Почему лизинг — эффективный инструмент для развития бизнеса

Лизинг играет важную роль в развитии экономики, помогая компаниям модернизировать производство, приобретать технику и оборудование без значительных единовременных затрат. В последние годы этот инструмент набирает популярность в Казахстане. Какие тенденции формируют рынок и что ждет лизинговую отрасль в ближайшей перспективе? Об этом мы поговорили с Талапом Рахмановым, председателем правления АО «ForteLeasing», одной из ведущих компаний в этой сфере.

Талап Малдыбаевич, судя по информации из открытых источников, ForteLeasing недавно был докапитализирован на 3 млрд тенге материнской компанией. Связано ли это с масштабированием вашей деятельности?

— Да, мы запустили амбициозную программу роста, которая стала важной вехой в 20-летней истории компании. Мы осознанно пошли на расширение, понимая, что бизнесу нужны современные и доступные лизинговые продукты. Чтобы поддержать эти инициативы, наш единственный акционер Forte и провел эту докапитализацию на 3 млрд тенге. Вместе с тем в рамках стратегии компании в ближайшие два года уставный капитал ForteLeasing вырастет еще на 10 млрд тенге.

Это не просто цифры — это наши новые возможности, которые позволят нам усилить финансовую устойчивость, а также выйти на рынок корпоративных облигаций. То есть мы намерены использовать эти ресурсы для участия в крупных инвестиционных проектах и дальнейшего укрепления своих позиций на рынке.

Мы понимаем, что сегодня Казахстану необходимы долгосрочные инвестиции, и лизинг — один из наиболее эффективных инструментов.

На данный момент каких результатов уже удалось добиться вашей компании?

— Мы являемся системообразующей частной лизинговой компанией в Казахстане и уже профинансировали более 5000 единиц техники для таких стратегически важных отраслей, как промышленное строительство, горнодобыча, транспорт и услуги. Наши клиенты работают по всей стране, а сеть партнеров насчитывает более 100 поставщиков.

Сейчас наша компания имеет международный рейтинг BB со «стабильным» прогнозом от Fitch Ratings. Это один из самых высоких показателей среди казахстанских лизинговых компаний. Для нас это не просто признание надежности, но и дополнительная возможность привлекать финансирование на выгодных условиях.

ForteBank сменил логотип и слоган

Читать

Хотелось бы знать, что стало основными драйверами такого роста?

— Я считаю, что прежде всего это правильно выстроенная бизнес-модель. Мы сделали ставку на цифровизацию и развитие продуктовой линейки, автоматизировав процессы, сократив время оформления сделок вдвое, и предложили гибкие условия финансирования.

Сегодня рынок сам диктует необходимость масштабирования: спрос на лизинг растет, особенно в агропромышленном комплексе, строительстве и транспорте.

В свою очередь мы видим высокую потребность в финансировании технологического оборудования — например, для добывающей промышленности. Казахстанские компании конкурируют на глобальном уровне, и доступ к современным технологиям — ключевой фактор их конкурентоспособности.

В прошлом году вы открыли филиал в Астане. Каких результатов удалось добиться?

— Открытие филиала в столице было нашим стратегическим решением, так как там сосредоточены крупнейшие предприятия и активно развиваются инфраструктурные проекты.

За первый год работы объем сделок филиала составил около 10 млрд тенге. Мы адаптировали продукты под местный бизнес и предложили финансирование в таких сферах, как строительство, транспорт, ЖКХ.

Кроме того, филиал стал площадкой для пилотных проектов в зеленой экономике. Мы уже финансируем электромобили, мусоросортировочные комплексы и планируем участвовать в программах по модернизации городской инфраструктуры.

Еще один важный шаг — финансирование медицинского оборудования. Это усилило нашу репутацию как социально ответственной компании.

Успех филиала в Астане вдохновил нас на дальнейшее расширение в регионы. Теперь мы рассматриваем возможность открытия офисов в Шымкенте и в других городах, где также наблюдаем высокий спрос на лизинговые услуги.

В Казахстане планируются изменения в законодательстве, позволяющие предоставлять лизинг физическим лицам. Как вы оцениваете эти нововведения?

— Это важный шаг для рынка. В развитых странах лизинг давно использует не только бизнес, но и частные лица — например, для приобретения автомобилей, бытовой техники, недвижимости.

