заявкой. Жумагулов считает, что без ИИ банк не смог бы удовлетворить спрос на услугу по госпрограммам.

«Если бы клиенты приходили в отделения офлайн, на обработку такого объема заявок ушли бы десятки лет», — говорит Жумагулов.

В октябре 2025 года года Тимур Турлов презентовал президенту Токаеву и министру цифровизации Мадиеву ИИ-ассистента в Freedom Business — приложении для предпринимателей. Ассистент выполняет за пользователей почти полсотни рутинных задач, вроде начисления зарплат, оплаты штрафов и кредитов, выставления счетов подрядчикам и так далее. Бонус — голос Тимура Турлова, которым говорит ИИ-помощник.

Основатель Freedom Holding Corp. явно горит идеей внедрения ИИ вообще во все. Тимур Турлов считает, что это упрощает работу как его клиентов, так и сотрудников, а освободившееся время и те, и другие могут посвящать более креативным задачам.

Еще одно конкурентное свойство экосистемы Freedom — гиперперсонализация сервисов. Так, «нейронка» в брокере Freedom Finance дает инвест-рекомендации на основе истории сделок, а также анализирует, что думают об активах крупнейшие инвестиционные банки. Тимур Турлов намерен внедрить схожую технологию во все продукты экосистемы.

«Мы получаем больше данных для анализа внутри экосистемы и на основании этого потенциала должны лучше таргетировать нашего клиента, приходить с тем, что ему надо, когда надо и куда надо», — объяснял Турлов.

А что с очередями?

Конечно, традиционные походы в отделения банка и брокера не возбраняются, но становятся все менее актуальны, потому что это — трата, осмысленная или нет, драгоценного времени.

Тимур Турлов в недавнем новогоднем подкасте сказал, что сейчас его цель — приучить как можно больше людей к цифровизации. Для этого компания создает ко всем сервисам инструкции, а сам основатель холдинга рассказывает о супераппе на каждом мероприятии, где бывает. 

Проще для иностранцев

Вскоре и иностранным гражданам не придется ходить в отделения для открытия тех же банковских карт — они будут делать это онлайн на абсолютно легальных основаниях через госпрограмму е-Residency. Одними из партнеров стали Freedom Bank и Freedom Finance. К программе также присоединились Bank RBK, Банк ЦентрКредит и Bereke Bank. Всем компаниям для участия пришлось пройти детальные проверки на комплаенс. К слову, пару лет назад западные шортселлеры исследовали деятельность Freedom Holding Corp. как раз на соблюдение санкционных правил, AML, стандартов отчетности и соответствие прочим международным требованиям. Это побудило Тимура Турлова провести внешнюю детальную проверку всех сегментов своей деятельности и установить, что все прозрачно, правила соблюдены, и обслуживать иностранцев безопасно.

С учетом вышеперечисленного вопрос о том, почему суперприложения типа Freedom и Kaspi так популярны, можно закрыть: они объективно упрощают клиентский опыт. Сервисы ускоряются и, судя по всему, не теряют в качестве. И все это сохраняет самую дорогую валюту сегодняшнего дня — время.