Как обезопасить себя в эпоху финтеха: 10 лайфхаков для пользователей
Советы от управляющего директора банка
Финансовые технологии стремительно развиваются: алгоритмы ИИ подсказывают, как инвестировать, биометрия заменяет пароли, блокчейн меняет банковские реалии. От мобильных платежей и онлайн-банкинга до криптовалют и робосоветников —мы вошли в эпоху персонализированных, доступных и быстрых финансов. С быстрорастущими финтехуслугами возникает новая реальность: денежная приватность и безопасность данных.
Финтех: революция в мире финансов
Мобильные платежи, криптовалюты, краудфандинг и кредиты peer-to-peer (P2P) — все эти инновации значительно облегчили управление личными средствами. Мы отдали свои биометрические данные ради «быстрого входа», согласились на обработку всей транзакционной истории ради «персональных предложений», позволили финтеху заглядывать в наши кошельки глубже, чем когда-либо позволяли банкам.
Современный финтех не просто предоставляет удобства в переводе денег, это целая экосистема, где внедрены:
- ИИ, оценивающий кредитоспособность за секунды;
- DeFi, управляющий активами без банков;
- смарт-контракты, автоматически выполняющие условия сделок;
- биометрия, проводящая аутентификацию и подтверждение сделок, без физического присутствия и подписания документов.
Эти новые решения снижают издержки бизнеса, экономят время, увеличивают поток и скорость операций и делают любые услуги доступнее. Но с этим приходят и новые вызовы — вызовы безопасности данных, а с ростом мошенничества в мире утечка данных становится критически опасной в сохранении финансового состояния и рисков использования личных данных.
Мировые кейсы утечек данных
Одним из крупнейших случаев утечек данных в истории США стала утечка, произошедшая в 2017 году с компанией Equifax — крупнейшим бюро кредитных историй. Хакеры использовали уязвимость в старой версии веб-приложения, что позволило им получить доступ к данным 147 млн американцев. Среди утекших данных оказалась информация о кредитных картах, личные адреса, номера социального страхования, даты рождения и другие конфиденциальные данные. Это событие вызвало общественное возмущение и привлекло внимание к необходимости повышения безопасности данных в финтехсекторе. После инцидента Equifax была оштрафована на $700 млн, а многие пользователи пострадали от мошенничества и кражи личных данных.
В 2018 году британский банк TSB оказался в центре скандала, когда в результате сбоя системы в онлайн-банке произошла утечка данных около 1,9 млн клиентов. Личные данные, включая адреса, номера телефонов и финансовые транзакции, стали доступными для третьих лиц. Клиенты банка столкнулись с утратой доверия к финансовым учреждениям, а сам TSB столкнулся с юридическими последствиями и штрафами от регулирующих органов. Этот случай также подчеркнул важность тестирования и защиты онлайн-систем.
В 2020 году китайская компания Ant Group, управляющая крупнейшей в стране платежной системой Alipay, оказалась в центре утечки данных, когда хакеры смогли извлечь информацию о 230 млн пользователей. Утечка затронула информацию о личных номерах телефонов, банковских счетах и транзакциях. Несмотря на то, что китайское законодательство о защите данных еще не так строгое, данный инцидент усилил требования к безопасностям данных внутри Китая и на международном рынке.
10 лайфхаков для пользователей
В условиях, когда утечки данных стали довольно распространенным явлением, важно принять меры для защиты своей личной информации. Вот несколько эффективных лайфхаков, которые помогут вам обезопасить себя в мире финтеха.
1. Используйте многофакторную аутентификацию
Многофакторная аутентификация — это один из самых простых, но эффективных способов защиты вашего аккаунта. Помимо пароля, MFA требует дополнительного подтверждения, например, через SMS-код или приложение для генерации одноразовых паролей (например, Google Authenticator). Это значительно усложняет жизнь хакерам.
2. Регулярно меняйте пароли и используйте уникальные для каждого сервиса
Не используйте один и тот же пароль для разных аккаунтов. Также не полагайтесь на стандартные пароли, такие как «123456» или «password». Использование менеджеров паролей поможет вам сохранять уникальные и сложные пароли для каждого сервиса.
3. Шифруйте данные при передаче
Когда вы осуществляете финансовые транзакции, убедитесь, что соединение защищено с помощью протокола HTTPS. Этот протокол шифрует данные и помогает защитить вашу информацию от посторонних глаз.
4. Обновляйте программное обеспечение и системы
Один из самых распространенных способов взлома — использование уязвимостей в устаревшем программном обеспечении. Регулярные обновления и патчи важны для обеспечения максимальной безопасности ваших устройств.
5. Будьте осторожны с фишинг-атаками
Фишинг — это метод, когда злоумышленники пытаются обманом получить вашу личную информацию через поддельные сайты или письма. Никогда не переходите по ссылкам, присланным вам в незапрашиваемых письмах, и не вводите личные данные на подозрительных сайтах.
6. Внимательно читайте условия использования и политику конфиденциальности
Прежде чем использовать новые финтехуслуги, обязательно ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и условиями использования. Убедитесь, что компания не передает ваши данные третьим лицам без вашего согласия.
7. Используйте виртуальные карты для онлайн-платежей
Виртуальные карты создаются для одноразовых или регулярных онлайн-платежей и не привязаны к вашему основному банковскому счету. Это снижает риски, если данные карты будут украдены.
8. Применяйте блокировку устройств и приложений
Используйте блокировку экрана на своих мобильных устройствах, а также включайте функции типа «Найти устройство» для Android или iOS, чтобы в случае утери устройства иметь возможность заблокировать его удаленно.
9. Подключайтесь только к защищенным Wi-Fi-сетям
При совершении финансовых операций избегайте использования публичных Wi-Fi-сетей. Они часто не защищены и могут быть использованы хакерами для перехвата данных.
10. Активируйте уведомления о подозрительных действиях на счетах
Многие финтехкомпании предлагают услуги, позволяющие получать уведомления о транзакциях в реальном времени. Это дает возможность быстро заметить подозрительные операции и оперативно принять меры.
Развитие финтеха, несомненно, принесло множество удобных и инновационных решений для управления деньгами и инвестициями. Однако, как показывает практика, с ростом цифровых финансовых услуг увеличивается и количество угроз безопасности. Важно помнить, что даже самые инновационные и надежные технологии могут стать уязвимыми. Поэтому нужно не доверять крупным и проверенным компаниям, а всегда соблюдать меры предосторожности при использовании финтехуслуг. Применяя простые лайфхаки, можно существенно повысить свою защиту и минимизировать риски утечек данных.
