Как пожар в Гонконге повлияет на рынок страхования по всему миру
И причем здесь Казахстан
26 ноября в 14:51 по местному времени на пульт пожарной части Гонконга поступило первое сообщение о пожаре в жилом комплексе «Ван Фук Корт» (Wang Fuk Court) в районе Тай-По. Название комплекса можно перевести с китайского примерно как «сад великого благополучия», и теперь оно будет ассоциироваться не с безмятежной городской жизнью, а с самым смертоносным пожаром в истории Гонконга за последние 77 лет.
Комплекс был построен в 1983 году и состоит из восьми 31-этажных башен, семь из которых были охвачены огнем. Всего в комплексе 1984 квартиры, в которых проживало около 4650 жителей.
По актуальным данным, погибло 156 человек, и число жертв постоянно увеличивается. Полиция и спасатели обследуют здания и обнаруживают тела погибших не только в квартирах, но и на лестничных маршах, крышах, в технических помещениях. Еще около 50 человек до сих пор числятся пропавшими без вести, и, вероятно, многих из них никогда не найдут.
Смертельная комбинация
Причиной масштабного возгорания стало сочетание множества факторов: халатность, погодные условия, специфика строительной культуры, использование материалов, не отвечающих требованиям пожарной безопасности. Следователям еще предстоит восстановить хронологию событий и установить все обстоятельства.
Пожар начался на бамбуковых строительных лесах, возведенных вокруг зданий для проведения реконструкции еще в 2024 году. Это особенность ведения строительно-монтажных работ практически во всех странах Юго-Восточной Азии. Бамбук — легкий, гибки и очень прочный материал, при этом легко воспламеняется. Пластиковая улавливающая защитная сетка, полистирол, используемый для защиты окон, а также брезент могли ускорить и усилить распространение огня.
Сильный ветер раздувал пламя, в то же время сама конструкция башен способствовала созданию тяги из-за разницы плотностей между горячими дымовыми газами и более холодным воздухом внутри. Таким образом, дым и огонь легко проникали внутрь и распространялись на верхние этажи. Пожар — трагическая случайность, помноженная на стечение обстоятельств.
В течение всего срока реконструкции «Ван Фук Корт» с середины 2024 года надзорными органами было проведено 16 проверок, которые выявили многочисленные нарушения, было заведено три уголовных дела, но этого оказалось недостаточно для предотвращения трагедии.
На сегодняшний день по обвинению в непредумышленном убийстве арестовано 13 человек: рабочие и инженеры, непосредственно участвовавшие в реконструкции, а также менеджмент компании-подрядчика.
Андеррайтинг для огня
Человечество постоянно учится на своих ошибках, при этом зачастую расплачивается за свои уроки жизнями десятков и сотен невиновных людей. И пока еще не придумано ничего лучше страхования, чтобы компенсировать имущественный ущерб за допущенные ошибки и трагические случайности.
Подобные масштабные пожары в высотках, безусловно, являются экстраординарными событиями, но, к сожалению, не редкость не только для Гонконга, но и по всему миру. В 1996 году в Гонконге загорелся 16-этажный бизнес-центр Garley, в результате погиб 41 человек, еще 81 был ранен.
В 2015 году в канун Нового года, 31 декабря, в Дубае вспыхнул 63-этажный 300-метровый отель Address Hotel Downtown, расположенный поблизости Бурдж-Халифа. К счастью, обошлось без жертв, за медицинской помощью обратились 16 человек. Огонь охватил 40 этажей, ущерб от пожара составил более $460 млн. Здание было застраховано, выплаты осуществляли перестраховочные компании со всего мира, в том числе и наша. Страховая компания «Евразия» тогда совокупно выплатила $247 тыс по своей доле ответственности.
По данным рейтингового агентства AM Best, по пожару в «Ван Фук Корт» ожидается, что значительная часть общего имущественного ущерба в размере приблизительно $200 млн будет возмещена перестраховщиками в соответствии с долями, подписанными по договорам перестрахования, включая факультативные, пропорциональные и непропорциональные программы. Также была застрахована ответственность компании, осуществляющей реконструкцию, за ущерб, нанесенный третьим лицам, с лимитом покрытия на $40 млн.
Практика страхования жилого имущества от всевозможных катастрофических рисков, в том числе и от пожаров, а также страхование строительно-монтажных работ была бы не лишней и для Казахстана. Это поможет уменьшить тяжесть последствий масштабных чрезвычайных ситуаций.
Пожар в «Ван Фук Корт» показывает, что при работах на высоте возрастает риск для жильцов и рабочих. Страхование обеспечивает защиту пострадавших и компенсацию родственникам. Если подрядчик сэкономил на материалах или нарушил нормы, страховая защита снижает риск финансовой ответственности в полном объеме.
С другой стороны, страхование стимулирует соблюдение норм, так как страховые компании будут требовать отчеты о безопасности, контролировать, чтобы подрядчики использовали сертифицированные негорючие материалы.
Трагедия в Гонконге — наглядный пример того, к каким катастрофам может привести халатность при ремонте или строительстве жилых высоток. Страхование высотных работ — не просто формальность, а важный механизм защиты жизни, здоровья и имущества.
Риск пожара включен практически во все программы перестрахования имущества (Property Damage). Андеррайтинговая политика страховой компании «Евразия» остается достаточно жесткой, несмотря на смягчение ставок на рынке международного перестрахования начиная с прошлого года. Полагаю, что пожар в «Ван Фук Корт» повлияет на андеррайтинг многих страховых компаний и подтолкнет рост цен на страхование имущества от риска пожара, как минимум в регионе.
Крайне сомнительно, что после восстановления зданий в них захочет хоть кто-нибудь жить. Вероятно, весь комплекс пойдет под снос, тем более что он был построен более 40 лет назад и уже не соответствует современным требованиям пожарной безопасности к высотным жилым зданиям.
Пожарный выход не всегда помогает
Высотное строительство — естественный ответ крупных городов на урбанизацию населения по всему миру. Люди концентрируется в городах, спрос на землю растет, и строительные компании увеличивают плотность застройки, чтобы повысить доступность жилья. Алматы, Астана и Шымкент не являются исключением. Результатом практически всего массового гражданского строительства в крупнейших городах Казахстана являются жилые комплексы в пятнадцать этажей и выше. В ближайшие пять-десять лет средняя высота новых жилых зданий в Казахстане может превысить 20-30 этажей.
В то же время повышаются требования к противопожарной безопасности конструкции зданий, использованию огнеупорных материалов в строительстве, облегчению эвакуации людей.
Пожары в высотных зданиях во всех странах почти всегда относят к самой высокой, пятой категории сложности. Причина в том, что практически отсутствуют эффективные способы тушения огня на большой высоте: лестницы и пожарные рукава могут просто не достать, а сбрасывать воду с вертолета на крышу здания практически бессмысленно.
Огонь может перекрыть пути для людей, находящихся на этажах выше, и единственная возможность спасти их — провести оперативную эвакуацию. Тушение и локализация огня, как правило, остаются на откуп автоматических систем пожаротушения, которые могут выйти из строя под воздействием температуры.
Пожар в «Ван Фук Корт» еще раз указал на хрупкость человека и современного образа жизни перед стихией. Между пожаром и человеческой жизнью стоит инженер, которому может помешать халатность третьих лиц или непредвиденные обстоятельства.
P. S. «Далекой водой трудно погасить близкий огонь».
