В Казахстане введут предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика
В Нацбанке считают, что новый инструмент позволит более объективно оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства
Национальный банк РК планирует с 1 января 2027 года установить предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Соответствующие изменения разработаны в рамках постановления правления Национального банка РК «Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов».
В Нацбанке напомнили, что КДД был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и до сих пор находится в мониторинговом периоде.
«Показатель [КДД] представляет собой отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства», — пояснил регулятор.
То есть КДД отражает размер задолженности заемщика, выраженный в количестве его годовых доходов. Высокое значение КДД свидетельствует о повышенной долговой нагрузке и росте вероятности неплатежеспособности заемщика. Как и действующий коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН), КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа.
Нацбанк ожидает, что с 1 января 2027 года предельный уровень КДД по совокупной задолженности заемщика будет установлен на уровне восьми годовых доходов.
«При этом, учитывая признаки охлаждения в сегменте кредитования населения, Национальный банк продолжит мониторинг показателя КДД в разрезе отдельных видов займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские займы, без установления для них дифференцированных предельных значений», — говорится в публикации.
Отмечается, что в случае нарастания рисков в сегменте розничного кредитования Нацбанк может установить дифференцированные предельные значения КДД по видам займов, а также изменить общий уровень КДД «с учетом обеспечения баланса между доступностью кредитов и рисками финансовой стабильности».
«В отношении действующего КДН (предельное значение — 0,5) отмечаем, что пересмотр требований по его расчету, а также его предельного значения в настоящее время не планируется», — сообщил регулятор.
В Нацбанке также представили формулу расчета коэффициента долга к доходу заемщика: КДД = (СЗНЗ+СНЗ)/СГДЗ).
- КДД — коэффициент долга к доходу заемщика;
- СЗНЗ — сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика, включая просроченную задолженность;
- СНЗ — сумма новой задолженности заемщика;
- СГДЗ — совокупный годовой доход заемщика, который рассчитывается как средний ежемесячный доход заемщика, умноженный на двенадцать.