Сейчас наша компания активно разрабатывает продукты для частных клиентов и вносит предложения по налоговым льготам. Например, освобождение лизинговых платежей от НДС и налоговые вычеты, аналогичные ипотечному кредитованию.

Однако для успешной реализации этих изменений нужна четкая законодательная база: механизмы возврата имущества, защита прав сторон, регулирование переуступки договоров. Это позволит не допустить появления мошеннических схем, в том числе связанных с финансовыми пирамидами.

Также мы считаем, что необходимы государственные программы поддержки, такие как субсидирование процентных ставок по лизингу и льготное финансирование на приобретение автомобилей отечественного производства. Следует предусмотреть и применение лизинга в ипотечных госпрограммах.

Думаю, эти шаги помогут создать устойчивый рынок лизинга для физических лиц и сделают этот инструмент действительно доступным.

А какие пробелы в казахстанском законодательстве о лизинге вы могли бы выделить?

— Ключевых пробелов несколько. Перечислю основные. Первая — отсутствие государственного реестра лизинговых компаний. Это снижает прозрачность рынка и мешает формированию достоверной статистики. Во-вторых, до сих пор не установлены требования к минимальному уставному капиталу, что может негативно повлиять на финансовую устойчивость игроков. В-третьих, отсутствует регулирование годовой эффективной ставки по лизинговым платежам. На мой взгляд, это влияет на доверие к сектору.

Отдельно стоит отметить необходимость реформирования институтов развития, по аналогии с фондом «Даму». Их роль должна быть трансформирована: вместо прямого андеррайтинга им следует финансировать проекты через частные финансовые институты. Это не только повысит эффективность рынка, но и снизит монополизацию сектора квазигосударственными игроками, чья доля сейчас превышает 95%.

Для чего нужна ассоциация?

— Ассоциация позволит консолидировать рынок, повысить его прозрачность и создать единую платформу для взаимодействия с государством. Ее участники смогут разрабатывать новые инструменты фондирования, внедрять единые стандарты работы и международные практики, вести статистический учет, разрабатывать образовательные программы для повышения квалификации специалистов.

Также мы предлагаем создать центр компетенций, где компании смогут обмениваться опытом, внедрять лучшие международные практики и разрабатывать инновационные продукты.

В конечном итоге ассоциация будет способствовать формированию устойчивой и сбалансированной лизинговой экосистемы, которая сможет эффективно реагировать на вызовы времени и способствовать дальнейшему развитию экономики Казахстана.

Какие перспективные направления бизнеса вы сегодня видите?

— Сейчас два главных тренда: зеленый лизинг и лизинг IT-технологий.

Во всем мире растет спрос на энергосберегающие технологии, электромобили и возобновляемую энергетику. Казахстан — не исключение: предприятия переходят на экологически чистые решения. Мы уже финансируем такие проекты и готовы расширять их.

Также хотел сказать, что мы скоро запускаем сервис аренды строительного и промышленного оборудования ForteRentals.

Расскажите подробнее про ForteRentals.

— Мы запускаем новое направление — ForteRentals, которое специализируется на аренде строительного и промышленного оборудования для физических лиц. Рынок аренды демонстрирует рост на 15% ежегодно, что подтверждает высокий спрос в Казахстане. Мы видим огромный потенциал, особенно в связи с развитием инфраструктуры и потребностью в современном оборудовании. ForteRentals предложит инновационные решения, включая онлайн-платформу для аренды, что сделает процесс максимально удобным и прозрачным для клиентов. Дальнейшее развитие мы видим в расширении продуктовой линейки, включая долгосрочную аренду с правом выкупа и интеграцию финансовых инструментов для МСБ, что создаст дополнительные преимущества для наших клиентов.

Резюмируя всё сказанное, можно сделать вывод, что лизинг является драйвером роста реального сектора экономики?

— Безусловно. Лизинг — один из ключевых инструментов модернизации бизнеса. Мы помогаем компаниям обновлять автопарки, модернизировать оборудование, внедрять инновационные технологии, что особенно важно для МСБ. Это приводит к росту производительности, созданию новых рабочих мест и увеличению налоговых поступлений. Таким образом, лизинг — это не просто финансирование, а фактор экономического роста.

Благодаря расширению спектра услуг лизинговые компании привлекают новые инвестиции в экономику Казахстана и создают устойчивую финансовую систему. Мы уверены, что развитие ForteLeasing напрямую связано с будущим всей страны.