Какой банк РК предлагает самый выгодный кредит под залог недвижимости

Разумно мыслящий казахстанец вряд ли отважится сейчас взять кредит в долларах. Благо, предоставлением тенгового кредитования сейчас занимаются многие финансовые институты.

Как будет вести себя рынок жилья Астаны до конца 2015

Ситуацию на рынке недвижимости столицы Казахстана анализируют эксперты порт... →

Однако некоторые банки уже подняли ставки по тенговым кредитам на 1-3% годовых, причем операторы call-центров отрицали, что ставки выросли совсем недавно. Некоторые БВУ, наоборот, снизили ставки кредитования. Поскольку подготовка этого материала началась еще до перехода к плавающему курсу тенге, разницу в ставках было несложно подсчитать. Отметим, что часть банков приостановила кредитование в нацвалюте.

В Казахстане есть возможность взять кредит (например, на ремонт квартиры – именно условия такого кредита мы изучали) и без залога, но под более высокий процент. Под такой гарант, как жилье, банки могут выдать сумму, почти сопоставимую со стоимостью залога, причём зачастую даже без подтверждения доходов. Но рассчитать срок возврата кредита нужно ответственно и желательно с учётом возможных форс-мажоров (вроде перехода на другую работу или декретного отпуска жены).

Важным условием займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Чтобы не ограничиваться общим и размытым представлением о кредитовании под залог недвижимости, мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая. В первом - кредит на сумму 1,5 млн тенге берётся несемейным жителем Астаны на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущёвке», не ранее 1971 года постройки. Во втором случае - кредит на сумму 3 млн тенге на капитальный ремонт нужен семье, проживающей в столице. Параметры квартиры те же, только комнат две.

Рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле 2015 (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению всё же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

Исходные данные для рейтинга

Кредит в тенге под залог недвижимости при заданных нами условиях в Казахстане сейчас можно получить в 12 банках из 36. Потребительский кредит выдаётся на любые нужды.

Чтобы уточнить сумму ежемесячного платежа и комиссии, мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров. Расчёты проводились с помощью сотрудников банка и кредитных калькуляторов.

Все расчёты по кредиту указаны в таблицах. Переплата включает в себя проценты банка (сумму, которую заёмщик заплатит сверх займа) и комиссии. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении кредита в каждом конкретном случае. При составлении рейтинга акцент делается на кредиты с подтверждением дохода.

Расчёты действовали по состоянию на 26 августа, они примерные и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как в каждом случае при рассмотрении заявки учитывается множество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

И последнее: перед тем как отправиться в банк за кредитом, нужно подготовить пакет документов, включающий в себя:

- Документ, удостоверяющий личность (с наличием ИИН);

- документы, подтверждающие семейное положение;

- отчёт о независимой оценке имущества;

- адресную справку (требуется в некоторых банках);

- копии правоустанавливающих документов на предмет залога (квартиру);

- при необходимости — справку о подтверждении доходов за последние 3/6/12 месяцев (в зависимости от типа кредита и требований выбранного вами банка).

1 место — Народный банк Казахстана

«Народный» выдает тенговые кредиты на срок от 3 до 120 месяцев по программе «Кредит на неотложные нужды». Минимальная сумма кредита — 150 тыс. тенге. Можно получить заём и без подтверждения доходов.

В Народном банке при оформлении кредита взимаются две комиссии: за зачисление на текущий счет кредитных средств — 1% от суммы кредита и за организацию кредита — 1% от суммы займа (минимум 10 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Народном банке

По информации специалистов банка, максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения доходов, — 15 млн тенге. С подтверждением доходов можно получить в два раза больше — 30 млн тенге.

2 место — АsiaCredit Bank

AsiaCredit Bank предоставляет тенговые кредиты вне зависимости от подтверждения доходов заемщика. Банк взимает две комиссии: за рассмотрение кредита — 5 тыс. тенге и за организацию кредита — 1,5% или 2% от суммы кредита (зависит от того, подтверждает ли клиент свои доходы).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АsiaCredit Bank 

Вне зависимости от того, подтверждается доход заемщика или нет, в AsiaCredit Bank максимальная сумма выданного кредита может составлять только 50% от рыночной стоимости недвижимости.

