Каждый седьмой казахстанец до 21 года просрочил микрокредит более 90 дней
Глава АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что для снижения долговой нагрузки вводятся ограничения для заемщиков до 20 лет
Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова ответила на запрос депутатов Сената парламента касательно целесообразности повышения минимального возраста для получения микрокредита до 21 года из-за роста числа случаев оформления микрокредитов молодыми людьми.
Глава АРРФР сообщила, что, согласно данным Бюро нацстатистики Агентства стратегического планирования и реформ, в Казахстане проживает 847 430 человек в возрасте 18–21 года.
«По данным государственного кредитного бюро, в настоящее время 136 239 молодых людей (в возрасте 18–21 года) являются заемщиками микрофинансовых организаций (МФО), из которых у 18 638 человек (13,7%) просрочка по кредиту составляет более 90 дней», — отметила Мадина Абылкасымова.
При этом глава АРРФР указала, что регулярно принимаются системные меры по ограничению рисков потребительского кредитования и предотвращению чрезмерного кредитования населения.
«Меры агентства по снижению чрезмерного кредитования, ограничению роста потребительского кредитования и ограничению долговой нагрузки населения дали положительные результаты. Например, за первые 10 месяцев текущего года рост необеспеченного потребительского кредитования замедлился до 13,2% (в 10 месяцев 2024 года — 24,3%)», — уточнила Мадина Абылкасымова.
Кроме того, чтобы предотвратить рост долговой нагрузки среди лиц младше 20 лет, в ближайшее время постановлением № 215 будет введено требование, по которому доходы таких заемщиков будут учитываться на основании справки о доходах с места работы и стипендии с учебного заведения. То есть при расчете коэффициента долговой нагрузки будут учитываться только официальные источники дохода.
Как напомнила глава АРРФР, в июне 2024 года был принят закон по вопросам минимизации рисков при кредитовании, предусматривающий следующие новшества:
- МФО запрещено выдавать микрокредиты физическим лицам с просрочкой более 90 дней, а также начислять проценты по ранее полученным микрокредитам после 90 дней;
- запрещено заключать договоры микрокредита через интернет без биометрической идентификации физического лица;
- МФО обязаны предоставлять сведения о поступающих заявлениях на микрокредиты в кредитные бюро в режиме реального времени;
- для военнослужащих срочной службы МФО обязаны отложить выплату основного долга и процентов по микрокредиту на период службы и 60 дней после ее окончания.
Совместно с Нацбанком в августе 2024 года было установлено максимальное значение годовой эффективной процентной ставки (ГЭПС) по микрокредитам МФО, сниженное с 56% до 46%, для микрокредитов сроком до 45 календарных дней и суммой до 45 МРП процентная ставка была установлена не менее 0,3% в день и не более 179%.
Также, по словам главы АРРФР, в августе 2025 года постановление № 215 было дополнено требованиями для снижения чрезмерного кредитования населения, согласно которым МФО не принимает положительное решение о выдаче микрокредита, если:
- просрочка по банковскому кредиту заемщика превышает 30 дней и по микрокредитам МФО — более 1 дня;
- заемщик имел полное списание задолженности по банковскому кредиту или микрокредиту за последние 3 года;
- за последние 12 месяцев заемщик проходил реструктуризацию по одному или нескольким банковским кредитам или микрокредитам, не способствующую исполнению обязательств;
- срок микрокредита без залога превышает 5 лет.
В дополнение к регуляторным мерам АРРФР приняло контрольные меры для снижения уровня проблемной задолженности, в том числе среди граждан до двадцати лет, а именно: пересмотр/установление лимитов кредитования для 52 МФО, а также совершенствование процедур выдачи микрокредитов, скоринга и оценки заемщиков при одобрении кредитов, что направлено на снижение уровня дефолтов.