Залог бизнес-успеха от Halyk
Банк запустил залоговый цифровой кредит, по оперативности не имеющий аналогов в СНГ
Цифровизация банковского сектора движется семимильными шагами. Предприниматели хорошо помнят, что в прошлом году Halyk выпустил продукт по цифровому беззалоговому кредитованию, который обрел большую популярность за счет своей скорости и практичности. Но банк не стоит на месте: в 2024 году в «цифру» переведено и залоговое кредитование, что значительно упростило все этапы одобрения заявки. О том, каким вышел новый продукт и какие горизонты он открывает для бизнеса в Казахстане, мы поговорили с product-owner цифрового залогового кредитования Алиаскаром Ыскаком и директором департамента среднего бизнеса Вадимом Кабловым.
В прошлый раз, рассказывая о цифровом кредитовании ТОО, вы упоминали, что в планах также оцифровать процесс залогового кредитования для юридических лиц. Как сейчас обстоят дела на рынке залогового кредитования?
Вадим: Как только мы запустили беззалоговый кредит, он сразу же стал успешным. С момента запуска прошло уже два года, и нужно отметить, что аналогов на рынке мы так и не наблюдаем. За это время мы хорошо изучили тонкости, постоянно развивая продукт под потребности бизнеса. Как результат, за это время мы поддержали 3 700 предпринимателей на сумму более 180 млрд тенге. Соответственно, логическое развитие получил и залоговый продукт. Умея оценивать и выдавать за пять минут беззалоговые займы до 500 млн тенге, было бы преступлением не оцифровать и залоговый процесс одобрения и выдачи займов юридическим лицам. Мы применили уже имеющуюся экспертизу беззалогового кредитования и в качестве преимуществ срок кредитования увеличили с двух до пяти лет, сумму — до 1 млрд тенге. Как итог мы запустили сервис, где решение о финансировании либо отказе в финансировании принимается за пять минут дистанционно. Предприниматель получает его, не выходя из офиса, тем самым не неся никаких затрат и экономя драгоценное время.
Сколько времени уходило на выдачу и принятие решения по залоговому кредиту раньше?
Алиаскар: Прежде, во время офлайн-процессов, больше всего сил и времени уходило на сбор пакета документов на стороне компании, анализ финансового состояния и экспертизу проекта различными службами на стороне банка. Сейчас же на это уходит пять минут. Конечно, остается еще вопрос оценки залогов и их регистрация, но это уже совсем другие сроки. Если сравнить два продукта — классический залоговый кредит и цифровой залоговый кредит, то по классическому срок получения займа на счет составлял около двух месяцев, по цифровому же — шесть рабочих дней. У нас есть случаи, когда мы выдавали залоговый заем всего за два дня. Клиент принес нам готовую оценку и документы на залоги. Мы за один день провели экспертизу и на следующий день уже выдали кредит. Произошла полная оптимизация всего процесса.
Для каких целей чаще всего предприниматели пользуются залоговым кредитованием?
Алиаскар: В основном это пополнение оборотных средств и возможность открытия возобновляемых кредитных линий. Именно такой способ крайне востребован среди предпринимателей. Они один раз предоставляют залог, открывая возобновляемую кредитную линию, и в дальнейшем пользуются этой линией для собственных бизнес-нужд.
К слову, это уже не первый наш продукт, который в долгосрочной перспективе позволяет нашим клиентам расти. Благодаря высокому качеству оказываемых бизнес-услуг, начиная от кредитов для ИП и заканчивая тендерными гарантиями, Halyk ежегодно дает возможность в среднем десяти нашим клиентам малого и среднего бизнеса подниматься до статуса крупных игроков на рынке.
Как новый продукт может повлиять на рынок кредитования?
Вадим: Мы считаем, что перспективы отличные, так как современному бизнесу требуется скорость и доступность кредитных средств, а аналога нашему продукту на рынке Казахстана пока нет. Более того, даже на рынке СНГ мы не видим, чтобы существовал сервис по цифровому одобрению залоговой заявки, который аналогично нашему так же быстро мог выдавать решение. К тому же наш новый продукт доступен для всех отраслей без каких-либо ограничений, что также уникально для нашего сегмента экономики.
С какими трудностями вы столкнулись в работе?
Алиаскар: Так как подобного продукта на рынке не было, огромный объем работы уходил на создание всего с нуля. Особенно это касалось соблюдения всех мер безопасности с одновременной оптимизацией данного процесса. Наш банк всегда уделяет большое внимание обеспечению высокого уровня безопасности. Этот принцип был соблюден и в цифровом залоговом кредитовании, притом что сам клиентский путь был сокращен и оптимизирован максимально удобным для клиентов способом. Весь этот процесс совмещения безопасности и оптимизации был, можно сказать, приятной трудностью для нас. При этом наш продукт не только не потерял в кибербезопасности, но и приобрел большую защиту для бизнес-клиентов. Умная и усовершенствованная система антифрода, которая распространяется на все продукты Halyk, защищает всех предпринимателей, пользующихся Onlinebank, от оформления займа на их имя.
Какие факторы могут повысить шанс утверждения кредита?
Вадим: Самый главный и самый критический фактор — это обороты клиента в Halyk. Чем больше предприниматель пользуется услугами банка и производит транзакции в Onlinebank, тем больше шансы на одобрение кредита. Также постоянные обороты в Halyk влияют на увеличение лимитов и улучшение условий по кредитованию.
Какие у вас долгосрочные планы в целом по проектам банка в сфере МСБ?
Вадим: Мы продолжаем активную работу в переводе продуктов в цифровую среду, чтобы соотношение всех бизнес-процессов перевесило в сторону онлайн. Мы видим, что цифровые решения стандартизированные, более прозрачные и понятные бизнесу, не говоря уже о скорости их принятия, следовательно, скорости получения денежных средств. Благодаря развитию цифровизации и ускорению всех банковских услуг, мы ожидаем, что на конец 2024 года прирост кредитного портфеля составит более 30%. Все идет к тому, что в ближайшее время, цифровые решения полностью покроют потребность бизнеса в оборотных средствах и кредитах на развитие.
Высокую скорость и эффективность выдачи кредитования отмечают и первые клиенты, получившие одобрение заявки через Onlinebank.
Канат Карим, ТОО «PetroKazEnergy»:
«Хотим отметить работу Halyk с клиентами в создании нового продукта «Цифровой залоговый кредит», которым успешно воспользовалась наша компания. Мы были первой компанией в Казахстане, получившей кредит в таком формате. Подача онлайн-заявки была одобрена в течение 15 минут, оформление и выдача кредита — в течение пяти дней».
Учредитель ТОО «КОМСТАЛЬ» Олжас Каиров:
«Кредитная линия была утверждена и надлежащим образом оформлена в кратчайший срок, за фактические два рабочих дня (при готовом пакете документов). Продукт показал себя крайне оперативным и максимально понятным для клиента инструментом.
