Как Freedom Bank стал банком для бизнеса

В 2025 году Freedom Bank активно кредитовал бизнес по государственным и собственным программам, укрепляя свои позиции на рынке как банк для бизнеса. За год доля кредитов бизнесу в портфеле банка выросла на 89%. В поле внимания финансового института были небольшие и средние компании, крупные предприятия, которые работают в разных отраслях, включая агросектор. География проектов охватила весь Казахстан.

Льготное кредитование

Freedom Bank — один из активных участников государственных программ финансирования реального сектора экономики: он выдает кредиты по программам «Өрлеу» и «Астана-Бизнес», предоставляет портфельные гарантии, активно работает в партнерстве с АО «Экспортно-кредитное агентство Казахстана» (Kazakh Export) по предэкспортному финансированию.

Соглашение с фондом «Даму» об участии в программе «Өрлеу» банк подписал в мае 2025-го. И за шесть месяцев освоил более 42,7 млрд тенге, предоставив займы большому пулу предприятий — 178 компаниям из 17 регионов Казахстана, причем 60% из них получили финансирование онлайн. По условиям программы ставка кредитования фиксирована — 12,6% (ГЭСВ от 12,6% до 13,6%). На инвестиционные цели владельцы микро-, малых и средних предприятий могут получить до 7 млрд тенге сроком до 10 лет, на пополнение оборотных средств — до 3,5 млрд тенге до трех лет. В сентябре Freedom Bank первым среди казахстанских БВУ полностью оцифровал получение займа в рамках этой программы, сделав процесс еще более быстрым: предприниматели могут оформить кредит за один день, а самая быстрая выдача произошла за четыре часа.

Кредиты для больших проектов

В числе клиентов, получивших финансирование по программе «Өрлеу», — предприятия, работающие в сферах логистики и транспортной инфраструктуры, туризма, здравоохранения, социальных услуг, в производстве и т. д. Это, например, Pana Complex Semey, Актауская нефтяная сервисная компания, Raimbek Agro, глазная клиника ТОО «Клиника Джуматаева», ГК «Otau Med Clinic», ТОО «КазУТБ» и др.

Один из ярких кейсов поддержки и развития бизнеса — финансирование завода ТОО «Beibars Bottlers», где производят напитки под альтернативным брендом — RC Cola. Это полностью казахстанский продукт, он будет поставляться как на внутренний рынок, так и на экспорт. Завод почти на 100 рабочих мест открыли 10 октября 2025 года в селе Кемербастау Туркестанской области.

Другой пример — финансирование банком транспортно-экспедиторской компании «Шынғар Транс». Это один из ключевых игроков на рынке грузоперевозок и логистики Казахстана, работает с 2007 года в Казахстане, также у него есть офисы в России, Беларуси, Кыргызстане, Узбекистане и Азербайджане. С помощью средств, полученных от банка, «Шынғар Транс» расширит автопарк, модернизирует складские помещения, повысит пропускную способность и сеть мультимодальных маршрутов, что критически важно в условиях глобальной перестройки цепочек поставок.

Присоединение к программе «Өрлеу» и полную цифровизацию выдачи кредитов в банке называют стратегическим шагом и считают, что это усиливает позиции финансового института на рынке. Freedom Bank убрал одни из основных барьеров для клиентов — сократил сроки выдачи и упростил процесс кредитования, за счет этого бизнес получил прозрачный и оперативный доступ к длинным ресурсам.

Экономический эффект от участия банка в программе «Өрлеу» в самом банке иллюстрируют так: создано около 500 рабочих мест во всех регионах страны.

Деньги для аграриев

Еще одним направлением поддержки бизнеса стал запуск программы для аграриев. В сентябре 2025-го банк заключил соглашение с Аграрной кредитной корпорацией (АКК), по которому предприятия кредитуются по выгодной ставке — 5% (ГЭСВ — 5%). Соглашение с АКК подписано на 6,5 млрд тенге и все средства на сегодня освоены. В рамках соглашения банк выдавал кредиты по госпрограммам «Кен дала», «Кен дала 2», «Агробизнес». В декабре 2025 года банк заключил рамочное соглашение по программе «Агробизнес 2.0» со ставкой кредитования 12,6% (ГЭСВ 12,6%) на сумму 7,8 млрд тенге, и сейчас планирует финансирование по данной программе. Займы получили такие предприятия, как Усть-Каменогорский маслоэкстракционный комплекс, QAZAQ-ASTYQ GROUP, «Атамекен-агро», «Евразиан Милк», «МК Евразия-Агро».

QAZAQ-ASTYQ GROUP, например, — это крупное современное предприятие, которое специализируется на глубокой переработке масличных культур и выпускает растительное масло, шрот и жмых для внутреннего и зарубежного рынков. Сельхозпродукцию закупают у фермеров области Абай, благодаря чему завод активно поддерживает спрос на казахстанское сырье и обеспечивает стабильный сбыт для аграриев региона. Freedom Bank поддержал компанию в расширении производства и запуске еще одного завода по очистке семян масличных и бобовых культур — «Агролидер KAZ», предоставив компании заем на стартовые оборотные средства в рамках госпрограмм «Кен дала», «Агробизнес».

Цифровые кредиты для МСБ

Freedom Bank поддерживает не только крупный, но также малый и средний бизнес, предоставляя финансирование и различные инструменты для развития.

Так, МСБ может получить кредит на пополнение оборотных средств по собственным кредитным программам банка. Это цифровой кредит для индивидуальных предпринимателей и цифровой кредит для ТОО.

