Кешбэк, который становится инвестицией: как работает валюта от Freedom Bank

Инвестиционная валюта Freedom стала первым цифровым продуктом в Казахстане, который объединяет привычную программу лояльности с доступом к фондовому рынку. И хотя на первый взгляд может показаться, что всё это связано с инвестициями и потому требует особой подготовки, на деле система устроена прозрачно и удобно.

Все начинается с обычного кешбэка. Как и в других банках, Freedom Bank возвращает клиентам процент от суммы покупок — он рассчитывается в тенге. Но дальше начинается самое интересное: эти деньги автоматически конвертируются в так называемую инвестиционную валюту Freedom (биржевую ноту ETN) — в случае, если клиент предварительно активировал эту опцию в мобильном приложении Freedom SuperApp.

«Банк делится частью своей прибыли, потому что мы хотим привить новые привычки нашим клиентам. Мы хотим, чтобы они копили и сберегали больше, и реже прибегали к кредитам и рассрочкам. Так никто никогда не делал и скорее всего никогда не сделает», — рассказал член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

На самом деле под маркетинговым названием «инвестиционная валюта Freedom» скрывается полноценный финансовый инструмент — биржевые ноты ETN. Они зарегистрированы по праву Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) и входят в официальный список ценных бумаг Астанинской международной биржи (AIX). То есть, инвестиционная валюта Freedom — это и есть ETN, ценные бумаги, которые отображаются в приложении банка в специальном разделе. В 2024 году программа кешбэков Freedom Bank прошла проверку регуляторов — АРРФР РК и Национального банка РК — на соответствие национальному законодательству.

«Все проверки по нашим продуктам мы воспринимаем нормально, это определенная дополнительная верификация всех наших процессов и подходов, нормативных документов. Проверки хороши ещё и тем, что они опровергают все спекулятивные мнения на рынке», — добавил Айдос Жумагулов.

Более того, в отличие от кешбэка в тенге, ETN могут расти в цене. Они привязаны к рыночной стоимости акций Freedom Holding Corp. (FRHC). К примеру, с момента запуска продукта стоимость одного ETN составляла около 3 тенге, а к концу июня 2025 года достигла 7,4 тенге. Таким образом, те, кто не спешил снимать кешбэк и оставлял его в инвестиционной валюте Freedom, получили дополнительный доход без каких-либо усилий.

Всё, что нужно сделать клиенту — это один раз нажать кнопку активации в приложении. После этого весь кешбэк будет автоматически конвертироваться в ETN. Эти средства можно тратить на оплату товаров и услуг, переводить другим клиентам Freedom Bank, снимать через карту или использовать в сервисах экосистемы: от Freedom Insurance до Arbuz.kz. Можно и просто хранить — ожидая дальнейшего роста стоимости бумаг.

В случае если клиент не хочет использовать инвестиционную валюту, он может в любой момент отключить её в мобильном приложении Freedom SuperApp. Также есть ограничение: госслужащим и несовершеннолетним (обладателям карт Power Card) кешбэк начисляется только в тенге — это отражено в правилах банка, и соответствующий статус «госслужащего» нужно указать при регистрации.

Поскольку речь идёт о ценных бумагах, то ETN подлежат декларированию, как и любые другие активы. Однако платить налоги на прирост стоимости не требуется. Freedom Bank предусмотрел упрощённый механизм: до 15 сентября 2025 года в приложении Freedom SuperApp появится автоматизированный сервис по подаче декларации. Он рассчитает сумму дохода, сформирует необходимую форму 270.00 и клиент сможет подать отчёт в пару кликов — без загрузки документов и ручных расчётов. Это особенно важно для тех, кто впервые сталкивается с декларацией.

Важно: проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. После его вступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

«Главная мысль, которую я хотел бы донести, заключается в том, что нашим клиентам не нужно опасаться сдачи декларации. Да, для многих это произойдет впервые, но мы поддержим наших клиентов и сделаем процесс максимально комфортным. Важно понимать, что наши кэшбеки освобождены от налогообложения. Мы уже готовим релиз сервиса по подачи декларации во Freedom SuperApp, в августе его можно будет использовать», — отметил Айдос Жумагулов.

Таким образом, банк не только даёт возможность попробовать новый инвестиционный продукт, но и снижает барьеры: показывая, что инвестировать — это просто. Такой подход помогает развивать финансовую грамотность и инвестиционную культуру среди широкой аудитории.

Freedom Bank — единственный банк в Казахстане, который реализовал такую модель. Это стало возможным благодаря тому, что он является частью экосистемы Freedom Holding Corp., в которую также входят брокерские и страховые компании, телеком, билетные и туристические сервисы. Такая инфраструктура и опыт в инвестиционной сфере позволили создать продукт, который не имеет аналогов на казахстанском рынке.

Freedom Bank в своей программе лояльности использует систему уровней: Standard, Silver, Gold и Platinum. В зависимости от среднемесячного остатка на счетах, клиент получает кешбэк от 1% до 4%. К этому можно добавить +2% за оплату бесконтактными методами, +1% при тратах от 50 000 тенге в месяц и до 3% при оплате через POS-терминалы банка. Максимальный кешбэк вне экосистемы достигает 7%, кешбэк увеличивается до 10%, если покупка совершена в POS-терминалах Freedom Bank. А внутри экосистемы — ещё больше: в сервисах Freedom Ticketon, Freedom Life, Freedom Drive, Naimi.kz, Freedom Mobile и других кешбэк может достигать до 37%. И всё это — с возможностью роста, если кешбэк конвертируется в ETN.

Кроме того, действует реферальная программа: за каждого приглашённого друга можно получить до 3 000 тенге кешбэка, которые конвертируются в инвествалюту Freedom. Главное условие — друг должен активировать инвестиционную валюту Freedom и совершить покупки. Награду получают оба — и тот, кто пригласил, и приглашённый. Дополнительно начисляется кешбэк, если друзья также приглашают новых пользователей.

Как мы видим, инвестиционная валюта Freedom — это не просто форма вознаграждения, а целая система, которая объединяет ежедневные траты с возможностью стать частью инвестиционного рынка.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций № 1.1.108 от 25.06.2024 г.

Лицензия АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.253/45 от 12.06.2024 г.