В Казахстане ужесточат контроль за МФО

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планирует ввести единые требования к работе микрофинансовых организаций. Перед выдачей займа они должны дать клиенту на подпись документ, где будут раскрыты все риски. Об этом говорится в проекте постановления регулятора.

Документ объединяет положения нескольких ранее действовавших нормативных актов. Согласно проекту, до заключения договора МФО обязана предоставить заемщику Ключевой информационный документ (КИД). В нем должны быть зафиксированы условия (ставки, комиссии, тарифы, срок), права и обязанности, порядок изменения условий, блок предупреждений о рисках, условия досрочного прекращения. При этом график погашения выдается при заключении договора.

Также МФО обяжут оценивать пригодность займа для клиента. То есть до заключения договора организация должна убедиться, что продукт соответствует целям и возможностям заемщика, а ключевые параметры понятны.

Кроме того, перед подписанием договора МФО должна дать разъяснения по существенным условиям и рискам, а также по всем дополнительным платным услугам. Если вместе с займом предлагаются платные сервисы, заемщику должны заранее раскрыть их стоимость и влияние на итоговую переплату. Отдельно закрепляется требование рассчитывать годовую эффективную ставку вознаграждения с учетом дополнительных услуг и без них.

При этом вводится прямой запрет на навязывание платных сервисов. МФО не сможет использовать заранее проставленные галочки в мобильных приложениях или трактовать молчание клиента как согласие, в том числе на страховку. Также ограничиваются схемы, при которых дополнительные расходы оформляются через партнеров или агентов. Ответственность за такие услуги и корректность их подключения будет нести сама МФО.

Казахстанцы без кредитной истории не смогут получить онлайн-заем в МФО

Кроме того, вводится запрет на выдачу дистанционных микрокредитов на сумму свыше 100 МРП физическим лицам без кредитной истории. Такие операции потребуют личного присутствия и обязательной биометрической аутентификации.

Также перед выдачей микрокредита МФО обязана проверять сведения о заемщике в доступных информационных системах, включая кредитный отчет. Это нужно, чтобы учитывать действующие ограничения, в том числе добровольный запрет на получение кредитов, если он установлен самим гражданином.

Для защиты от мошенничества при выявлении признаков высокого риска МФО теперь обязаны проводить проверку абонентского номера клиента и совершать контрольный звонок с информированием о рисках хищения персональных данных.

Условия отсрочки по займу

В части работы с просрочкой закрепляются единые процедуры урегулирования. Заемщик сохраняет право обратиться за изменением условий договора, а МФО обязана рассмотреть обращение и предложить вариант решения минимум на три месяца без комиссий. Дополнительно в проекте прописываются требования к корректному взаимодействию с должниками и правила ведения переговоров.

Важным антикоррупционным ограничением станет запрет на сотрудничество с частными судебными исполнителями (ЧСИ), если они являются аффилированными лицами МФО.

Кроме того, организации обяжут вести публичный реестр всех уполномоченных агентов и нести полную ответственность за их действия при консультировании и оформлении займов.