Цифровой кредит для ТОО был запущен в августе 2024 года и активно пользовался спросом у клиентов в течение всего 2025 года. По условиям, клиенты могут получить кредит онлайн на сумму до 200 млн тенге, без залога, сроком до 36 месяцев, под 25% годовых (ГЭСВ — от 27,98% до 46%). Решение по заявке принимается в течение часа.

Аналогичный продукт для ИП появился в марте 2023-го. Цифровой кредит для индивидуальных предпринимателей можно оформить онлайн за один день по собственной программе банка, либо по линии «Даму». В зависимости от выбранной программы и условий сумма кредита может достигать 100 млн тенге, срок — до 5 лет. Решение по кредиту принимается автоматически и не зависит от третьих лиц или сотрудников банка, все документы подписываются с помощью биометрии. На сегодняшний день кредитные средства выданы более 31 тыс. ИП на общую сумму около 232 млрд тенге.

«Когда банки предоставляют кредитование для малого и среднего бизнеса, они фактически инвестируют в рост всей страны: малые предприятия создают новые рабочие места, расширяют производственные мощности и налоговую базу. Это усиливает конкурентоспособность отечественных компаний и делает экономику страны устойчивее. Поддерживая предпринимателей сегодня, финансовые институты укрепляют национальное развитие завтра», — говорит член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Платежи в режиме 24/7

Помимо кредитных продуктов Freedom Bank также предлагает среднему и малому бизнесу полный комплекс решений в рамках торгового эквайринга для приема платежей 24/7, обеспечивая удобство, безопасность и рост продаж.
Одним из таких решений является POS-терминал, который устанавливается бесплатно, и поддерживает оплаты как международных платежных систем — Visa, Mastercard, UnionPay, так и посредством Freedom QR, межбанковского QR, Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Для ИП с оборотами до 45 млн тенге действует единый тариф — 0,8% для карт Freedom Bank и других банков, для ТОО — 0,8% по картам Freedom Bank и от 1,6% по картам других банков, при этом оплата по QR остается полностью бесплатной. Кроме того, также доступна рассрочка до 24 месяцев на сумму до 2 млн тенге, быстрый доступ к деньгам и переводам платежей через мобильное приложение Freedom Business для ИП, либо интернет-банкинг Freedom Online. Круглосуточная техническая поддержка гарантирует бесперебойную работу сервиса.

Востребованный зарплатный проект

Зарплатный проект стал одной из самых востребованных услуг среди частных, государственных и квазигосударственных организаций: всего за год портфель зарплатных карт банка увеличился в четыре раза, к концу 2025-го к нему подключились более 4 тыс. организаций. Динамичный рост в банке объясняют технологиями, удобством сервиса и эффектом сарафанного радио. Процесс подключения к зарплатному проекту максимально упрощен: клиентам даже не требуется заключать договор с банком, единый транзитный счет на сайте позволяет перечислять зарплату без дополнительных запросов, в приложении есть автоматическая идентификация работодателя.

При этом держатели зарплатных карт могут получать кешбэки до 30%, переводить и снимать наличные без комиссии до 2,5 млн тенге в месяц, выбрать эксклюзивный дизайн карты из киновселенных Naruto, Rick & Morty, DC, «Игра престолов», «Властелин колец», а также с изображением певца Димаша Кудайбергена.

AI помогает малому бизнесу

Казахстанские банки постепенно переходят к системному внедрению AI-решений в операционные процессы бизнеса. Одним из примеров этому стал запуск приложения Freedom Business с интегрированным AI-ассистентом, выполняющим голосовые команды на казахском и русском языках. Приложение создано по аналогии с популярным банковским Freedom SuperApp, но с фокусом на задачи малого и среднего бизнеса. С помощью AI-ассистента предприниматели могут: переводить средства между своими счетами, вносить ежемесячные платежи, оплачивать штрафы, пополнять и снимать средства, начислять и выплачивать заработную плату сотрудникам, выставлять счета контрагентам и выполнять другие банковские операции. За три месяца после внедрения помощника, количество команд, доступных через голосовое управление, увеличилось с 40 до 140. Пользователи Freedom Business также получили доступ к полной версии ChatGPT внутри приложения, что уже является уникальным решением для рынка. 

Стоит отметить, что за данные разработки в приложении Freedom Business банк был удостоен награды от Mastercard в номинации «За инновации в развитии сервисов для предпринимателей».

«Один из главных эффектов от AI для МСБ — это сокращение времени на рутинные операции, которые напрямую влияют на операционную эффективность. При этом искусственный интеллект во Freedom Business перестает быть внутренним инструментом и выходит из бэкенд-процессов во фронт взаимодействия с клиентом», — комментирует Айдос Жумагулов.

Он также подчеркнул, что запуск Freedom Business стал важным этапом в развитии цифровой экосистемы и позволил изменить формат взаимодействия бизнеса с банком в сторону скорости и автоматизации.

Банк подводит итоги года

2025 год стал для Freedom Bank периодом масштабирования инструментов развития и концентрации на реальном секторе экономики. Банк усилил позиции в проектном финансировании, АПК, промышленности и туризме, подтвердив статус институционального партнера государства и бизнеса.

Кроме того, банк активно развивает продукты для малого и среднего предпринимательства, предоставляя возможность пополнять оборотные средства и расширять бизнес, а также облегчая рутинные задачи для бизнеса. Эти шаги банка в долгосрочной перспективе напрямую влияют на устойчивый рост экономики и, как следствие, на укрепление конкурентоспособности страны, заключают во Freedom Bank.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций № 1.1.108 от 25.06.2024 г.

Лицензия АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.253/45 от 12.06.2024 г.