3 место — Qazaq Banki 

Если потенциальные заёмщики не собираются или не могут подтверждать доходы, то в Qazaq Banki за кредитом на неотложные нужды им обращаться не стоит: здесь выдача кредита возможна только при полном/частичном подтверждении доходов. Банк взимает две комиссии — за организацию займа (2%) и за рассмотрение кредитной заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Qazaq Banki

При подтверждении доходов кредит можно получить на срок до 84 месяцев. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. тенге.

4 место — Bank RBK

В этом банке можно занять деньги, воспользовавшись программой «Нужный кредит — под залог». Минимальный срок — полгода, максимальный — 10 лет. Минимальная сумма займа — 750 тыс. тенге.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Bank RBK

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать банк, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 60%.

5 место — ForteBank

В этом банке получить средства на ремонт квартиры под залог недвижимости можно по программе «Кредит на неотложные нужды». Занять у банка можно минимум на полгода, максимум — на 10 лет. Комиссия в банке только одна — за организацию займа (1,99%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в ForteBank

Максимально возможная сумма кредита в ForteBank зависит от варианта подтверждения дохода. При полном подтверждении дохода она может достигать 70% от рыночной стоимости залога, при частичном подтверждении — до 50%, без подтверждения — до 30% от рыночной стоимости залога.

6 место — Capital Bank Kazakhstan

В Capital Bank Kazakhstan потребительский кредит без подтверждения доходов взять не получится. При подтверждении доходов кредит можно получить в тенге на максимальный срок до 7 лет. При оформлении кредита банк потребует комиссию за организацию займа (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Capital Bank Kazakhstan

Максимальная возможная сумма кредита от Capital Bank Kazakhstan - 15 млн тенге.

7 место — АТФБанк

В АТФБанке кредит на потребительские цели выдается в тенге на срок до 10 лет. По желанию клиента кредит может быть выдан наличными. В банке действуют три комиссии: за предоставление кредита (2% или 3% - в зависимости от того, подтверждается доход или нет), за обналичивание (0,75%) и за рассмотрение заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АТФБанке

В банке действует акция по кредитам, поэтому ставки и некоторые комиссии снизились. Максимально возможная сумма кредита в этом банке составляет 25 млн тенге. Важным условием является обязательное страхование залоговой недвижимости.

8 место — Нурбанк

В Нурбанке получить потребительский кредит без подтверждения доходов не получится. При полном/частичном подтверждении доходов кредит можно получить в тенге или долларах на срок до 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за организацию кредита (1,5%) и за выдачу наличных (0,55%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Нурбанке

Если клиент является участником страховой компании «Нур Полис», ставка может быть снижена до 18% годовых. Страхование залога банк оставляет на усмотрение клиента. Максимальная сумма кредита — 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов или 56% — при частичном подтверждении доходов (но не более 30 млн тенге).

9 место — Сбербанк

В Сбербанке выдача кредита в тенге под залог недвижимости осуществляется в рамках программы «Кредит на неотложные нужды» на срок до 10 лет. Банк взимает три комиссии: за оформление кредитной документации (2%), за зачисление средств на счет (0,3%) и за обналичивание (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Сбербанк

Максимальная сумма кредита — до 70% от стоимости жилья.

10 место — Банк ВТБ

В Банке ВТБ максимальный срок потребительского кредита на неотложные нужды, как и во многих других БВУ, составляет 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за рассмотрение заявки (6 тыс. тенге) и за организацию кредита (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Банке ВТБ

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать Банк ВТБ, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 50%.

11 место — PNB Банк

В этом банке выдача кредита под залог недвижимости осуществляется по программе кредитования «PNB Береке». Сроки кредитования варьируются от полугода до 5 лет. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. тенге. Кредит можно получить при полном или частичном подтверждении дохода. Банк взимает комиссию за организацию кредита (1%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в PNB Банке

Максимальная сумма кредитования при полном подтверждении доходов — 30 млн тенге; при частичном — 15 млн тенге.

12 место — Цеснабанк

Для получения потребительского кредита в Цеснабанке разработана специальная программа «Внимание, деньги!». Выдача кредита под залог недвижимости осуществляется в тенге и долларах на срок до 10 лет. Минимальная сумма займа — 200 тыс. тенге. Банк взимает три комиссии — за организацию займа (1,5%), за обналичивание (0,7%) и ежегодную комиссию за страхование (0,3% от стоимости займа).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Цеснабанке

Максимальная сумма займа в этом банке - 70% от стоимости недвижимости.

Итоговая таблица (расчеты в тенге)

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz.