Visa Stay Secure: 66% казахстанцев используют мобильные приложения для платежей

Осведомленность о кибербезопасности растет, но риски остаются

В современном мире, где цифровые платежи становятся неотъемлемой частью жизни, безопасность финансовых транзакций выходит на первый план. Потребители все больше осознают риски киберугроз и предпринимают меры для защиты своих средств. Новое исследование Visa Stay Secure, охватившее 5800 респондентов из 17 стран региона Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки (CEMEA), подтверждает этот тренд: 97% опрошенных уже используют различные способы защиты своих онлайн-транзакций. Эти данные говорят о росте цифровой грамотности в эпоху активного распространения безналичных платежей.

Основные тренды цифровых платежей

Цифровые платежи стали частью финансовых экосистем по всему миру, и Казахстан, наряду с другими странами Центральной Азии, демонстрирует заметную динамику в этом направлении. Регион обладает высоким потенциалом для дальнейшего развития, чему способствуют как технологические факторы, так и инициативы со стороны банковского сектора и регуляторов.

Одним из ключевых драйверов цифровизации в Казахстане является высокий уровень интернет-проникновения (93%) и широкое распространение мобильных устройств — более 90% населения старше 15 лет владеют мобильным телефоном. Это создает благоприятную среду для роста безналичных расчетов. Например, доля пользователей интернет-банкинга в стране выросла с 25% в 2018 году до почти 100% в 2024 году, а объем цифровых транзакций увеличился с $20 на душу населения в 2014 году до $13 800 в 2023 году.

Особенно заметен рост мобильных платежей: 66% потребителей предпочитают использовать мобильные приложения для совершения транзакций. Аналогичный уровень зафиксирован лишь в нескольких странах региона CEMEA, таких как Саудовская Аравия и Бахрейн. Этот показатель свидетельствует не только о высокой адаптации финтехрешений, но и о стремлении пользователей к удобным и быстрым способам оплаты.

Кристина Дорош, старший вице-президент, региональный менеджер Visa в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы, отметила: «Сфера цифровых платежей развивается стремительно, и пользователи в Казахстане не только ценят удобство таких решений, но и становятся более бдительными в вопросах безопасности. Финансовая грамотность — ключевой инструмент в борьбе с мошенничеством, а сотрудничество между всеми игроками индустрии помогает эффективно противостоять новым угрозам. По мере усложнения мошеннических схем обеспечение безопасности остается приоритетом, ведь люди все чаще доверяют именно тем партнерам, которые предпринимают реальные шаги для их защиты».

Уязвимость поколения Z перед цифровыми угрозами

Цифровая среда, несмотря на все удобства, создает новые риски, особенно для молодых пользователей. Исследование показало, что представители поколения Z оказываются наиболее уязвимыми перед киберугрозами: 89% из них признают, что могут отреагировать на подозрительные сообщения. Это значительно превышает аналогичные показатели среди миллениалов (85%), представителей поколения X (85%) и бэби-бумеров (80%).

Особенно тревожно, что 40% представителей поколения Z легко поддаются обману, если мошенники используют сообщения о компрометации данных, такие как кража пароля или утечка информации.

Для противодействия киберпреступности финансовые институты внедряют новые технологии защиты. В частности, Visa инвестирует значительные ресурсы в развитие искусственного интеллекта и инфраструктуры данных. За последние пять лет компания инвестировала более 10 миллиардов долларов в информационную безопасность, в том числе в решения на основе искусственного интеллекта, позволяющие эффективно выявлять и предотвращать угрозы в цифровых платежах.

Киберугрозы растут, но современные решения помогают снижать риски утечек и мошенничества.

Использование многофакторной аутентификации

Активация многофакторной аутентификации, например, одноразовых паролей, биометрической идентификации или push-уведомлений, значительно снижает вероятность несанкционированного доступа к счетам.

Проверка данных при онлайн-покупках

Перед совершением транзакций важно обращать внимание на наличие протоколов безопасности, таких как 3-D  Secure, которые подтверждают, что платеж инициирован подлинным владельцем карты.

Регулярное обновление программного обеспечения

Обновления операционных систем, приложений интернет-банкинга и антивирусного ПО включают исправления уязвимостей, которые могут быть использованы злоумышленниками.

Осторожность при обработке сообщений и ссылок

Фишинговые атаки остаются одним из самых распространенных методов мошенничества. Важно проверять отправителей писем и сообщений, избегать переходов по подозрительным ссылкам и не разглашать личные данные третьим лицам.

Использование уникальных и надежных паролей

Для каждой учетной записи рекомендуется применять сложные пароли, а также регулярно их обновлять. 

Безопасность мгновенных переводов и P2P-платежей

При отправке денег через цифровые кошельки или мобильные платежные приложения важно проверять реквизиты получателя и при возможности включать защитные механизмы, такие как временные задержки на переводы или лимиты операций.

Ключевую роль в обеспечении кибербезопасности, как отмечают в Visa, играет сотрудничество между всеми участниками платежной экосистемы — от банков и финтехкомпаний до самих пользователей.

По мере развития цифровых платежей безопасность остается приоритетом для всех. Только постоянное совершенствование механизмов защиты и повышение осведомленности помогут сохранить доверие к финансовым сервисам и сделать онлайн-транзакции еще более безопасными.